<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года <Адрес>

Ленинский районный суд <Адрес> в составе:

председательствующего судьи Будиловой О.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3197267,99 руб., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 699376,69 руб., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 601618,08 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 55 488 руб. (л.д.3-5).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик (заемщик) заключили кредитный договор № <данные изъяты> путем дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) в мобильном приложении ВТБ-Онлайн, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 3224 414 руб. на срок по 31.01.2028г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2291120,90 руб. на срок по 22.03.2024г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом овердрафта в размере 441 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом процентов, установленных в тарифах. Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Поскольку ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты. В соответствии с ч.1 ст.91 ГПК РФ банк снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы начисленных штрафных санкций. По состоянию на 09.11.2024г. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3197267,99 руб., из которых 2924801,21 руб. – основной долг, 258333 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4943,54 – пени по просроченным процентам, 9190,24 руб. – пени по просроченному основному долгу. По состоянию на 07.11.2024г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 699376,69 руб., из которых 645045,96 руб. – основной долг, 44257,55 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 984,69 – пени по просроченным процентам, 9088,49 руб. – пени по просроченному основному долгу. По состоянию на 26.02.2025г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 601618,08 руб., из которых 528546,39 руб. – основной долг, 70944,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2127,17 руб. – пени.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.78), представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5-оборот).

Ответчик в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. О месте и времени рассмотрения дела ответчик извещался судом по известному месту жительства (регистрации по месту жительства) (л.д.77), судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д.81).

По смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда <Адрес> в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

На основании изложенного, суд признает возможным в соответствии с положениями ст.113, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом из письменных доказательств по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №V625/0018-0133763 (л.д.11-18,24-28), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 3224414 руб. на срок 60 месяцев (дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 10,3% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа 68986,20 руб., кроме первого и последнего платежей. Неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.3.1.1 Правил ДБО (условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн) доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

В соответствии с п.6.4.1 Правил ДБО (условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п.8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка.

В соответчики с п.8.3 Правил ДБО клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является: SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк); SMS-код/ Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).

В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.

Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п.3.4.7 Правил ДБО) (л.д.11-14).

Кредитный договор подписан Банком и заемщиком электронной подписью в соответствии с Правилами дистанционного банковского облуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.3.1.2 общих условий договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, банк извещает заемщика путем направления требования заказным письмом с уведомлением.

Банк свои обязательства исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 3224 414 руб., что подтверждается материалами дела (л.д.29), ответчиком не оспорено.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, подписал согласие на кредит и уведомление о полной стоимости кредита (л.д.24), свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.34-40).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.43-48), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2 29120,90 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 10,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа 49700,34 руб. кроме первого и последнего платежей. Неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.3.1.1 общих условий договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, банк извещает заемщика путем направления требования заказным письмом с уведомлением.

Банк свои обязательства исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 2291120,90 руб., что подтверждается материалами дела (л.д.34-40, 51-57), ответчиком не оспорено.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, подписал согласие на кредит и уведомление о полной стоимости кредита (л.д.43), свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.34-40).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к правилам (л.д.60-62), подписания ответчиком согласия на установление кредитного лимита (л.д.58), индивидуальных условий договора (л.д.58-59), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 441 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых ежемесячно 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере, указанном в тарифах на обслуживание банковских карт. Неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 индивидуальных условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена банковская карта (л.д. 59).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил своевременно и в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 441000 руб., что подтверждается материалами дела (л.д.65-69). Оснований не доверять документам, представленным Банком, у суда не имеется.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, подписал уведомление о полной стоимости кредита (л.д.58), вместе с тем свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.51-57, 65-69).

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, судом не исследовалось, порядок расчета и сумма задолженности на день рассмотрения дела не оспорены, иной расчет задолженности по кредитным договорам не представлен (ст.56 ГПК РФ).

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате задолженности, Банк на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.71), которое ответчиком оставлено без рассмотрения.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст.811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер задолженности по неустойке (пени), являющейся мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ к заявленному размеру неустойки с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что при предъявлении иска сумма неустойки, предусмотренная кредитными договорами, Банком снижена в 10 раз, т.е. до 10% от общей суммы начисленной неустойки.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №V625/0018-0133763 от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на 09.11.2024г.) в размере 3197267,99 руб., из которых 2924801,21 руб. – основной долг, 258333 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4943,54 – пени по просроченным процентам, 9190,24 руб. – пени по просроченному основному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на 07.11.2024г.) в размере 699376,69 руб., из которых 645045,96 руб. – основной долг, 44257,55 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 984,69 – пени по просроченным процентам, 9088,49 руб. – пени по просроченному основному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на 26.02.2025г.) в размере 601618,08 руб., из которых 528546,39 руб. – основной долг, 70944,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2127,17 руб. – пени.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 488 руб., факт несения истцом судебных расходов подтверждён платежным поручением (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 197 267,99 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 699 376,69 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601 618,08 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55 488 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – подпись

Копия верна.

Судья - О.В. Будилова

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2025г.

Подлинник настоящего судебного акта находится в гражданском деле № Ленинского районного суда <Адрес>.