УИД 77RS0004-02-2022-013885-03

Решение

именем Российской Федерации

адрес 31 марта 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-690/2023 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признании действий незаконными, обязании возобновить проведение банковских операций,

Установил:

Истец фио обратился в суд с иском к адрес Банк» о признании незаконными действия Банка по ограничению операций на банковском счете № 40817810300025137882, обязании Ответчика возобновить Истцу проведение операций через Дистанционное обслуживание, в том числе с использованием банковской карты, взыскании с Ответчика компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований Истец указывает, что в рамках заключенного договора расчетной карты Истец производил перечисления денежных средств, однако 02.02.2022 были наложены ограничения на его счет в связи с ФЗ от 07.08.01 № 115-ФЗ, при этом на счету Истца остались денежные средства в сумме сумма. В ответ на запрос Банка Истцом были представлены необходимые документы, однако движение денежных средств на его счету возобновлено не было. Полагая свои права нарушенными Истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя, которая настаивала на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств и возражений по делу не заявляли.

Суд рассмотрел дело в отсутствие Ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании следующего.

В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п.1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела и не опровергается объяснением сторон, между ФИО1 и адрес Банк» был заключен договор, по условиям которого был открыт счет № 40817810300025137882 и выдана банковская карта № 553691*******5819.

02.02.2022 Банком были введены ограничения по банковским операциям Истца в рамках Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Также, 02.02.2022 для проведения Банком проверки, руководствуясь Письмом Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Г «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», а также положениями пп.1 п.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, на основании п. 7.3.4 УКБО запросил у Истца документы, проясняющие экономический смысл и реальность совершенных сделок сроком до 07.02.2022.

Требования истца о признании действий Банка выразившееся в ограничении банковских операций истца незаконными подлежат отклонению поскольку пунктом 7.3.9 Общих условий, с которыми истец был ознакомлен при заключении договора предусмотрено право Банка на установление ограничений на проведение операций.

В отношении требований истца о возобновлении операций по его счету, открытому в адрес Банк» суд отмечает следующее.

28.03.2022 Банк уведомил истца о том, что банковский счет, открытый на его имя не заблокирован по нему только введены ограничения на полноценное использование, также разъяснено право на закрытие счета и переносе денежных средств на счет, открытый в другом банке.

На данное письмо истец дал ответ о переводе его денежных средств на счет, открытый в адрес (том 1 л.д. 102) тем самым согласился с условиями разъясненными сотрудником Банка и закрытием банковского счета.

В рамках выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07 августа 2001 г. и согласно Правилам внутреннего контроля, на основе анализа операций у клиента ФИО1, Банком правомерно ограничено совершение операций на банковском счете с разъяснением возможности получение денежных средств со счета при обращении в офис банка.

Сведений о наличии со стороны банка препятствий на получение истцом денежных средств, материалы дела не содержат, доказательств того, что ответчик отказывает истцу в выдаче денежных средств находящихся на счете, не имеется.

Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства и данные сторонами в ходе рассмотрения дела пояснения, суд приходит к выводу о том, что банковский счет адрес Банк» был закрыт по требованию Истца, следовательно, оснований для удовлетворения его требований по возобновлению Истцу операций по счету у суда не имеется.

Исходя из анализа выписки по счету, усматривается, что от третьих лиц неоднократно поступали истцу денежные средства, денежные средства списывались в пользу фио

Согласно представленной переписке между сторонами, Банком запрашивались у истца документы, обосновывающие сомнительные операции, однако, истцом предоставлены не все запрошенные документы, истцом в Банк представлена пояснительная записка о том, что многочисленные переводы были от фио, фио по договорам займа, а денежные средства перечислялись фио на основании договора на оказание возмездных услуг.

Истец в пояснительной записке не отрицает, что поступающие денежные средства снимались для расчетов за товар, однако, документов не представлено.

Поскольку суд не нашел правовых оснований для признания действий Банка незаконными, как и оснований для возложения на Банк обязанности по разблокировке счета у суда отсутствуют правовые основания для взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к адрес Банк» о признании действий незаконными, обязании возобновить проведение банковских операций отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 07 апреля 2023 года

Судья Черныш Е.М.