Решение по делу № 2-4311/2022 от 25.04.2023

КОПИЯ дело № 2-703/2023

44RS0002-01-2022-005304-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» апреля 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Сусловой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Цветковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 г. по состоянию на 30.10.2022 включительно в размере 2 246 219,83 руб. Также просили взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 задолженность по состоянию на 30.10.2022 включительно в размере 1 729 992,74 руб.; расходы истца по оплате госпошлины в размере 28 081 руб.

Свои требования обосновали тем, что между истцом и ООО «АГРОТРАНС48» был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 г., в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 1 990 000 руб. Денежные средства были выданы заемщику. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от 12.08.2021 г., в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита. В установленные сроки Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, чем допустил образование просроченной задолженности. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме, оплате процентов за пользование кредитом не исполнены.

Также установлено, что между истцом и ООО «АГРОТРАНС48» был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 г., в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 3 000 000 руб. Денежные средства были выданы заемщику. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от 11.09.2020 г., в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита. В установленные сроки Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, чем допустил образование просроченной задолженности. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме, оплате процентов за пользование кредитом не исполнены.

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «Совкомбанк» исковые требования уточнил, просил взыскать со ФИО1, являющейся солидарным должником с ООО «АГРОТРАНС48», в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность:

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 согласно приложенному расчёту задолженности по состоянию на 09.03.2023 включительно в размере 2 210 415 (Два миллиона двести десять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 81 копейка, из которой сумма просроченного основного долга в размере 1 884 589,93 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.01.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 35 151,92 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.02.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 75 257,24 руб., а также пени на просроченный основной долг в размере 201 977,13 руб., начисленные за период с 22.02.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно, а также пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.12.2021 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 11108,83 руб., а также пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 2 330,76 руб.;

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 согласно приложенному расчёту задолженности по состоянию на 09.03.2023 включительно в размере 1 729 764 (Один миллион семьсот двадцать девять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 44 копейки, из которой сумма просроченного основного долга в размере 1 696 263,01 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 01.10.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 12% годовых, в размере 32 783,93 руб.; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 717,50 руб.; расходы истца по оплате госпошлины в размере 28 081 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО «АГРОТРАНС48» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации физического лица и месту нахождения юридического лица, заявлений и ходатайств не поступило.

Представитель привлеченного в процессе рассмотрения дела в качестве третьего лица АО «Финтендер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, причины неявки не известны.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору об открытии кредитной линии банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по договору об открытии кредитной линии применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «АГРОТРАНС48» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021, в соответствии с которым Кредитор открыл Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 1 990 000 руб., срок действия лимита: 365 дней с даты открытия кредитной линии/установления лимита. Срок действия кредитного транша - от 30 до 90 календарных дней включительно с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: за расчетный срок пользования Траншем со дня выдачи данного Транша по Дату возврата Транша – 13,5% годовых; за расчетный срок пользования Траншем с даты, следующей за Датой возврата Транша, по день фактического возврата суммы Транша - 24% годовых; за расчетный срок пользования Траншем с даты, следующей за Датой возврата Транша, по дату в которую пролонгированный транш должен быть возвращен – 15 %.

В соответствии с п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита БАНКОМ, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. ДОГОВОРА, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Целевое использование кредита - пополнение оборотных средств.

Договор был заключён посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещённой в Интернете на сайте www.fintender.ru.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки за неисполнение обязательств по оплате кредита – 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. «а» п. 1.1.14 Договора); штраф за просрочку платежа по возврату кредита – 50 000 руб. за каждый случай просрочки платежа (п.п. «б» п. 1.1.14 Договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору банком был заключен договор поручительства № от 12.08.2021 со ФИО1

Согласно п.1.1. договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с Клиентом за исполнение Клиентом всех обязательств, которые возникнут в будущем, в том числе обязательств по возмещению любых платежей. Срок действия договора поручительства – по 12.08.2025 (п. 7.1).

Денежные средства в рамках указанного кредитного договора были выданы 25.08.2021.

Также установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «АГРОТРАНС48» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020, в соответствии с которым Кредитор открыл Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 3 000 000 руб., срок действия лимита: 730 дней с даты открытия кредитной линии/установления лимита. Срок действия кредитного транша не менее 30 календарных дней и не более срока действия лимита, процентная ставка: за расчетный срок пользования Траншем со дня выдачи данного Транша по Дату возврата Транша – 12% годовых; за расчетный срок пользования Траншем с даты, следующей за Датой возврата Транша, по день фактического возврата суммы Транша - 24% годовых.

Целевое использование кредита - пополнение оборотных средств.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору банком был заключен договор поручительства № от 11.09.2020 с ФИО1

Денежные средства в рамках указанного кредитного договора были выданы 14.09.2020.

Из представленных суду документов следует, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по вышеуказанным договорам.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу указанных норм, если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Таким образом, задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО1, являющегося солидарным должником с ООО «АГРОТРАНС48».

Согласно представленным справочным расчетам:

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 согласно приложенному расчёту сумма просроченного основного долга составляет 1 884 589,93 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.01.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 35 151,92 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.02.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 75 257,24 руб., пени на просроченный основной долг в размере 201 977,13 руб., начисленные за период с 22.02.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.12.2021 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 11 108,83 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 2 330,76 руб.;

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 согласно приложенному расчёту задолженности сумма просроченного основного долга в размере 1 696 263,01 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 01.10.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 12% годовых, в размере 32 783,93 руб.; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 717,50 руб.

Представленный истцом расчет суд признает верным, задолженность рассчитана с учетом условий заключенных между сторонами договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку ответчиком по заявленным исковым требованиям банка является физическое лицо – ФИО1, которая в полном объеме отвечает за неисполнение ООО «АгроТранс48» обязательств, суд считает необходимым в данном случае рассмотреть вопрос о соразмерности взыскиваемой банком неустойки.

Договором об открытии кредитной линии предусмотрено, что клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от dd/mm/yy № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение сумм неустойки и штрафа и размера неисполненных обязательств, размер неустойки, предусмотренной договором, которая в несколько раз превышает размер действующей ключевой ставки Банка России, а также учитывая компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, сроки обращения истца за судебной защитой, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, суд считает необходимым:

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 пени на просроченный основной долг в размере 201 977,13 руб., начисленные за период с 22.02.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно, уменьшить до 60 000 руб., пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.12.2021 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 11 108,83 руб., уменьшить до 5 000 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 2 330,76 руб., уменьшить до 1 000 руб.;

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 717,50 руб., уменьшить до 300 руб., придя к выводу о том, что данные меры ответственности будут соответствовать размеру неисполненного обязательства.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику о взыскании неустойки (пени) в большем размере следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Исходя из приведенных положений понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в полном объеме, так как заявленные истцом требования удовлетворены, а размер неустойки взыскан в меньшем размере не в результате признания требований (расчетов) истца необоснованными, а в результате того, что суд воспользовался правом ее уменьшения. В то же время реализация этого права, совершенная в интересах ответчиков, не должна приводить к ущемлению прав истца и причинению ему убытков.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 081 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением. Указанный размер госпошлины подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, являющейся солидарным должником с ООО «АГРОТРАНС48», о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, dd/mm/yy г.р., паспорт серия № №, являющейся солидарным должником с ООО «АГРОТРАНС48», в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***> задолженность в размере 3 790 201,02 руб., из которой:

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 12.08.2021 сумму просроченного основного долга 1 884 589,93 руб.; сумму процентов на основной долг, начисленных с 01.01.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 35 151,92 руб.; сумму процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.02.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 75 257,24 руб., пени на просроченный основной долг в размере 60 000 руб., начисленные за период с 22.02.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.12.2021 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 5 000 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 1 000 руб.;

-по Договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 11.09.2020 сумму просроченного основного долга в размере 1 696 263,01 руб.; сумму процентов на основной долг, начисленных с 01.03.2022 по 31.03.2022, с 01.10.2022 по 30.10.2022 включительно по ставке 12% годовых, в размере 32 783,93 руб.; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 09.10.2022 по 30.10.2022 включительно в размере 300 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 081 руб., а всего взыскать 3 818 282,02 руб. (три миллиона восемьсот восемнадцать тысяч двести восемьдесят два руб. 02 коп.).

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Суслова Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 года