Дело № 2-896/2023
УИД 66RS0028-01-2023-000984-42
2.205
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Байкалово 22 июня 2023 года
Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Скоромновой В.А.,
при секретаре судебного заседания Язовских Т.А.,
без участия сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (после отмены судебного приказа),
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Ирбитский районный суд Свердловской области с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование исковых требований указав, что 16.09.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор № 1203-Р-6817153180 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № 427901хххххх3143 по эмиссионному контракту № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 25,9%. Со всеми документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Платежи по Карте производились Заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, однако данные требования до настоящего момента не выполнены. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.
Задолженность заемщика перед Банком по эмиссионному контракту № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016 за период с 23.11.2020 по 25.04.2023 (включительно) составляет 386 172 рубля 29 копеек.
Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016 за период с 23.11.2020 по 25.04.2023 (включительно) в размере 386 172 рубля 29 копеек, в том числе: просроченные проценты – 111320 рублей 81 копейка; просроченный основной долг – 274851 рубль 48 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7061 рубль 72 копейки, всего взыскать 393 234 рубля 01 копейка.
Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не обеспечил в судебное заседание явку своего представителя, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело без ее участия и отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором выразила возражения против заявленных истцом требований, признала заявленные требования частично, в части основного долга в размере 274851 рубль 48 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований просила суд отказать, в связи с тем, что не имеет возможности исполнить обязательства в полном объеме, считает, что ПАО "Сбербанк России" воспользовался ожиданием роста штрафных санкций, что привело к его обогащению (л.д.115).
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.
По определению суда, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства, представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Исследовав письменные доказательства, обозрев материалы гражданского дела № 2-2596/2023, оценивая доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме последующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.
Положения ст. ст. 432 - 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают возможность заключения договоров в офертно - акцептной форме.
В силу ст. ст. 303 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств, находящейся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Согласно п. 12 Положения клиент совершает операции с использованием кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием кредитных карт.
Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты ФИО1 от 16.09.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён договор № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 кредитной карты Сбербанка Visa Gold с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 34, 35-44).
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления её с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета по учёту операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Своею подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена полностью и согласна с вышеназванными документами.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold № 427901хххххх3143 с первоначальным установленным кредитным лимитом 87000 рублей, который в последующем был увеличен: 10.07.2017 - до 105000 рублей; 27.09.2017 - до 210000 рублей; 21.01.2020 - до 275000 рублей, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9%. ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления и возврата кредита, которые изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка (л.д. 35-44).
В этот же день заемщиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия кредитования, в которых согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит 87000 рублей, процентная ставка по кредиту - 25,9%. Клиент обязалась осуществлять частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчёте.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ответчик обязался производить погашение кредита и процентов в размере минимального платежа, на который держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности в размере 5% от суммы основного долга, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8% годовых.
Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредитования и при отсутствии или недостаточности средств клиента на счете. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).
16.09.2016 заемщиком кредитная карта была активирована, он активно пользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика (л.д.48-91).
Ответчик ФИО1 воспользовалась представленными банком денежными средствами, сумму не возвратила в сроки, установленные Условиями использования банковских карт Сбербанка России, допустила нарушения по внесению суммы обязательного ежемесячного платежа. С 23.11.2020 кредитором произведены выносы на просрочку задолженности, частичное гашение заемщиком образовавшейся задолженности не привело к полному погашению образовавшейся задолженности по кредиту.
Так, за период с 23.11.2020 по 25.04.2023 образовалась задолженность в размере: просроченный основной долг – 274 851 рубль 48 копеек, просроченные проценты – 111320 рублей 81 копейка.
02.11.2022 истец обратился к мировому судье судебного участка № 6 Ирбитского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа.
На основании судебного приказа от 10.11.2022 с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по договору № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016.
20.01.2023 судебный приказ был отменен в связи с поступившим в суд заявлением ФИО1, возражавшей относительно исполнения судебного приказа, в связи с несогласием о сумме задолженности.
Представленный истцом расчёт задолженности судом рассмотрен, проверен, признан объективным и принят судом, альтернативного счета ответчиком не предоставлено. Доводы истца ответчиком не опровергнуты, операции по кредитной карте ответчиком не оспорены.
Следовательно, заемщик уклонилась от исполнения принятых на себя обязательств по договору, не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, нарушила Условия использования банковских карт ОАО Сбербанк России.
Требования (претензии) истца о погашении образовавшейся задолженности от 14.09.2022. 25.03.2023, направленные ответчику, не исполнены (л.д. 46, 47).
Доводы ответчика о том, что истец воспользовался ожиданием роста штрафных санкций, что привело к его обогащению, не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела, являются несостоятельными.
С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016, за период с 23.11.2020 по 25.04.2023 в размере 386 172 рубля 29 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 111320 рублей 81 копейка, просроченный основной долг в размере 274 851 рубль 48 копеек.
Согласно ст. 88, ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 7061 рубль 72 копейки.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 1203-Р-6817153180 от 16.09.2016, за период с 23.11.2020 по 25.04.2023 в размере 386 172 рубля 29 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 111320 рублей 81 копейка, просроченный основной долг в размере 274 851 рубль 48 копеек, а также судебные расходы в размере 7061 рубль 72 копейки, всего – 393 234 рубля 01 копейка.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ирбитский районный суд Свердловской области, заявление об отмене решения суда, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ирбитский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.