Дело № 2-4953/2023

УИД 22RS0068-01-2023-005199-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 ноября 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.,

при секретаре Ширяевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Факт перечисления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 31-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства выполнены ненадлежащим образом. По кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что основной долг погашен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, у истца возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 573 382 руб. 16 коп., в том числе проценты на просроченный основной долг – 106 134 руб. 09 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 455 743 руб. 60 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 11 504 руб. 47 коп.. Заемщику неоднократно направлялись требования по погашению задолженности.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 573 382 руб. 16 коп., в том числе проценты на просроченный основной долг – 106 134 руб. 09 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 455 743 руб. 60 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 11 504 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8933 руб. 82 коп..

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования.

Окончательно просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156 286 руб. 89 коп., в том числе проценты на просроченный основной долг – 30 728 руб. 38 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 123 229 руб. 81 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2328 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4325 руб. 74 коп.. Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 4608 руб. 08 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил в суд отзыв, в котором уточненные требования поддержал. Указал, что пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат начислению в соответствии с мораторием, установленным Постановлением Правительства РФ №497 от 28.03.2022. Срок исковой давности пропущен в части период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен. Оснований для снижения неустойки не имеется.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Представил в суд отзыв, в котором возражал против удовлетворения требований. Указал, что срок исковой давности банком пропущен. Размер пени является несоразмерным, банк частично получает удовлетворение за счет повышенных процентов. Неустойка подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 возражала против удовлетворения требований. Пояснила, что срок исковой давности по всем требованиям истек, поскольку кредитным договором установлена дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ и с этой даты должен исчисляться срок исковой давности. При расчете задолженности учтены не все суммы.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых (п.2.1).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № .... от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 635 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 109 692 руб. 02 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 3710 руб. 17 коп., пеня за просроченный основной долг и просроченные проценты в сумме 5 233 руб. 40 коп., государственная пошлина в размере 1786 руб. 36 коп., а всего 120 421 руб. 95 коп. (дело №2-902/2016).

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Обращаясь в суд с настоящим иском, банк просит взыскать с ответчика проценты и неустойку до момента исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности, взысканной судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ.

По информации Отделения судебных приставов Индустриального района г. Барнаула УФССП по Алтайскому краю, на основании судебного приказа, выданного по делу №, в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в взыскании задолженности в размере 120 421,95 руб. в пользу АО «Газпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено в соответствии с п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

В силу ч.ч.1,3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как предусмотрено ст.811 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, законом предусмотрено право кредитора на получение от взыскателя процентов по договору займа, неустойки и после вынесения судом решения о взыскании задолженности в случае неисполнения обязательства по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Доводы стороны ответчика о том, что срок исковой давности по взысканию процентов и неустойки подлежит исчислению с даты последнего платежа по графику (ДД.ММ.ГГГГ) не могут быть приняты судом во внимание, поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности, начисленной за последующий период.

Так, кредитным договором установлен определенный срок исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательства заемщиком были нарушены, судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с него досрочно взыскана задолженность, которая погашена только ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно уточненному расчету истца проценты и пени на просроченный основной долг рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата основного долга).

Расчет пени на просроченные проценты произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата процентов).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке,

Таким образом, в уточненном иске заявлены требования в пределах срока исковой давности.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд приходит к следующему.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых (п.2.3.1).

В соответствии с п.п.5.2,5.3 договора, в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный месяц просрочки.

В случае неисполнения заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно уточненному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 286 руб. 89 коп., в том числе:

проценты на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 728 руб. 38 коп.;

пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123 229 руб. 81 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2328 руб. 70 коп.

Доводы ответчика о том, что при расчете задолженности истцом учтены не все суммы погашений проверены судом и не нашли подтверждения.

Так, согласно уточненному расчету задолженности, ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж на сумму 6290,40 руб., из них 2581,23 руб. направлено на погашение основного долга, 2992,23 руб. направлено на погашение процентов, 716,94 руб. направлено на погашение процентов на просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от истца поступили платежи на сумму 7606,57 руб., из них 586,81 руб. направлено на погашение основного долга, 4413,19 руб. и 820,21 руб. направлены на погашение пени, присужденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ, 1876,36 руб. направлено на погашение расходов по уплате государственной пошлины по приказу от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет процентов на просроченный основной долг в сумме 30 728 руб. 38 коп. судом проверен и признан верным.

При расчете пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты, суд учитывает следующее.

Как следует из расчета истца, пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не начислялись в связи с мораторием.

С доводами банка в этой части суд соглашается, поскольку в указанный период действовал мораторий, установленный Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами". Согласно п.п. 2 п.2 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в том числе наступают последствия, предусмотренные абзацем десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона - не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Период взыскания пени на просроченные проценты приходится до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до введения моратория.

Истцом произведен расчет пени на просроченный основной долг и просроченные проценты, исходя из ставки 75% годовых (0,20х365).

Между тем, согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку проценты на сумму кредита за спорный период начислены, размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Исходя из данной процентной ставки, размер пени на просроченный основной долг составит 33797 руб. 67 коп., размер пени на просроченные проценты составит 637,98 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить размер пени до 10% годовых.

На основании изложенного, размер пени на просроченный основной долг составит 16 898 руб. 84 коп., размер пени на просроченные проценты составит 318 руб. 99 коп..

Таким образом, с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) суд взыскивает задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47946 руб. 21 коп., в том числе проценты на просроченный основной долг 30728 руб. 38 коп., пени на просроченный основной долг 16898 руб. 84 коп., пени на просроченные проценты в размере 318 руб. 99 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (40,5% до снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1823 руб. 34 коп.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ возврат уплаченной суммы госпошлины производится в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

С учетом изложенного, суд возвращает «Газпромбанк» (АО) из местного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 4431 руб. 74 коп. согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47946 руб. 21 коп., в том числе проценты на просроченный основной долг 30728 руб. 38 коп., пени на просроченный основной долг 16898 руб. 84 коп., пени на просроченные проценты в размере 318 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1823 руб. 34 коп.

В остальной части иска отказать.

Возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество) из местного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 4431 руб. 74 коп. согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Копия верна:

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь В.В. Ширяева