К О П И Я
86RS0002-01-2023-000107-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Пименовой О.В.,
при секретаре Пикарь Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1757/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, мотивируя его тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> годовых по безналичным / наличным, сроком на 120 месяцев. ПАО «Восточный экспресс банк» уступило права требования по договору ПАО «Совкомбанк». В период действия кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – иные комиссии, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что кредитный договор заключал с ПАО «Восточный экспресс банк», а не с ПАО «Совкомбанк». С ПАО «Совкомбанк» договорных отношений не имел. В настоящее время является банкротом. Ранее представил ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.
Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании статей 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела подтверждается, что ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Материалами дела также установлено, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере лимита кредитования <данные изъяты> годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты> годовых за проведение наличных операций, сроком «до востребования».
В данном случае кредитный договор был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст. 434, 435 ГК РФ, путем подписания заемщиком индивидуальных условий предоставления кредита ПАО КБ «Восточный» и присоединения к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее по тексту – Общие условия), то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
Кредитный договор, оформленный в виде Индивидуальных условий кредитования, составлен в письменной форме, пороков не имеет, подписан сторонами, подпись заемщика не оспорена.
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.2 Индивидуальных условий кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и плата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и его сроках внесения. Платежный период – <дата>. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – <дата>. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер процента обязательного минимального платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет <данные изъяты> от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум <данные изъяты>. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – <данные изъяты> от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет (п.9 Индивидуальных условий кредитования).
Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru. Заемщик согласен на выпуск банком карты VISA Instant Issue. Плата за оформление карты составляет <данные изъяты> (п.15).
Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действия: открытие текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (п.17).
Выпиской из лицевого счета за период с <дата> по <дата> подтверждается, что заемщик воспользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, что ответчиком не оспаривалось.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, неустойка за неисполнение или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – <данные изъяты>
По состоянию на <дата> (за период с <дата> по <дата>) задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> – иные комиссии, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность<данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей произведен в соответствии с условиями кредитного договора, основан на истории погашения по кредиту, в который учтены все произведенные должником платежи по кредиту (обязательные ежемесячные платежи и частичные досрочные платежи), его правильность сомнений у суда не вызывает; ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ в указанной части расчет задолженности не оспорен, свой контррасчет, а равным образом доказательства, подтверждающие полное или частичное погашение кредитной задолженности - ответчик не предоставил.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО1 комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме <данные изъяты>, так как из представленного суду кредитного досье (Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, анкеты-заявления на получение потребительского кредита, заявления на страхование, полиса страхования, согласия на дополнительные услуги) не прослеживается, что существенное условие о взыскании с заемщика указанной комиссии согласовывалось между сторонами в письменной форме. Тарифы банка к иску не приложены, в связи с чем суду не представляется возможным проверить правильность и обоснованность начисленной банком комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж».
При изложенных обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> – являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общем размере <данные изъяты>
В соответствии с п.5 ст.213.25 Федерального закона от 26 октября 202 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Согласно п.1 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В соответствии с абз.3 п.2 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Принимая во внимание, что процедура банкротства в отношении ФИО1 не возбуждалась и определение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не принималось (согласно данным, размещенным на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве), следовательно, оснований для оставления искового заявления ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору без рассмотрения – не имеется.
Ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» последствий пропуска срока исковой давности суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку срок исковой давности банком не пропущен.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ча (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от <дата>: просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>, неустойку на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать: <данные изъяты> копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Судья подпись О.В. Пименова
Копия верна:
Судья О.В. Пименова
Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №2-1757/2023
Секретарь с/з _________________ Е.А. Пикарь