Дело № 2–336/2022

УИД 42RS0041-01-2022-000597-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калтан 10 августа 2022 г.,

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Чёрной Е.А.,

при секретаре Сурминой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к наследственному имуществу умершего Ц., ФИО1, ФИО2, Администрации Калтанского городского округа о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу Ц. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору от 21.02.2020 по состоянию на 05.04.2021 в размере 309530,98 руб., в том числе: задолженность по сумме кредитных средств в размере 308298,91 руб., проценты в размере 1232,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6295,31 руб.

Требования мотивированы тем, что 21.02.2020 между Ц. (далее - заемщик) и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор на сумму 330000 рублей под 9,9% годовых в сроки, установленные графиком. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном размере. Поскольку Ц. умер .../.../...., то обязательство по выплате долга перешло к наследникам.

ФИО2, супруга умершего, Администрация Калтанского городского округа привлечены в качестве соответчиков, как предполагаемые наследники Ц.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие пояснив при этом, что в наследство после смерти отца не вступал и вступать не собирается.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что в наследство не вступала и не намерена, только посадила на участке 5 рядков картошки, сеяла горчицу, высадила кусты, цветы, приходит раз в неделю, дом разваленный.

Представитель ответчика Администрации Калтанского городского округа Степанчук Н.В., действующая на основании доверенности от 08.09.2021 представила выписку из отчета о стоимости и фототаблицу, пояснив, что из показаний ФИО2 следует, что именно она вступила в наследство и в иске в администрации просит отказать.

Представитель третьего лица ООО СК Уралсиб страхование в судебное заседание не явился, извещен.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Как указано в п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ, установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 59 указанного Постановления Пленума № 9, разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.02.2020 между Ц. (далее - заемщик) и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор на сумму 330000 рублей под 9,9% годовых в сроки, установленные графиком, что подтверждается копией паспорта заемщика (л.д.15), индивидуальными условиями кредитного договора(л.д. 17-19), общими условиями(л.д. 20-22), уведомлением о зачислении с графиком платежей (л.д.26).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом исковых требований.

Ц. нарушил условия кредитного договора по внесению обязательных платежей, уплаты процентов за пользование представленными кредитными ресурсами, что привело к образованию просроченной задолженности по состоянию на 05.04.2021 в размере 309530,98 руб., в том числе: задолженность по сумме кредитных средств в размере 308298,91 руб., проценты в размере 1232,07 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан правильным. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный размер задолженности соответствует условиям кредитования и графику платежей, подписанному и согласованному Ц.

Заемщик Ц. умер .../.../...., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 27).

Согласно ответу Кемеровской нотариальной палаты (л.д.29), выписки из реестра наследственных дел (л.д.41)после смерти Ц. наследственное дело не заведено.

Вместе с тем, судом установлено фактическое принятие наследства супругой наследодателя ФИО2, факт регистрации брака подтвержден выпиской из актовой записи ЗАГС.

Так, ФИО2 пояснила, что она проживали совместно с Ц., она его хоронила, дом в разваленном состоянии, летом она посадила грядки, но дом находится на горе, поэтому она там редко бывает. По поводу кредита пояснила, что супруг болел онкологией, однако оформил кредит, деньги они потратили на лечение.

Сын наследодателя ФИО1 пояснил суду, что в наследство не вступал и вступать не намерен.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что Ц. являлся собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ... (л.д. 40). Кадастровая стоимость земельного участка составляет 307240 руб., кадастровая стоимость жилого дома составляет 176073,13 руб.

Вместе с тем, кадастровая стоимость определена без фактического состояния объектов недвижимости. Из отчета об оценке рыночной стоимости от 08.08.2022, подготовленного ООО «Инвест» по инициативе Администрации Калтанского городского округа, рыночная стоимость объектов оценки на дату смерти наследодателя 19.07.2020 составляет 140000 рублей, из которых 120000 рублей стоимость земельного участка и 20000 рублей здания. Представленные фототаблицы объективно подтверждают указанную стоимость объектов недвижимости.

Иного наследственного имущества судом не установлено и истец на него не ссылается.

Так, квартира по адресу: ... в ... была отчуждена при жизни Ц. его сыну ФИО1, дата государственной регистрации права 20.11.2019.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости по ... следует, что отсутствует информация о зарегистрированных правах Ц. на имеющие объекты недвижимости на дату его смерти (л.д. 39).

Из ответа РЭО ГИБДД Отдела МВД России по ... на запрос суда следует, что на имя Ц. транспортные средства на территории РФ не зарегистрированы (л.д.43).

Таким образом, суд считает надлежащим ответчиком по делу ФИО2, которая отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества, т.е. в пределах 140000 рублей.

Кроме того, Ц. является застрахованным в АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь», выдан полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страховая премия составила 446755,12 руб.

Проверяя доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть покрыта за счет страхового возмещения, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно статье 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая) - подп. 2 ч. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно положениям пункта 3 указанной нормы закона при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 4 Полиса добровольного страхования заемщиков страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая повлекшее впервые установление инвалидности 1 или 2 группы и др.

Заключив договор добровольного страхования на указанных условиях, Ц. самостоятельно определил условия страхования, из которого рассчитывался и размер страховой премии.

Вместе с тем, согласно «Условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Несчастный случай – внезапное и непредвиденное внешнее по отношению к застрахованному лицу воздействие (физическое, химическое, механическое), которое имело место в течение срока действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья или вызвало его смерть. Перечисленные последствия внешнего воздействия не должны являться следствием заболевания или его лечения )за исключением неправильных медицинских манипуляций). Не являются несчастным случаем в смысле настоящих Условий остро возникшее или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Учитывая то, что Ц. умер от заболевания, то страховое событие, а, следовательно, и страховой случай не наступили, поэтому оснований для признания случая страховым, у суда не имеется.

Оценив представленные по делу доказательств в их совокупности, учитывая отсутствие доказательств того, что задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была выплачена, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 хотя и не обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга, но фактически приняла его, имеется наследственное имущество, стоимость которого судом установлена в сумме 140000 руб., что в суде не оспорено сторонами, суд приходит к выводу, что к наследнику Ц. перешла обязанность по возвращению суммы кредита и процентов, в связи с чем, заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично, в пределах стоимости наследственного имущества. Доказательств погашения задолженности наследодателя ее наследниками материалы дела не содержат.

При данных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в порядке наследования кредитную задолженность, в размере 140000 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4000 руб., которые подтверждены платежным поручением (л.д. 9,10).

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, .../.../.... г.р. (ИНН ...) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору от 21.02.2020, заключенного с Ц., умершим .../.../...., по состоянию на 05.04.2021 в размере 140000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 144000 рублей.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в большем размере, а также к ФИО1, Администрации Калтанского городского округа- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Калтанский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 августа 2022 г.

Судья Е.А. Чёрная