4

Дело № 2-386/2025 УИД 42RS0003-01-2025-000416-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 г. г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Маркеловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (далее по тексту ООО ПКО «Айди Коллект») обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с 28.04.2020 по 28.06.2023 в сумме 116384,95 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4491,55 рублей, взыскать почтовые расходы: в сумме 91,20 рублей на отправку копии ответчику, в сумме, указанной на почтовом конверте.

Требования обоснованы тем, что 22.02.2020 между ФИО7» (далее - «Общество») и ФИО1 ФИО8 (далее - «Должник») заключен договор потребительского займа № (далее - договор). Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Договор займа №, заключенный между должником и ФИО9», включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с условиями Договора займ считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств, которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы Займа на счет/банковскую карту.

В соответствии с Индивидуальными условиями Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика.

Согласно Договору Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

В соответствии с Условиями Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени снятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

28.06.2023 ФИО10» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенному с ФИО1 ФИО11, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №№ от 28.06.2023 и Выпиской к Договору уступки прав (требований) №№ от 28.06.2023 (Реестр уступаемых прав договора). Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с 28.04.2020 по 28.06.2023 (дата уступки прав (требования), в сумме 116384,95 руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 22250,83 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 21055,18 руб.;

- сумма задолженности по просроченным процентам – 73078,94 руб.;

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договор процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: №).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, судебная корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения, что суд расценивает надлежащим извещением, поскольку ответчик таким образом, распорядился своими правами на свое усмотрение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами… ( п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ ( п.3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 06.12.2021 N 398-ФЗ, действовавшей на дату заключения договора займа).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 12.1 указанного выше закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 08.03.2022, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена ч.24 (действовавшей в отношении договоров потребительского кредита, заключенных с 01.01.2020) согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

Приведенной императивной правовой нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей в размере, превышающем полуторакратный размер суммы займа.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 22.02.2020 между ФИО13» и ФИО1 ФИО14 заключен договор потребительского займа №, согласно которому Кредитор обязался предоставить ФИО1 потребительский заем в размере 24435 рублей под 170,387 % годовых на срок до 22.02.2021, а Ответчик обязалась производить возврат займа 10.03.2020, 09.04.2020, 12.05.2020, 09.06.2020, 09.07.2020, 10.08.2020, 09.09.2020, 09.10.2020, 09.11.2020, 09.12.2020, 11.01.2021, 09.02.2021 по 4125 рублей ежемесячно.

Договор займа заключен в офертно-акцептной форме на основании личного заявления ФИО1 на получение микрозайма от 22.02.2020, с использованием Системы моментального электронного кредитования и введения в качестве электронной подписи клиента СМС-кодов, направленных на абонентский номер, указанный заемщиком.

Условия договора займа содержатся в заявлении о предоставлении микрозайма, в договоре потребительского займа № от 22.02.2020, Индивидуальных условиях Договора потребительского займа, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Порядок заключения договора и его условия соответствуют положениям Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», ст.434 ГК РФ и Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Кредитор свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.

Установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 13 условий договора займа Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу без согласия заемщика.

28.06.2023 ФИО15» на основании договора уступки прав требования уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа.

28.09.2023 ООО ПКО «АйДи Коллект» направило ФИО1 Уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности 116384,95 рублей, срока и способа ее погашения.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Суд полагает, что уступка прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

Пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Оснований, противоречащих требованиям ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Таким образом, к истцу перешло право первоначального кредитора ФИО16» по договору потребительского займа № от 22.02.2020, заключенному с ФИО1, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Суд полагает, что истец вправе требовать на основании п.2 ст.811 ГК РФ от ответчика возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, поскольку обязательства по погашению займа и уплате процентов в установленные договором сроки не исполнены.

По состоянию на 28.06.2023 сумма задолженности ФИО1 по договору займа № от 22.02.2020 составляет 116384,95 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 22250,83 руб.; сумма задолженности по процентам – 21055,18 руб., сумма задолженности по просроченным процентам 73078,94 руб.

Указанная задолженность образовалась за период с 28.04.2020 по 28.06.2023 и была передана в том же размере по договору уступки прав требований от 28.06.2023 между ФИО17» и ООО «АйДи Коллект».

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора займа, подтверждается выпиской по договору.

Проценты по договору займа, начисленные истцом, не превышают полуторократного размера суммы займа, что соответствует положениям п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела также следует, что 07.02.2024 мировым судьей судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору № от 22.02.2020 в размере 116384,95 руб. и расходов на государственную пошлину в размере 1763,85 руб.

Определением мирового судьи от 06.12.2024 указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 22.02.2020 в размере 116384,95 руб.

На основании ст.98, ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4491,55 рублей и почтовые расходы в размере 91 рублей 20 копеек за отправку ответчику копии иска с приложенными документами, и 134,40 рублей за отправление настоящего искового заявления в суд, которые подтверждены квитанциями, суммой, на конверте, являются судебными расходами истца, в связи с рассмотрением настоящего дела в суде.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО19, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от 22.02.2020, образовавшуюся с 28.04.2020 по 28.06.2023 в сумме 116384 (сто шестнадцать тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 95 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 22250 (двадцать две тысячи двести пятьдесят) рублей 83 копейки, сумма задолженности по процентам – 21055 (двадцать одна тысяча пятьдесят пять) рублей 18 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам – 73078 (семьдесят три тысячи семьдесят восемь) рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4491 (четыре тысячи четыреста девяносто один) рубль 55 копеек, почтовые расходы в размере 225 (двести двадцать пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд.

Председательствующий: Е.Л.Бигеза

Решение изготовлено в окончательной форме 21.07.2026