Дело № 2-1353/2023; УИД: 42RS0032-01-2023-000144-42

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

при помощнике судьи Саповой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области

26 июня 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.07.2014г. на сумму 293 222,00 руб., в том числе: сумма к выдаче 240 000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 53222,00 руб., процентная ставка по кредиту 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 293 222,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 240 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 222,00 руб., для оплаты страхового взноса, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS» - пакет, описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 3 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 11 настоящего раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 07.09.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.06.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2015г. по 24.06.2018г. в размере 94 225,46 руб., что является убытками банка.

По состоянию на 09.01.2023 года задолженность ФИО2 по договору составляет 368 085,65 руб., из которых: сумма основного долга — 253 349,99 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 19011,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94225,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1498,70 руб.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.07.2014г. в размере 368 085,65 руб., из которых: сумма основного долга — 253 349,99 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 19011,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94225,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1498,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6880,86 руб. и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признала, просит отказать в их удовлетворении. Считает размер неустойки завышенным.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 293 222,00 руб., в том числе: сумма к выдаче 240 000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 53222,00 руб., процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых, размер ежемесячного платежа – 9 690,99 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 04 число каждого месяца.

Выдача кредитных денежных средств в размере 293 222,00 руб. была произведена путем выдачи ответчику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской.

Ответчик ФИО2 была надлежащим образом ознакомлена со всеми Условиями предоставления ей кредитных денежных средств, ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись.

В свою очередь, ответчик ФИО2 обязалась возвратить полученный в банке кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ей дополнительные услуги согласно Условий договора, графика платежей. Вместе с тем, ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от 15.07.2014 года.

В сентябре 2018 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 08.08.2019г. судебный приказ был отменен.

Согласно расчету задолженности по состоянию 09.01.2023 года задолженность ФИО2 по договору составляет 368 085,65 руб., из которых: сумма основного долга — 253 349,99 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 19 011,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94 225,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1498,70 руб.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком ФИО2 кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств оплаты ответчиком не представлено.

При установленных по делу обстоятельствах, с учетом того, что ответчик ФИО2 ненадлежащее исполняла условия кредитного договора, допустила образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер штрафа за возникновение просроченной задолженности является обоснованным с учетом срока неисполнения обязательства по возврату кредитной задолженности.

Определением Киселёвского городского суда Кемеровской области от 26.01.2023 г. по ходатайству истца в целях обеспечения иска судом наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, и находящееся у нее или других лиц в пределах суммы иска – 374 966,51 руб. (л.д. 58).

В соответствии со статьёй 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьёй или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Таким образом, суд считает необходимым сохранить меры, принятые в обеспечение иска по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 26.01.2023 года, до исполнения решения, по исполнении решения суда обеспечительные меры подлежат отмене.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 6 880,86 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.07.2014 года в размере 368 085 (триста шестьдесят восемь тысяч восемьдесят пять) рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга — 253 349,99 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 19011,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94225,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1498,70 руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 880 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 86 копеек.

Сохранить меры по обеспечению иска по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 26 января 2023 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у нее или других лиц в пределах сумма иска – 374 966,51 руб. По исполнении решения, обеспечительные меры подлежат отмене.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение, в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 4 июля 2023 года.

Председательствующий - Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке