Дело № 2-2087/2023

УИД 22RS0013-01-2023-001506-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Иванниковой О.И.,

при секретаре: Кузнецовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к Соломину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) (далее по тексту – АТБ (АО), банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 794146 рублей 64 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 715432 рубля 54 копейки, задолженность по уплате процентов – 54978 рублей 03 копейки, неустойка – 23736 рублей 07 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11141 рубль 47 копеек.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого АТБ (АО) предоставило заемщику кредит в сумме 1000000 рублей на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,9 % в год.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполняет. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 524750 рублей. Вынос ссуды на просрочку датирован ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, исчисленной в соответствии с положениями договора, составила 375548 рублей 18 копеек. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право банка и учитывая материальное состояние заемщика, истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 23736 рублей 07 копеек.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 794146 рублей 64 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 715432 рубля 54 копейки, задолженность по уплате процентов – 54978 рублей 03 копейки, неустойка – 23736 рублей 07 копеек.

Ссылаясь на требования ст.ст. 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец указывает, что, поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, у банка возникло право требования оплаты по договору. АТБ (АО) в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по нему, которое оставлено без удовлетворения, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

Истец АТБ (АО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по адресу его регистрационного учета по месту жительства: <адрес>, а также по адресу фактического места жительства, указанному в кредитном договоре: <адрес>, откуда возвращены конверты с отметкой почты об истечении срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком, самостоятельно распорядившимся принадлежащим ему правом на получение судебного извещения, не представлено, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком был заключен договор № на предоставление потребительского кредита в сумме 1000000 рублей на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,9 % в год (л.д. 15-17).

Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 1000000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № (л.д. 8-10), расходным кассовым ордером (л.д. 18) и ФИО1 не опровергнуто.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору в установленном им порядке не производит, вынос ссуды на просрочку начался с ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел гашение основного долга на сумму 284567 рублей 46 копеек, начисленных процентов – 240182 рубля 54 копейки.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7) задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составила 1145958 рублей 75 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 715432 рубля 54 копейки, задолженность по уплате процентов – 54978 рублей 03 копейки, неустойка – 375548 рублей 18 копеек. Согласно иску неустойка снижена банком в одностороннем порядке до 23736 рублей 07 копеек.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. Стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем принимает его за основу при определении суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, суд считает исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере 715432 рубля 54 копейки, задолженности по уплате процентов – 54978 рублей 03 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

П.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Закон потребительском кредите (займе) содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

В данном случае истцом размер неустойки рассчитан, исходя из 3 % в день от просроченной суммы за каждый день просрочки, что противоречит требованиям действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с заявленным размером неустойки и производит ее расчет, исходя из 20 % годовых:

- 21179 рублей 61 копейка (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 * 20%= 359 рублей 80 копеек;

- 45105 рублей 18 копеек (сумма просроченных платежей) * 32 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 * 20%= 791 рубль

- 69206 рублей 76 копеек (сумма просроченных платежей) * 29 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 * 20%= 1099 рублей 80 копеек

- 93502 рубля 14 копеек (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ / 365 * 20%= 1588 рублей 40 копеек;

- 118002 рубля 91 копейка (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 * 20%= 2004 рубля 60 копеек;

- 142668 рублей 19 копеек (сумма просроченных платежей) * 13 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 365 * 20%= 1016 рублей 40 копеек.

Всего: 6860 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка неустойки в размере 6860 рублей, в остальной части требования следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10905 рублей 27 копеек (11141 рубль 47 копеек х 97,88 % (процент удовлетворенной части иска (777270 рублей 57 копеек х 100% : 794146 рублей 64 копейки).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (паспорт №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) (ИНН №) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг – 715432 рубля 54 копейки, проценты по договору – 54978 рублей 03 копейки, неустойку – 6860 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 10905 рублей 27 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Иванникова