Дело № 2-2-96/2022

73RS0021-02-2022-000214-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2022 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре Никулиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве <данные изъяты> ********. ******** <данные изъяты> ФИО1 (клиент, заемщик, должник, ответчик) в силу ст.428 ГК РФ представил ПАО Сбербанк (банк, кредитор) заявление о присоединении к общим условиям кредитования. Согласно указанного заявления банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 800 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. В соответствии с п.2.11 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (УДБО) при подаче заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые клиент обязан проверять; с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ». Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью – ПЭП или УНЭП/УКЭП. Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц клиента является Аналогом собственноручной подписи, то есть электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п.3.5 УДБО). В соответствии с п.3.24 (буллит 3) УДБО создание корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП. В силу п.3.24 (буллит 1) УДБО странами может использоваться усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи. Банк свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, зачисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету №. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения задолженности (включительно) (п.8 Заявления). 25.01.2021 между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 18.03.2020, в соответствии с которым заемщику предоставляется отсрочка в погашении основного долга на период с 18.02.2021 по 19.04.2021. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору № от 18.03.2020, в результате чего по состоянию на 25.04.2022 образовалась задолженность в размере 1605204,78 руб., в том числе: 1508813,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 88142,17 руб. – просроченные проценты за кредит, 3840,22 руб. – неустойка на просроченную задолженность, 4408,66 руб. – неустойка на просроченные проценты. Согласно условиям кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов. 23.03.2022 в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, ответчик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанное требование оставил без ответа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.03.2020 в размере 1605204,78 руб., сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 16226,02 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк К***, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ееучастия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч.2).

В силу абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно выписки из ЕГРИП на 28.04.2022, ФИО1 ******** был зарегистрирован в качестве <данные изъяты>, 11.04.2022 прекратил деятельность в связи с принятием соответствующего решения (л.д.49-51).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.03.2020 года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1800000 руб. под 17% годовых на срок 36 месяцев.

Кредитный договор заключен путем предоставления ответчиком в ПАО Сбербанк заявления о присоединении к общим условиям кредитования (л.д.19-21), которое на ряду с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя является в совокупности заключенным между сторонами кредитным договором № от 18.03.2020.

Заявление ответчика о присоединении к общим условиям кредитования было сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенного вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подписывая данное заявление ответчик признал, что оно является равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью (п.11 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

Наличие простой электронной подписи на заявлении ответчика о присоединении к общим условиям кредитования, сформированном в электронном виде, и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д.18).

Согласно заключенного сторонами кредитного договора № от 18.03.2020 года сумма кредита подлежит зачислению на счет №, открытой ответчику в ПАО Сбербанк, что в свою очередь является акцептом заявления со стороны банка. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, кредитным договором № от 18.03.2020 года предусмотрено начисление неустойки – 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, что подтверждается платежным поручением № от 18.03.2020 о перечислении на счет <данные изъяты> ФИО1 №, открытый в ПАО Сбербанк суммы кредита 1800000 руб. (л.д.22-23).

25.01.2021 между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 18.03.2020 года, солгано которого заемщику <данные изъяты> ФИО1 была предоставлена отсрочки уплаты основного долга на 3 месяца с 18.02.2021 по 19.04.2021 (л.д.26-27).

Согласно карточки движения средств по кредиту, предоставленной истцом, в период действия вышеназванного кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору.

Согласно п.6.5 «Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 18.03.2020 года, заключенного сторонами, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору (л.д.33).

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредитному договору № от 18.03.2020 года на 25.04.2022 года, составляет 1605204,78 руб., из них: 1508813,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 88142,17 руб. – просроченные проценты за кредит, 3840,22 руб. – неустойка на просроченную задолженность, 4408,66 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Указанный расчёт у суда сомнений не вызывает, поскольку в нём указан подробный расчет взыскиваемых истцом сумм, в связи с чем суд принимает указанные в нем суммы в качестве размера образовавшейся задолженности ответчика перед истцом.

При этом ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ контррасчет не предоставлен.

Учитывая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.03.2020 года в указанной сумме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16226,02 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от 29.04.2022 года.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.03.2020 года по состоянию на 25.04.2022 года в размере 1605204 рубля 78 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16226 рублей 02 копейки, а всего 1621430 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Яшонова Н.В.