Дело № 2-1988/2022 (УИД: 37RS0012-01-2022-002853-66)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Поповой А.Н.,

с участием ответчика ВЕА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ВЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ВЕА как наследника умершей ТНЮ задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 64 021 рубль 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 120 рублей 64 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ТНЮ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение условий заключенного договора ответчику Банком выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет № для отражения операций. Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору была предусмотрена в размере 23,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ТНЮ умерла. После её смерти по указанному кредитному договору образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 64 021 рубль 31 копейка. С учетом наличия у нотариуса открытого наследственного дела к имуществу умершей ТНЮ полагает, что задолженность умершего должна быть взыскана с ВЕА как единственного наследника ТНЮ, принявшего наследство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ВЕА в судебном заседании против удовлетворения требований не возражала, указав на то, что она, являясь единственной наследницей после смерти ТНЮ, знает о наличии задолженности по кредитному договору после смерти матери, но погасить её не имеет возможности в связи с тяжёлым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ТНЮ на основании оформленного последней заявления на получение кредитной карты (л.д. 21) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой линии для проведения операция по карте.

Неотъемлемой частью настоящего договора являются заявление на получение кредитной карты (л.д. 21), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 22-26), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) (л.д. 28-32), с которыми ТНЮ ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. При предоставлении кредита заемщиком был предъявлен паспорт (л.д. 27).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 54 000 рублей; операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита; лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента.

На сумму основного долга предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

В силу п.п. 5.1 - 5.3 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий; датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты; проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойки.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанно в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1 Индивидуальных условий).

Во исполнение указанного договора Банком в ТНЮ предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 54 000 рублей MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что не оспаривалось сторонами по делу.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ТНЮ произвела активацию карты и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции по карте, платежей в счет погашения кредита после ДД.ММ.ГГГГ не осуществляла, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ТНЮ не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ТНЮ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Нотариусом Фурмановского нотариального округа БОГ к имуществу умершей ТНЮ на основании заявления СГВ (л.д. 57), действующей по доверенности (л.д. 58) в интересах наследника ВЕА, заведено наследственное дело №, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство, является наследник по закону – дочь наследодателя ВЕА Наследственное имущество умершей ТНЮ состоит из 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 68-71).

Смерть заемщика, согласно ст. 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принимая во внимание названные положения закона, наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ ТНЮ является её дочь ВЕА, принявшая наследство в установленном законом порядке.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ТНЮ, вытекающим из заключенного ею с ПАО Сбербанк договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ, должны отвечать ее наследники, а именно ее дочь ВЕА, принявшая наследство.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса БОГ Банком направлена претензия кредитора о наличии задолженности наследодателя (л.д. 75).

ВЕА извещена нотариусом об указанном требовании (л.д. 77), однако задолженность до настоящего времени ею не погашена, что не оспаривалось ею в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 12-14) у ТНЮ по спорному кредитному договору имеется задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 64 021 рубль 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 53 952 рубля 63 копейки, просроченные проценты в сумме 10 068 рублей 68 копеек.

Данный расчет задолженности ТНЮ по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ТНЮ выписке из ЕГРН на жилое помещение по адресу: <адрес>, её кадастровая стоимость составляет 775 773 рубля 75 копеек (л.д. 68-72).

Данная стоимость наследственного имущества не оспорена лицами, участвующими в деле, в ходе судебного разбирательства по настоящему делу.

Таким образом, стоимость 2/3 доли, находящихся в собственности ТНЮ на момент смерти и перешедших к ответчику после её смерти, составила 517 182 рубля 50 копеек (775773,75*2/3), что больше цены иска по настоящему делу (64 021,31).

Учитывая изложенное, цена предъявленного в настоящее время истцом ПАО Сбербанк иска не выходит за пределы стоимости принятого ответчиком наследственного имущества наследодателя ТНЮ

Учитывая, что заемщик ТНЮ умерла, не исполнив перед ПАО Сбербанк свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследственное имущество, является ее дочь ВЕА, то Банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на взыскание с нее как наследника, принявшего наследство, образовавшейся у наследодателя суммы задолженности в размере 64 021 рубль 31 копейка, в связи с чем его требования суд находит законными и обоснованными.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 120 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 120 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ВЕА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ВЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 64 021 рубль 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу в размере 53 952 рубля 63 копейки, задолженность по процентам - 10 068 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 120 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Каташова А.М.