Дело № 2-118/2025 (2-3628/2024;)
УИД 05RS0012-01-2024-004339-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Дербент 25 февраля 2025 года
Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М., при секретаре судебного заседания Атавовой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 26.04.2024г. по 25.06.2024г. включительно в размере 143 956,73 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 138 695,78 руб., суммы процентов в размере 4 153,05руб., иных штрафов в размере 1 107,90 руб. о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 319 руб., а всего-149 275,73 руб.,
установил:
Представитель по доверенности АО «ТБанк» ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 26.04.2024г. по 25.06.2024г. включительно в размере 143 956,73 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 138 695,78 руб., суммы процентов в размере 4 153,05руб., иных штрафов в размере 1 107,90 руб. о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 319 руб., а всего-149 275,73 руб.
В обосновании иска указано, что 27.08.2019г. между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор <номер изъят>.
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствием с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индиви-дуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от,21.12.201 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имЯ Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам- нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Договор совершен в простой письменной форме.
Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст; 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.
В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих Обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счёта-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 25.06.2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 26.04.2024 по 25.06.2024г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14575996229375 ).
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика Перед Банком составляет 143 956,73 руб. из которых: сумма основного долга - 138 695,78 руб.,сумма процентов - 4 153,05 руб., сумма штрафов - 1 107,90 руб.
По изложенным основаниям просит суд исковые требования удовлетворить.
Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, с исковыми требованиями не согласился, направил возражения на исковое заявление, согласно которым между ним и АО «ТБанк» достигнута договоренность по льготному погашению согласно Графику погашения ежемесячными платежами по Договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты <номер изъят>, все спорные вопросы устранены взаимными договоренностями, в связи с чем, просил суд в исковых требованиях отказать.
Представитель третьего лица - САО «Ресо-Гарантия», извещенного о дате, времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств не поступило.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Возникновение обязательств между истцом АО «ТБанк» и ответчиком ФИО2 подтверждается Договором кредитной карты <номер изъят> от 27.08.2019г. с лимитом задолженности 150 000 руб.
Согласно представленному истцом Расчету, просроченная задолженность ответчика за период с 26.04.2024г. по 25.06.2024г. составляет 143 956,73 рублей, из которых основной долг- 138 695,78 руб., проценты - 4 153,05 руб., платежи и штрафы -1 107,90 руб.
В ходе судебного разбирательства, ответчиком суду представлена Справка от 09.12.2024г., выданная АО «ТБанк» о задолженности заемщика ФИО2 по Договору кредитной карты <номер изъят> от 27.08.2019г., которой подтверждается, что между истцом АО «ТБанк » и ответчиком ФИО2 достигнута договоренность по льготному погашению задолженности по договору, которая по состоянию на 09.12.2024г. составляет 147 214,73 руб., при этом составлен График платежей от 09.12.2024г., согласно которого определен срок исполнения обязательств по погашению задолженности в виде ежемесячных платежей до 03.12.2027г.
Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО2 производится своевременная оплата рассрочки платежей согласно установленному графику погашения задолженности по договору <номер изъят>, что подтверждается справками об оплате от 17.12.2024г., 27.01.2025г., 20.02.2025г.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком надлежаще исполняются условия договоренности с истцом АО «ТБанк», суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика ФИО2 всей суммы задолженности, не имеется.
В связи с отказом в удовлетворении основного искового требования, подлежит оставлению без удовлетворения также требование истца АО «ТБанк» о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 319 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 26.04.2024г. по 25.06.2024г. включительно в размере 143 956,73 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 138 695,78 руб., суммы процентов в размере 4 153,05 руб., иных штрафов в размере 1 107,90 руб. о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 319 руб., а всего-149 275,73 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Дербентский городской суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Резолютивная часть решения объявлена 25 февраля 2025 года.
Решение судом принято в окончательной форме 28 февраля 2025 года
Судья З.М.Рамазанова