Дело № 2-2-4/2023

73RS0021-02-2022-000467-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Прохоровой Е.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 12.12.2019г. между ООО «Генезис Кэпитал» и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 26 000 руб., в соответствии с условиями которого Общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 23.12.2020г. ООО «Генезис Кэпитал» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 23.12.2020г. Обращает внимание, что в требования не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. В соответствии с условиями договора займа, указанная сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправления смс-сообщения. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи», данный факт не является основанием для признания данного договора не имеющим юридической силы.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с 12.12.2019г. по 27.07.2020г. задолженность в размере 70500 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2315 руб., сумму судебных издержек в размере 10 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» И***, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно в 2019 году заключал договор займа с ООО «Генезис Кэпитал», получал денежные средства. Впоследствии потерял работу и погасить задолженность не смог. Какую именно сумму он брал по договору займа и сколько вносил денежных средств в погашение задолженности, пояснить не может, не помнит.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Генезис Кэпитал» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса российской Федерации (в редакции действующей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса российской Федерации).

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 28 января 2019 года.

Согласно ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса российской Федерации).

В силу ст.434 Гражданского кодекса российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

В силу абзаца второго п.1 ст.160 Гражданского кодекса российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 Гражданского кодекса российской Федерации).

Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.12.2019г. между ООО «Генезис Кэпитал» (ранее ООО МКК «Генезис Групп») и ФИО1 был заключен договор микрозайма № (л.д.70 оборотная сторона, 71).

Впоследствии между теми же сторонами были заключены дополнительные соглашения к договору микрозайма № от 12.12.2019г., а именно дополнительное соглашение № от 18.01.2020г., дополнительное соглашение №АМ2178763 от 28.01.2020г., дополнительное соглашение № от 30.01.2020г. (л.д.66-70).

Согласно дополнительного соглашения № от 30.01.2020г. к договору микрозайма № от 12.12.2019г., ООО «Генезис Кэпитал» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 26000 руб. на срок 30 календарных дней с уплатой процентов в размере 365% годовых (1% в день) за пользование суммой микрозайма.

Сумма микрозайма, согласно дополнительного соглашения, подлежала возврату заемщиком одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случае, когда такая неустойка (штраф, пени) начислена и предъявлена к оплате. Указанная сумма подлежала уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумму микрозайма. Общая сумму (сумма микрозайма и проценты) – 30610 руб., из которых сумма процентов - 4610 руб., сумма основного долга – 26 000 руб. (п.6 дополнительного соглашения № от 30.01.2020г.).

Дополнительным соглашением № от 30.01.2020г. к договору микрозайма № от 12.12.2019г. предусмотрена ответственность заемщика за не исполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату суммы микрозайма и (или) уплате процентов за пользование ею, в виде начисления неустойки в размере 20% годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения) (п.12 дополнительного соглашения № от 30.01.2020г).

Договор займа № от 12.12.2019г. и дополнительные соглашения заключены в электронном виде, путем подачи заемщиком ФИО1 заявления на получение займа ООО «Генезис Кэпитал» через сайт общества. Договор займа и дополнительные соглашения подписаны заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи, что ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

Перечисление ООО «Генезис Кэпитал» денежных средств на счет ответчика ФИО1 по договору микрозайма и дополнительным соглашениям подтверждается сведениями предоставленными ООО «ЭСБИСИ Технологии» о перечислении денежных средств на номер карты клиенты 12.12.2019г., 18.01.2020г., 28.01.2020г., 30.01.2020г. (л.д.12-14).

Согласно детализированного расчета суммы долга по договору микрозайма № от 12.12.2019г., произведенного ООО «Генезис Кэпитал» на 23.12.2020г., задолженность ФИО1 составила 70500 руб., из которых 21500 руб. – основной долг, 46489,56 руб. – проценты, 2510,44 руб. – штраф и пени. В рамках обслуживания займа от заемщика 28.01.2020г. поступили следующие денежные средства: в погашение процентов – 1500 руб., в погашение основного долга – 4500 руб. После 28.01.2020г. оплаты от заемщика не поступало (л.д.71 оборотная сторона).

Согласно дополнительного соглашения № от 30.01.2020г. к договору микрозайма № от 12.12.2019г., ФИО1 дал свое согласие ООО «Генезис Кэпитал» уступить полностью или в части свои права (требования), вытекающие из договора (п.13).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

23.12.2020г. ООО «Генезис Кэпитал» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по договору микрозайма № от 12.12.2019г., заключенному с ответчиком ФИО1., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №, дополнительным соглашением, Приложением № к договору уступки прав требования (л.д.18-20, 22-23).

Из Приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) №3 от 23.12.2020г. следует, что задолженность ФИО1 по договору микрозайма № от 12.12.2019г., переданная ООО «Экспресс-Кредит» составляет 70500 руб., из которых 21500 руб. – основной долг, 46489,56 руб. – проценты, 2510,44 руб. – штраф и пени.

В обосновании заявленных исковых требований истцом ООО «Экспресс-Кредит» было предоставлены два расчета суммы задолженности в размере 70500 руб., которые не соответствуют суммам задолженности по процентам и штрафам, указанны в Приложении №1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 23.12.2020г., в связи с чем суд принимает во внимание детализированный расчет суммы долга, произведенный первоначальным кредитором ООО «Генезис Кэпитал» на 23.12.2020г. (дату уступки права).

В тоже время суд не может согласиться с указанным расчетом задолженности в полной мере, поскольку законодательно установленные ограничения начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) истцом не соблюдены.

Принимая во внимание сумму займа - 26000 руб., предоставленную ответчику ФИО1 по дополнительному соглашению № от 30.01.2020г. к договору микрозайма № от 12.12.2019г., срок, на который микрозайм был предоставлен – 30 дней, размер начисленных процентов, неустойки (пеней, штрафов) согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не может превышать – 39000 руб., то есть полуторакратного размера суммы предоставленного займа (26 000 руб. х 1,5).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 60500 руб., состоящая из суммы основного долга – 21500 руб., суммы процентов, неустойки – 39 000 руб.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска по настоящему делу, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2015 руб.

Истцом по настоящему делу также заявлено о взыскании судебных расходов по оказанию юридических услуг в размере 10 000 руб. В обосновании заявленных требований истцом предоставлены: договор на оказание юридических услуг № от 01.05.2021г и дополнительное соглашение, заключенные истцом с ИП ФИО2, а также реестр оказанных услуг и платежное поручение от 25.08.2021г., согласно которых за составление искового заявления в отношении должника ФИО1 по договору № истцом оплачено 10 000 руб.

Учитывая, объем оказанных услуг - составление искового заявления, суд, с учетом степени разумности, учитывая, что исковое заявление типовое, содержит минимум индивидуальной информации в отношении конкретного заемщика, фактически прописана только просительная часть иска, полагает подлежащим взысканию с ответчика сумму расходов в размере 2000 руб.

При этом суд учитывает, что исковые требования истца удовлетворены частично, взыскана сумма 60500 руб., то есть 85,82% от заявленной суммы. Соответственно подлежит взысканию сумма судебных издержек в размере 1716,40 руб. (2000 х 85,82%).

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт Российской Федерации серия № №) в пользу ООО «Экспресс-Кредит» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 12.12.2019г. в размере 60500 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2015 рублей 00 копеек; расходы на оплату услуг представителя в размере 1716 рублей 40 копеек, а всего 64231 рубль 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Яшонова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.