Дело № 2-183/2022г.

УИД 45RS0001-01-2022-000235-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Альменево 12 декабря 2022 года

Альменевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Хабирова Р.Н.,

при секретаре Галимове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Альменевский районный суд Курганской области обратилось ООО «РСВ» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между акционерным обществом «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от 24.10.2012 года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены. В соответствии с п. 1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 года между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 23.04.2015 года. В соответствии с п. 1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 года между ООО «Феникс» и СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29.12.2016 года, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю 29.12.2016 года. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 12.11.2021 года между СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу 12.11.2021 года. На дату уступки общая сумма задолженности составляла – 176176,13 рублей, задолженность по основному долгу – 99979,77 рублей, задолженность по процентам за пользование – 33679,48 рублей, задолженность по штрафам – 5800 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 1051,6 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 33728,79 рублей, задолженность по госпошлине – 1936,59 рублей, что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021 года. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 97300,22 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей. Размер задолженности по основному долгу и процентам на дату уступки составляет 133659,25 руб. 7.12.2020 года с ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № от 24.10.2012 года в сумме 133659,25 рублей и расходов по уплате государственной пошлины взыскана по судебному приказу, который 16.12.2020 года отменен. Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № от 24.10.2012 года в сумме 133659,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3873,18 рублей.

Представитель истца, представители третьих лиц (ООО «Феникс», ГК «Агентство по страхованию вкладов»), ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом исковой давности. Пояснила, что указанные в иске обстоятельства получения ответчиком кредита ответчиком не оспариваются. Однако последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком летом 2014 года. В связи с чем уже тогда банк знал об образовании просроченной задолженности. Более никаких платежей в погашение долга ответчиком не производилось. Кроме того, предъявленная ко взысканию вся сумма задолженности фактически была сформирована в 2015 году, когда в первый раз была осуществлена переуступка долга. Предусмотренный законом срок исковой давности истек. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между Акционерным обществом «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от 24.10.2012, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.

Из заявления ФИО1 от 24.10.2012 года следует, что она в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке просит открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту и установить лимит кредитования к СКС на следующих условиях: лимит кредитования 100000 руб., процентная ставка 33 % годовых, минимальный платеж 5000 руб., расчетный период – с 21 по 20 число месяца, дата платежа – 10 число каждого месяца.

Из расписки ФИО1 от 24.10.2012 года следует, что выпущенную на ее имя банковскую карту она получила.

Из анкеты от 24.10.2012 года следует, что она составлена ФИО1, указаны данные ее паспорта, контактные телефоны; в анкете отражено, что ФИО1 обращается в банк за получением банковского продукта, ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения карты, порядком оплаты задолженности.

Согласно разделу 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), кредитный договор – это указанные Общие условия, Тарифы и каждое Заявление на получение кредита, подписанное Банком и Клиентом, составляющие в совокупности кредитный договор. Лимит кредита – это установленный Банком размер кредита, разрешенный банком для использования Клиентом при осуществлении операций; кредит – это предоставляемая банком Клиенту денежная сумма, которую Клиент обязуется возвратить банку и уплатить проценты на нее в соответствии с договором СКС/Кредитным договором. Согласно п. 5.5 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа (п. 6.9). Все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов клиент производит не позже даты платежа в виде ежемесячного платежа, определяемого по соответствующей формуле. В случае наличия у клиента нескольких просроченных ежемесячных платежей установленная последовательность погашения задолженности действует в рамках каждого из них; при этом приоритет погашения соответствует давности возникновения просроченной задолженности по внесению ежемесячного платежа и связанных с ним задолженностей.

Из выписки по счету следует, что 30 июля 2014 года осуществлен перенос суммы основного долга согласно Требованию от 30.07.2014 года о досрочном возврате кредита.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии следует, что последнее пополнение (сумма поступлений) со стороны ответчика была 13.08.2013 года на сумму 11500 руб., последнее списание процентов и формирование окончательной задолженности определено по состоянию на 11.09.2014 года (общая задолженность 140510,75 руб. (в том числе: 33679,48 руб. – проценты, 99979,77 руб. – основной долг, 5800 – штраф, 1051,5 – иные платы); указано, что на дату выставления требования о просрочке и досрочном погашении (30.07.2014) сумма лимита 0 руб.

Согласно копиям договоров об уступке прав (договоры № уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 года между первоначальным кредитором (АО Связной Банк) и ООО «Феникс», № уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 года между ООО «Феникс» и СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29.12.2016 года, договор уступки прав требования без № от 12.11.2021 года между СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ»), а также копиям приложений к этим договорам, предъявленный ко взысканию долг ответчика по кредитному договору № от 24.10.2012 года в размере 133659 руб. 25 коп. неоднократно перепродавался, начиная с 20 апреля 2015 года, а 12 ноября 2021 года право требования данного долга ответчика перешло истцу.

Таким образом, установлено, что на основании заключенного 24 октября 2012 г. между Акционерным обществом «Связной Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме договора № ответчик получил кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта 100000 руб.

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Стороной ответчика указанные в иске обстоятельства заключения кредитного договора, а также размер полученных денежных средств, период и размер задолженности не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая на дату выставления первого требования о досрочном возврате кредита (30 июля 2014 года) составила 140510,75 руб. (в том числе предъявленные ко взысканию 33679,48 руб. – проценты, 99979,77 руб. – основной долг).

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно оттиску печати на конверте почтового отправления, 19.11.2020 года СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа.

В заявлении о выдаче судебного приказа СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД просило взыскать с ФИО1 ту же задолженность по кредитному договору № от 24.10.2012 года в размере 133659 руб. 25 коп., то есть в том числе и ту, которая предъявлена по настоящему иску.

Из определения мирового судьи судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области от 16.12.2020 года следует, что судебный приказ от 7.12.2020 года, которым с ФИО1 взыскана вышеуказанная задолженность, отменён в связи с поступлением возражений должника.

Согласно оттиску печати на конверте почтового отправления, исковое заявление по настоящему делу подано 19.09.2022 года.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статьёй 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа (п. 6.9). То есть ответчик принял на себя обязательство периодически вносить на счет минимальную сумму погашения, достаточную для уплаты задолженности за пользование овердрафтом. Минимальный платеж заявлению ответчика для оформления банковской карты составляет 5000 руб. Однако эти обязательства ответчиком не исполнялись в связи с чем на по состоянию на 30.07.2014 года лимит кредитования составил о руб., в связи с чем 30.07.2014 ответчику выставлено первое требование о досрочном возврате кредита.

Кроме того, из выписки по счету, расчета задолженности по договору кредитной линии следует, что 30 июля 2014 года осуществлен перенос суммы основного долга согласно Требованию от 30.07.2014 года о досрочном возврате кредита. Согласно п. 6.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) клиент обязан вернуть кредит не позднее 30 календарных дней с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств, которое считается полученным клиентом по истечении 10 календарных дней с даты направления требования.

Таким образом, уже по состоянию на 11.09.2014 году банку было известно о нарушенном праве, поскольку оплата кредита ответчиком не производилась, что также следует из имеющегося в деле расчета задолженности.

С учетом изложенного, надлежит признать, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности является обоснованным, поскольку принимая во внимание дату установления окончательной задолженности ответчика с лимитом овердрафта 0 руб., а также то, что и после получения требования о досрочном возврате кредита (дата 11.09.2014 года) последним днем обращения в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика было 11.09.2017 года.

Фактически данная задолженность не менялась, перепродавалась; ответчиком не погашалась. Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика сформированной задолженности СВЕАЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось 19.11.2020 года, судебный приказ был отменен 16.12.2020 года, а с настоящим иском истец обратился в суд 19.09.2022 года, суд признает, что срок давности истцом пропущен.

Материалы дела не содержат сведений, являющихся основанием к приостановлению срока исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился уже за пределами срока исковой давности.

Как правильно указано стороной ответчика, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, иск не подлежит удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Уплаченная истцом госпошлина взысканию с ответчика не подлежит.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.10.2012 года в размере 133659 руб. 25 коп., а также о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 3873 руб. 18 коп., - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2022 года.

Судья Хабиров Р.Н.