Дело ..............

УИД: ..............

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 сентября 2023 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. .............. банк заключил с ФИО7 кредитный договор .............., в рамках которого ей был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного ФИО2 Банка от .............. (решение .............. от ..............) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от .............. сер. 77 ..............). .............. в соответствии с решением Внеочередного ФИО2 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол .............. от ..............) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На .............. размер задолженности на период с .............. по .............. составляет 185864,67 рубля.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от .............. .............. в сумме 185864 рубля 67 копеек, в том числе: 46792 рубля 67 копеек – задолженность по процентам; 135746 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 2825 рублей 89 копеек – задолженность по неустойкам; 500 рублей – задолженность по комиссиям; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4917 рублей.

Истец АО «Почта Банк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явился. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО5 просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО7 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла. О времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО7 неоднократно извещалась по известному суду адресу: .............., указанному истцом в исковом заявлении, и который по сообщению ОВМ ОМВД России по Минераловодскому городскому округу от .............. также является местом ее регистрации с .............. по настоящее время. Судебная повестка, согласно уведомлению о вручении, получена ФИО7 .............., под роспись. Таким образом, ответчик ФИО7 считается надлежащим образом уведомленной о рассмотрении дела, а ее неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что .............. между ПАО «Почта Банк» и ФИО7 заключен кредитный договор .............., в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 243800 рублей под 28,9 % годовых, со сроком возврата кредита – .............., размер ежемесячного платежа – 10214 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 05-го числа каждого месяца, начиная с .............. (п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления о предоставлении персональной ссуды.

В соответствии с п. 1.8 условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Таким образом, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса в страховую компанию, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанных ФИО6, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком заемщику .............. за исх. .............. было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными».

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно расчету размер задолженности по состоянию на .............. размер задолженности за период с .............. по .............. составляет 185864,67 рубля: из них 46792,67 рубля - задолженность по процентам; 135746,11 рубля - задолженность по основному долгу; 2825,89 рубля - задолженность по неустойкам; 500 - рублей задолженность по комиссиям.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

Расчет задолженности процентов по договору, произведенный истцом, проверен судом и признан правильным, ответчиком ФИО7 не оспорен, контррасчет не представлен.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком ФИО7 не оспорен. По условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из представленного расчета по состоянию на .............. по указанному кредитному договору задолженность по неустойке составляет 2825 рублей 89 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Поскольку при рассмотрении дела доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, вины банка в просрочке исполнения заемщиком обязательств, не установлено у суда не имеется оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 2825 рублей 89 копеек суд находит законным и обоснованным, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.

Что касается требований о взыскании суммы задолженности по комиссиям в размере 500 рублей, данные требования суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 17 Индивидуальных Условий договора потребительного кредита, ответчик ФИО7 своей подпись подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласна на подключение услуги «Кредитное информирование», услуги «Гарантированная ставка».

Размер (стоимость) комиссия по услуге «Кредитное информирование» за подключение - 300 рублей, за оказание - за 1-й период пропуска платежа - 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й периоды 2200 рублей, по услуге «Гарантированная ставка» - в соответствии с действующим Тарифом.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщиком в нарушение условий договора исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленным в дело расчетом задолженности, выпиской по счету, согласно которым ответчик неоднократно допустила пропуск платежей. Остаток задолженности по комиссии составил 500 рублей.

Спорные правоотношения возникли из кредитного договора, заключенного между сторонами, при этом заемщик на момент заключения кредитного договора располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором.

Комиссия за пропуск платежей связана с предоставлением банком заемщику определенной экономической выгоды – отсрочку платежа. Таким образом, взимание платы производится за совершение банком действий, создающих для заемщика дополнительное благо, так как в результате принятых банком мер заемщик получает положительный эффект в виде установления для него удобного срока для возврата кредита и экономической выгоды.

Кроме того, согласно пункту 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанных ответчиком, комиссии по кредиту включены в полную сумму, подлежащую выплате заемщиком, вместе с суммой кредита и процентов по кредиту.

По своей правовой природе комиссия не тождественна неустойке (пеням, штрафам), и снижение ее размера на основании ст. 333 ГК РФ не предусмотрено.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Частью 2 статьи 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4917 рублей, подтвержденные документально представленным в материалы дела платежными поручениями .............. от .............. и .............. от ...............

В связи с изложенным в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы в размере 4917 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» Давирешян Мелинэ Миграни - удовлетворить.

Взыскать с Давирешян Мелинэ Миграни, .............. года рождения, уроженки Армянской ССР, .............., паспорт .............., выдан .............. отделением .............. межрайонного отдела УФМС России по .............. в .............. ( с местом дислокации в ..............), зарегистрированной по адресу: .............., в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в сумме 185864 рубля 67 копеек, в том числе: 46792 рубля 67 копеек – задолженность по процентам; 135746 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 2825 рублей 89 копеек – задолженность по неустойкам; 500 рублей – задолженность по комиссиям; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4917 рублей.

Ответчик вправе подать в Минераловодский городской суд .............. заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы через в Минераловодский городской суд ...............

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в ..............вой суд через Минераловодский городской суд ...............

Мотивированное решение суда составлено ...............

Председательствующий ФИО3