Дело № 2-4126/2023
Уникальный идентификатор дела (УИД) 48RS0002-01-2023-003909-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 октября 2023 года г. Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Парахиной Т.В.
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи Нехорошевым Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 09.10.2013 года ФИО2 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Банк открыл клиенту счет карты №, совершив акцепт предложения клиента и заключив с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>. Банк выпустил и выдал клиенту банковскую карту. Клиент обязался своевременно погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем ежемесячного размещения клиентом денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. Истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес клиента заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности за период с 09.10.2017 года по 08.11.2017 года в размере 44 644 руб. 48 коп. в срок до 08.11.2017 года. Данное требование клиентом не было исполнено. ФИО2 умер (дата).
АО «Банк Русский Стандарт» просило определить состав наследственного имущества ФИО2 и его стоимость; взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору <***> в размере 29 874 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 096 руб. 23 коп.
Определением суда от 29.09.2023 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО1 и ФИО4
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО4 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, исковые требования не оспорили.
С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании ст. ст. 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять; наследник, принявший наследство, становится собственником имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
Согласно п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
09.10.2013 года ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о Карте), в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
В данном заявлении ФИО2 собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки (процентных ставок) по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Также ФИО2 собственноручной подписью подтвердил получение по одному экземпляру Условий и Тарифов.
Подавая вышеуказанное заявление, ФИО2 изъявил письменное согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договоров о карте. Однако в дальнейшем, 10.01.2014 года ФИО2 подал в ЗАО «Банк Русский Стандарт» письменное заявление об отказе от участия в программе (программах) по организации страхования.
В соответствии с тарифным планом ТП 60/3 (далее Тарифы), плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончанием срока действия срока действия ранее выпущенной карты составляет для основной карты 1 500 руб., для дополнительной карты – 500 руб. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет 36% годовых, а размер процентов на сумму кредита с измененными условиями возврата – 34% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств составляет в пределах остатка на счете 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.) Плата за внесение наличных средств на счет через терминалы банка составляет 1,5; (минимум 12 руб.) Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением составляет 50 руб. В силу п. 11 Тарифов, минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Согласно п. 12 Тарифов, плата за пропуск Минимального платежа составляет: 500 руб. (совершенные впервые), 1 000 руб. (второй раз подряд), 2 000 руб. (третий и четвертый раз подряд). За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) пунктом 16 Тарифов предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. Полная стоимость кредита, в соответствии с Тарифами, составляет 43,24% годовых.
В силу п. 1.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права пользования картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.
Согласно п. 1.36 Условий, расчетный период составляет 1 месяц. Датой начала первого расчетного периода (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Согласно п. 6.14.1 Условий, в целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п. 6.25 Условий) клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии задолженности является достаточным основанием для списания банком денежных средств без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.
В силу п. 6.25 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-требования является день его формирования и направления клиенту.
16.10.2013 года по договору <***> от 09.10.2013 года ФИО3 была выдана банковская карта <данные изъяты> №, получение карты подтверждено собственноручной подписью ФИО2
Выпиской по счету № подтверждается, что 16.10.2013 года на текущий счет клиента по договору <***> были внесены денежные средства в размере 100 руб., 17.10.2013 года были сняты наличные средства в размере 5 000 руб., произведено погашение платы за выдачу наличных денежных средств в размере 440 руб. 10 коп., и сформирована ссудная задолженность в размере 5 340 руб. 10 коп. В дальнейшем выпиской по счету подтверждается пользование клиентом картой, совершение операций с использованием карты.
Таким образом, истцом были исполнены свои обязательства по договору о карте – открыт счет, выпущена и выдана клиенту карта, предоставлялись денежные средства по договору.
Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства перед банком, допуская неуплату обязательных платежей.
В связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, 09.10.2017 года АО «Банк Русский Стандарт» сформировало и направило ФИО3 заключительный счет-выписку, в котором просило погасить задолженность не позднее 08.11.2017 года.
После выставления заключительного счета-требования задолженность была погашена частично, а именно 12.10.2018 года внесено 13 871 руб. 57 коп., 19.11.2018 года и 20.12.2018 года по 217 руб. 02 коп., 30.01.2019 года и 26.02.2019 года по 232 руб. 34 коп.
За период с 09.10.2013 года по 08.11.2017 года задолженность составила 44 644 руб. 48 коп. и состоит из расходных операций в размере 33 365 руб. 50 коп., платы за выпуск карты в размере 6 000 руб., платы за снятие наличных/перевод денежных средств в размере 2 980 руб. 98 коп., процентов в размере 41 962 руб. 60 коп., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 368 руб. 03 коп., платы за пропуск минимального платежа в размере 35 000 руб., платы за СМС-сервис в размере 2 350 руб., за вычетом внесенных платежей в размере 77 382 руб. 63 коп.
С учетом внесенных после выставления заключительного счета-требования платежей, задолженность составляет 29 874 руб. 19 коп.
ФИО2 умер (дата), о чем отделом по регистрации смерти управления ЗАГС администрации города Липецка составлена запись акта о смерти № от (дата).
В производстве нотариуса нотариального округа г. Липецка Липецкой области ФИО9 находится наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего (дата). Из материалов наследственного дела усматривается, что 17.07.2019 года к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга умершего – ФИО4 Кроме того, 17.07.2019 года к нотариусу обратился сын умершего – ФИО1, с заявлением об отказе по всем основаниям от наследства в пользу супруги умершего – ФИО4
По состоянию на дату смерти, ФИО3 на праве общей долевой собственности (<данные изъяты> доля в праве принадлежали жилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м. и нежилое здание площадью <данные изъяты> кв.м.)
Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость нежилого здания, принадлежавшего ФИО3, составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., таким образом стоимость доли ФИО2 в праве на данный объект составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Статьей 3 ФЗ "О государственной кадастровой оценке" предусмотрено, что кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с настоящим Федеральным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке (п. 2 ч. 1).
Кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке (ч. 2).
В силу ст. 14 того же закона определение кадастровой стоимости осуществляется бюджетным учреждением в отношении всех объектов недвижимости, включенных в перечень, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке (ч. 1).
При определении кадастровой стоимости земельных участков обязательному рассмотрению на предмет влияния на указанную стоимость подлежат сведения о местоположении земельного участка, нахождении объекта недвижимости в границах зоны с особыми условиями использования территории, а также иные ценообразующие факторы, предусмотренные методическими указаниями о государственной кадастровой оценке (ч. 3).
Согласно ст. 3 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона под оценочной деятельностью понимается профессиональная деятельность субъектов оценочной деятельности, направленная на установление в отношении объектов оценки рыночной, кадастровой, ликвидационной, инвестиционной или иной предусмотренной федеральными стандартами оценки стоимости.
Для целей настоящего Федерального закона под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства…
Под кадастровой стоимостью понимается стоимость, установленная в результате проведения государственной кадастровой оценки или в результате рассмотрения споров о результатах определения кадастровой стоимости либо определенная в случаях, предусмотренных статьей 24.19 настоящего Федерального закона.
Таким образом, кадастровая и рыночная стоимость имеют схожие понятия, кроме того что рыночная стоимость определяется для конкретного объекта, а кадастровая для перечня объектов.
В соответствии с ч 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Несмотря на то, что свидетельства о праве на наследство не выдавались, ФИО4 обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в то время как ФИО1 отказался от наследства в ее, ФИО4, пользу..
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО4 совершила действия по фактическому принятию наследства после смерти своего супруга ФИО2
Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Из материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества не превышает заявленной истцом задолженности.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Размер задолженности, подтвержденный расчетом АО «Банк Русский Стандарт», суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным.
В связи с изложенным, суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 09.10.2013 года в размере 29 874 руб. 19 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО2
Коль скоро ФИО1 после смерти своего отца ФИО2 отказался от наследства, суд считает отказать в удовлетворении исковых требований к нему.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 069 руб. 23 коп., что подтверждается представленным суду платежным поручением № 390426 от 29.08.2023 года.
Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 069 руб. 23 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 (<данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 09.10.2013 года в размере 29 874 рублей 19 копеек, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО2.
Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 069 рублей 23 копейки.
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2023 года.