63RS0№...-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИЯ

19 марта 2025 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бородиной Н.Ю., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО2 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о досрочном прекращении действия договора страхования, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с указанным исковым заявлением к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в обоснование заявленных требований истец указал, что дата при посещении отделения ПАО «ГАЗПРОМБАНК» в целях открытия банковского вклада ему обманным путем вместо открытия банковского вклада навязан полис страхования жизни №... с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» по комплексной программе «Индекс доверия». При этом ФИО2 при посещении отделения ПАО «ГАЗПРОМБАНК» не имел целью застраховать свою жизнь, а намеревался открыть вклад в целях сохранения и приумножения своих денежных средств.

Свои обязательства, согласно п. 6 ПОЛИСА, Истец исполнил в тот же день, оплатив через кассу отделения ГПБ страховую премию в размере 383 500 рублей, платежное поручение №... от дата. Переданные Истцом денежные средства должны были быть инвестированы ответчиком в облигации, депозиты, акции различных компаний, в доходные инвестиционные проекты, позволяющие получать стабильно высокий доход. За время действия Договора с дата Ответчик (Страховщик) свои обязательства согласно п. 7.1 и п. 8 ПОЛИСА, которые предусматривают ежегодную выплату дохода по инвестиционным проектам, не выполнил ни разу без уведомления Истца и разъяснения причин.

дата в адрес Ответчика (СТРАХОВЩИКА) было направлено заявление с предложением расторгнуть Договор страхования от дата №... по причине неисполнения Ответчиком (СТРАХОВЩИКОМ) своих обязательств и возместить Истцу (СТРАХОВАТЕЛЮ) до дата всю сумму внесенной дата страховой премии в размере 383500 рублей.

дата от ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» получено уведомление ис. №И-7125 от дата с отказом удовлетворить требования ввиду отсутствия правовых оснований.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО2 просил суд признать Договор страхования жизни с оформлением полиса страхования жизни №... по комплексной программе «Индекс доверия» от дата заключенного между ФИО2 и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» расторгнутым. Взыскать с ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 383500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 125 285,24 рублей, упущенную выгоду в размере 120 204,24 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, штраф в размере 191 750 рублей, а всего взыскать 870739,48 рублей.

В судебном заседании ФИО2 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. До начала судебного заседания представил возражения на иск, в которых просил в удовлетврении заявленных требований отказать, в случае удовлетворения ходатайствовал о применении ст. 333 ГК РФ к заявленным исковым требованиям, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица АО "Газпромбанк" в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из материалов дела следует, что дата между ФИО2 и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заключен договор страхования жизни №.... Срок действия договора составляет 7 лет: с дата по дата.

По условиям договора, страховщик обязался за уплачиваемую страхователем страховую премию, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму при наступлении страхового случая в жизни страхователя.

Общая страховая премия составила 383 500 руб.

Страховую премию в размере 383 500 руб. страхователь обязался уплатить единовременно.

Со стороны истца принятые в соответствии с данным договором обязательства исполнены полностью – оплата единовременного страхового взноса произведена в день заключения договора, что подтверждается материалами дела.

Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при дожитии до очередной даты единичной выплаты по риску срочный аннуитет (п. 7.1 настоящего договора).

Согласно п. 8 условий договора, страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 12.6 Дополнительных правил страхования жизни с участием прибыли №... (далее - Правила).

Из того же пункта договора следует, что Базовым активом являются «Умные фонды»; коэффициент участия 59.

Согласно заявлению от дата, ФИО2 сообщил ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» об одностороннем отказе в соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ от договора страхования жизни - Полис страхования жизни №... от дата ООО «СК «СОГАЗ» и потребовал возвратить денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, в полном объеме в размере 383 500 руб.

Ссылаясь на то, что денежные средства, уплаченные в счет страховой премии до настоящего времени не возвращены, ФИО2 обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с п. 10.2.1. Правил страхования жизни с участием в прибыли №... в случае принятия решения о досрочном расторжении договора страхования, страхователь направляет страховщику заявление о расторжении договора страхования и оригинал договора страхования. При наличии заключенного между страхователем и страховщиком Пользовательского соглашения, страхователь вправе направить документы в электронном виде с использованием официального сайта страховщика в порядке, определенном Пользовательским соглашением.

В соответствии с п. 10.2.3. Правил, дата досрочного прекращения действия договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее 30 календарного дня с даты получения заявления о расторжении договора страхования.

Согласно п. 11.1. Правил, при досрочном прекращении действия Договора страхования, страхователю выплачивается выкупная сумма, если она была определена условиями Договора страхования.

В соответствии с п. 11.2. Положений, выкупная сумма на дату досрочного прекращения действия договора страхования определяется в размере, указанном в договоре страхования (Полисе) для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения действия договора страхования.

Выкупная сумма рассчитывается в пределах сформированного в установленном прядке страхового резерва. Выкупные суммы указываются в Договоре страхования (Полисе).

Согласно п. 11.3. Правил, выкупная сумма выплачивается страхователю (его наследнику) или по его (их) поручению любому иному дееспособному физическому лицу или юридическому лицу в течение 10 рабочих дней с момента досрочного прекращения действия Договора страхования, если иной срок не согласован сторонами.

Согласно ст. ст. 450, 450.1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы дата в связи с не выполнением ответчиком своих обязательств по договору.

Требования истца основаны на нарушении ответчиком его прав, как потребителя, т.е. на виновном поведении ответчика, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования ФИО2 суд, руководствуясь ст. ст. 421, 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от дата N 4467-У "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации", исходит из того, что до истца как потребителя ООО "СК "СОГАЗ-Жизнь" при заключении договора не была доведена информация о базовом активе, в котором будут участвовать вложения истца, то есть такая информация, которая обеспечивала бы возможность правильного выбора услуги, волеизъявление ФИО2 на заключение договора страхования сформировалось под влиянием ошибочных представлений, в связи с чем находит обоснованными требования истца о расторжении договора страхования жизни и о взыскании с ответчика уплаченной страховой примени в размере 383500 рублей.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом положений указанной статьи с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 125285,24 рублей за период с дата по дата.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 7, к размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 15 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя, суд с учетом характера и обстоятельств допущенного ответчиком нарушения, исходя из принципа разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 7 000 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от дата "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Между тем, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... и Постановления Президиума Верховного Суда РФ от дата рассматривается в качестве формы гражданско-правовой ответственности, а не в качестве административной санкции, подлежащей взысканию в бюджет муниципального образования, в связи с чем, по своей правовой природе является разновидностью неустойки (ст. 330 ГК РФ), предусмотренной законом в виде штрафа, взыскиваемой однократно, для обеспечения исполнения обязательств. В связи с указанным, к данной санкции может быть применена ст. 333 ГК РФ.

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения размера неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 263-О, от дата N 6-О, от дата N 7-О).

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер заявленного ко взысканию штрафа, последствия нарушения ответчиком обязательств, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, а также письменного ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении штрафа, суд считает возможным снизить сумму взыскиваемого штрафа до 100 000 рублей.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика упущенной выгоды суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Реализация такого способа защиты как возмещение ущерба (убытков) возможна только при наличии в совокупности четырех условий: факта причинения истцу вреда, совершения ответчиком противоправных действий (бездействия), причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, виной причинителя вреда. Причинная связь признается юридически значимой, если поведение причинителя непосредственно вызвало возникновение вреда. Вред, возмещаемый по правилам главы 59 Гражданского кодекса РФ, должен быть вызван действиями причинителя вреда. Для удовлетворения требований о возмещении вреда необходима доказанность всей совокупности указанных фактов.

В пунктах 12 и 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.

При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение пункта 4 статьи 393 Гражданского кодекса РФ, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений.

В то же время в обоснование размера упущенной выгоды кредитор вправе представлять не только доказательства принятия мер и приготовлений для ее получения, но и любые другие доказательства возможности ее извлечения (пункт 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств").

При взыскании упущенной выгоды истец должен доказать, что им были предприняты необходимые меры для получения выгоды и сделаны необходимые для этой цели приготовления, то есть доказать, что допущенное ответчиком нарушение обязательства явилось единственным препятствием, не позволившим ему получить упущенную выгоду.

Вместе с тем, истцом не представлено суду доказательства предпринятых им таких мер, равно как и достаточных доказательств того, что допущенное ответчиком нарушение обязательства явилось единственным препятствием, не позволившим истцу получить упущенную выгоду.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» удовлетворить частично.

Признать Договор страхования жизни с оформлением полиса страхования жизни №... по комплексной программе « Индекс доверия» от дата заключенный между ФИО2 и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» расторгнутым.

Взыскать с ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО2 (№...) страховую премию в размере 383500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 125 285,24 рублей, компенсацию морального вреда 7000 рублей, штраф в размере 100000 рублей, а всего взыскать 615785 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовленодата.

Судья п/п Бородина Н.Ю.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: