Решение по делу № 2-474/2023 от 10.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 10 октября 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Науменко В.А.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника,

Установил :

05 июля 2006 года ФИО5 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», кредитный договор на оплату приобретаемого товара на сумму 10651 рубль 90 копеек, на срок 304 дня, с 06.07.2006 по 06.05.2007, под 23,4% годовых, а также договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее договор), т.е. сделала оферту на заключение кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

На основании заявления в тот же день был заключен договор № путем оплаты приобретенного заемщиком товара, а также впоследствии заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», 05.07.2006 банк открыл счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме были заключены кредитный договор <***> и договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Истцу стало известно, что заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитная карта была активирована заемщиком, которая воспользовалась предоставленным кредитным лимитом до 28.11.2014, после чего погашение кредита путем обеспечения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа не производила, а также не исполнила требование окончательного счета-выписки от 24.01.2015 об оплате всей задолженности в размере 174387,98 рублей в срок до 23.02.2015.

В связи с приведенными обстоятельствами банк обратился в суд с рассматриваемым иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника, просил взыскать задолженность в указанной сумме и судебные расходы.

С учетом характера спорных правоотношений определением суда от 13 сентября 2023 года к участию в деле привлечен в качестве ответчика супруг ФИО5, ФИО1, принявший наследство после её смерти.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, сведений о причинах неявки, письменных возражений против заявленных требований не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчиком не получена, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с адресной справкой ОВМ ОМВД России по Бутурлиновскому району ФИО1 с 12.05.2000 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>, по которому он извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, поскольку сведения о причинах неявки им в суд не представлены, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из п.2 указанной статьи следует, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из копии заявления ФИО5 от 05.07.2006 г., она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» для заключения кредитного договора <***> для оплаты приобретаемого товара - цифровой видеокамеры Canon MV-920 стоимостью 9990 рублей 00 копеек, в том числе в кредит 8991 рубль 00 копеек, сертификата ПДС на 2 года стоимостью 979 рублей 00 копеек, в том числе в кредит 881 рубль 00 копеек, под 23,4% годовых на срок 304 дня, с 06.07.2006 до 06.05.2007, с условием безналичного перечисления кредита продавцу товара, погашения ежемесячными платежами в размере 1190 рублей 00 копеек, с заключением с ней договора о предоставлении и обслуживании карты. В этот же день ей была оформлена анкета, а также карточка с образцами подписей и оттиска печати, с ней был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Выпиской из лицевого счета № за период с 30.11.2006 по 11.07.2023 подтверждается совершение расходных операций ФИО5 с использованием карты по договору <***> а период с 16.12.2006 по 28.11.2014.

Представленным расчетом взыскиваемых денежных сумм от 20.07.2023 года подтверждается, что за указанный период задолженность по кредитному договору <***> рассчитана истцом в размере 174387 рублей 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 145987 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом – 21482 рубля 08 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 3418 рублей 08 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 3500 рублей 00 копеек.

Копиями заявления, анкеты, тарифного плана ТП 1, условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, тарифами по карте, подтверждается заключение ответчика с АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты <***> от 05.07.2006 года, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная карта, что также ответчиком не оспаривается.

Договор между сторонами заключен на основании заявления-оферты ответчика путем ее акцепта банком выдачей кредитной карты с лимитом денежных средств на счете в предусмотренном договором размере, что свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании карты ЗАО "Русский Стандарт». В заявлении-анкете имеются необходимые сведения, подтверждающие ознакомление заемщика со всеми существенными условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт», что подтверждается подписью заемщика.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: условиях выпуска и обслуживания карт ЗАО "Русский Стандарт»" и тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк открыл заемщику счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 5.2 Условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом товара, получения наличных денежных средств, оплаты процентов, комиссий, плат и иных платежей в соответствии с Условиями.

В соответствии с п. 3.5 Условий на остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца.

В соответствии с п.5.14.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

Согласно п. 5.14.2 Условий денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п. 5.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете –выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета –выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета –выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета –выписки является день его формирования и направления клиенту.Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме и не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 условий.

В соответствии с копией заключительного счета-выписки, он сформирован банком 24.01.2015 года со сроком оплаты до 23.02.2015 года.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 23.02.2015 года долг ФИО5 по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> составил 174387 рублей 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 145987 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом – 21482 рубля 08 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 3418 рублей 08 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 3500 рублей 00 копеек.

Проверив расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Согласно копии записи акта о смерти № от 22 марта 2022 года, зарегистрированной Жуковским отделом ЗАГС Главного Управления ЗАГС Московской области, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

По сообщению нотариуса нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области ФИО6, в ее производстве находится наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 11 августа 2022 года с заявлением о принятии наследства по закону обратился супруг ФИО1, 30.09.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах умершей в ПАО «Сбербанк России», остаток которых на день смерти составлял 50 рублей 60 копеек, по состоянию на 27.09.2022 - 122993 рубля 17 копеек.

Из указанных сведений по счетам ФИО5 следует, что после ее смерти приход составил 122943 рубля 01 копейка, расход – 44 копейки, общая сумма денежных средств на счетах и имущественных прав на их получение по состоянию на день открытия наследства - 122993 рубля 61 копейка.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 25.08.2023 года № КУВИ-№, недвижимого имущества, принадлежащего ФИО5, на дату смерти не имеется.

По сообщению МРЭО ГИБДД № 5 ГУ МВД России по Воронежской области на имя ФИО5 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абзацу 2 п. 61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку поступление на счета наследодателя денежных средств после его смерти обусловлено принадлежащим ему на день смерти имущественным правом на их получение, ответственность наследника в силу закона ограничена стоимостью перешедшего ему наследственного имущества, определяемой на день открытия наследства, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследства в рассматриваемом случае составляет 122993 рубля 61 копейка.

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества меньше суммы задолженности заемщика ФИО5 по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд приходит к выводу о частичном взыскании задолженности с наследника заемщика.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично, то расходы истца по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований: 4687,76 / 174387,98 х 122993,61 = 3306,22 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по договору о карте <***> от 05.07.2006, заключенному наследодателем ФИО5, в размере 122993 (сто двадцать две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 61 копейка.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в сумме 3306 рублей (три тысячи триста шесть) рублей 22 копейки.

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко