Решение по делу № 2-1198/2022 от 09.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

КОПИЯ

Дело №2-98/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Поляковой О.М

при ведении протокола помощником судьи Бурковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Просило взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору № от 06.02.2018 в размере 96668,25 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3100,05 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в письменном ответе на запрос суда уточнил исковые требования, в связи с оплатой основного долга просил взыскать с ответчика задолженность по договору № в размере 65 933,52 руб., из которых: 64038,34 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1600,18 руб. – штраф, 295 руб. – комиссии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте времени рассмотрения дела, его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в части взыскания убытков и просил в удовлетворении исковых требовании в этой части отказать, в части взыскания штрафа и комиссии не возражал. Дополнительно указал, что факт заключения кредитного договора ФИО1 и образование задолженности не оспаривает. Вместе с тем, в срок образовавшуюся задолженность ответчик не смог погасить, поскольку у него тяжелое материальное положение, ему не выплатили заработную плату, в связи с чем, вынужден был обратиться в суд с иском, в настоящее время задолженность погашена, были внесены платежи 11.12.2022 в размере 8628 руб., 10.01.2023 – 14000 руб., 10.01.2023 – 8106,73 руб., считает, что банк не понес каких-либо убытков, кредитор не представил доказательства размера понесенных убытков.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 06.02.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 311050 рублей под 21,90 % годовых, а заемщик возвращает банку кредит и уплачивает на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Банк свои обязательства выполнил, денежные средства предоставил ответчику, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с Условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 8628,44 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 6 число каждого месяца (п. 6 договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

За ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (п.4 раздела III Условий).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2 раздела III Общих условий договора).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела III Общих условий договора).

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик принятые на себя обязательства исполнял несвоевременно, а именно, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей. Факт систематического нарушения сроков внесения минимального платежа во исполнение обязательства по погашению кредита подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (справкой) заемщика.

13.06.2020 истцом направлено ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 300768,25 руб., которое не было исполнено.

Согласно расчету, по состоянию на 26.01.2023 у ответчика имеется задолженность перед истцом по кредитному договору с учетом внесенных ответчиком платежей в период с 11.12.2022 по 10.01.2023 в общей сумме 65933,52 руб., в том числе убытки банка (неоплаченные проценты) - 64038,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1600,18 руб., комиссия за направление извещений - 295 руб.

Расчет задолженности ответчиком в части штрафа и комиссии не оспаривался.

Однако представитель ответчика возражал против взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), размер и возникновение которых считал не доказанным банком.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Удовлетворяя требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении, суд руководствуется статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходит из того, что неоплаченные истцом проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. Направив ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита, банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков. Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора.

Разрешая спор, оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд при разрешении спора указывает, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 13.06.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, указанное требования ответчиком исполнено не было. Суд исходит из того, что факт наличия кредитных обязательств, наличие просроченной задолженности, период просрочки и суммы просрочки нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, тогда как в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности в установленные сроки, ответчик суду не представил. Платежи в счет погашения кредита ответчиком вносились уже после направления ответчику копии иска.

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 04 июля 2022 года мировым судьей Усманского судебного участка №1 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 104668,25 руб., который определением от 15 июля 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика подлежит задолженность по договору в общей сумме 65933,52 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2178,01 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, паспорт №, выдан <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № № от 06.02.2018 года в размере 65 933,52 рублей, из которых: 1600,18 руб.- штраф, 295 руб. – комиссия, 64038,34 руб. – убытки (неоплаченные проценты); расходы по уплате государственной пошлины в размере 2178,01 рублей

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Усманский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.М. Полякова

Решение в окончательной форме принято 16 февраля 2023 года

Судья: подпись О.М. Полякова

Копия верна.

Судья О.М. Полякова

Решение не вступило в законную силу 16.02.2023.

УИД: 48RS0018-01-2022-001772-97

Подлинник находится в деле №2-98/2023.

Помощник судьи А.В. Буркова