Дело № 2-5145/2022

УИД 54RS0007-01-2022-004947-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи

Демичевой Н.Ю.

при помощнике

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЮЛ к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО о расторжении кредитного договора № от /дата/, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на /дата/ в размере 312149 руб. 86 коп., в том числе, просроченный основной долг – 247 685,06 руб., просроченные проценты – 64464 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12321 руб. 50 коп.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ФИО в сумме 350000 руб., на срок 60 месяцев, под 16,9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от /дата/. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «» и «». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должником получена дебетовая карта МИР № (№счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. /дата/ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР № (№счета карты №) услугу «». Затем должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «» и получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «» и верно ввел пароль для входа в систему./дата/ в 14-55 выполнен вход в систему «» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала сообщений в системе «» /дата/ в 14-58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «» /дата/ в 18-17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «» /дата/ в 18-27 банком выполнено зачисление кредита в сумме 350000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несовременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик и поручитель обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняют надлежащим образом, за ними согласно расчету за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 312149,86 руб. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего момента не выполнены. В связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, против вынесения заочного решения в случае неявки ответчиков не возражал (л.д.80).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена, в заявлении относительно требований о расторжении кредитного договора не возражала, в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору в сумме 312149,86 руб. просила отказать в связи с отсутствием в материалах дела допустимых доказательств, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.73-77).

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что /дата/ между ЮЛ и ФИО (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 350000 руб., под 16,9% годовых, на срок 60 месяцев. Договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «» и «» (л.д.20-25).

Как следует из представленных истцом доказательств, кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «» и «».

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от /дата/ №149-ФЗ (ред. от /дата/) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ст. 2 Федерального закона от /дата/ №63-ФЗ (в ред. от /дата/) «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.46-56).

При этом подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик ФИО подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.

Должником получена дебетовая карта МИР № (№ счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик ФИО подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

/дата/ заемщик ФИО самостоятельно подключила к своей банковской карте МИР № (№счета карты №) услугу «».

Затем ФИО самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «» и получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «» и верно ввела пароль для входа в систему.

/дата/ в 14-55 выполнен вход в систему «» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала сообщений в системе «» /дата/ в 14-58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «» /дата/ в 18-17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «» /дата/ в 18-27 банком выполнено зачисление кредита в сумме 350000 руб.

Таким образом, банк, со своей стороны, выполнил свои обязательства по договору и предоставил заемщику ФИО кредитные средства в размере 350000 руб.

Суд отклоняет возражения ответчика ФИО о том, что истцом не предоставлены заверенные копии документов о предоставлении ей кредита по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч.2 статьи письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Как установлено судом выше, данный кредитный договор был оформлен не на бумажном носителе в офисе банка истца, где обе стороны договора поставили свои подписи, а подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «» и «», что также предусмотрено Условиями банковского обслуживания физических лиц, с которыми при оформлении кредита заемщик ФИО согласилась и обязалась выполнять.

Суд не находит оснований не доверять предоставленным банком письменным доказательствам, поскольку о каких-либо отличиях с документами, имеющимися у заемщика, последняя суду не заявила, свой экземпляр договора с иными сведениями, суду не предоставила.

Судом установлено, что заемщик ФИО воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита заемщик не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-27), а также не оспорено ответчиком.

Как следует из расчета, ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов не выполнял надлежащим образом, в связи с чем, в период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 312149,86 руб., из которой: просроченный основной долг – 247 685,06 руб., просроченные проценты – 64464 руб. 80 коп. (л.д.7-18). При этом о взыскании неустойки истцом не заявлено.

В силу подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 ст. 450 Кодекса).

Проанализировав доводы представителя истца о существенности нарушений заемщиком обязательства по кредитному договору, соглашается с ними, учитывая, что заемщик в данной части с требованиями истца согласилась, полагает возможным по этому основанию расторгнуть заключенный 26.04.2019г. между сторонами кредитный договор №.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ (включительно) задолженность составила 312149,86 руб., из которой: просроченный основной долг – 247 685,06 руб., просроченные проценты – 64464 руб. 80 коп. (л.д.7).

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в ином размере, ответчиками, как того требуют статьи 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

/дата/ заемщику и поручителю направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор (л.д.59). Доказательств исполнения данного требования суду ответчиком не предоставлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца и необходимости их удовлетворения в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12321,50 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д.5,6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЮЛ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный /дата/ между ПАО Сбербанк и ФИО.

Взыскать с ФИО () в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 312 149,86 руб., из которой: просроченный основной долг – 247 685,06 руб., просроченные проценты – 64 464 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12321,50 руб., а всего взыскать 324 471 рубль 36 копеек.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья /подпись/ Демичева Н.Ю.