Решение по делу № 2-3134/2023 от 25.12.2023

Дело № 2- 3134/2023

УИД 16RS0045-01-2023-004281-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года город Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 25 декабря 2023 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.

при секретаре судебного заседания Чарышевой Э.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО (далее истец) обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей

В обоснование заявленных требований указано, что 14.09.2022г. между Банком ВТБ (I1AO) и ФИО был заключен кредитный договор № №, по которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 545 006 руб. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» предоставила Полис по программе «Оптима» «Финансовый резерв» Ха №, Сумма страховой премии за данную программу составила 103 006 рублей.

При заключении кредитного договора условие о страховании заемщика не является обязательным.

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Истцу при получении кредита не было разъяснено и не предоставлено право на получение кредита без личного страхования, но на иных условиях, а также право на получение такой услуги в любой страховой организации, что является нарушением положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Текст кредитного договора является типовым, содержит заранее определенные условия, соответственно, Истец был лишен возможности влиять на его содержание. Указание в кредитном договоре на то, что кредит предоставляется, в том числе, для оплаты страховой премии, предполагает, что соответствующие договоры страхования должны быть заемщиком заключены, а страховая премия оплачена. Кредитный договор и заявление на кредит не содержат условия о возможности отказа потребителя от услуги по страхованию и условия о возможности выбора других страховых компаний, что также является нарушением прав потребителя.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор взимает единовременный платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Как следует из материалов дела, согласно п. 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются: потребительские нужды.

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение потребителем заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита.

На второй странице Заявления в разделе 12 «Положение о договоре страхования» указано, что настоящим я «V» добровольно и в своем интересе выражаю согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Настоящим я подтверждаю, что до меня доведена следующая информация:

- приобретение/ отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение Банка о предоставлении Кредита;

- приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по Кредитному договору. Минимальный размер дисконта, предоставляемый в случае добровольного приобретения указанных страховых услуг, устанавливается в размере 1 (одного) процентного пункта.

По материалам дела установлено, что сумма кредита (545 006 руб.) в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ указана не заемщиком, а банком, поскольку содержащиеся в этом заявлении сведения о страховой премии по услуге страхования жизни и здоровья АО «Согаз», подлежащей включению в сумму кредита, не позволяли заявителю самостоятельно достоверно определить ее размер.

Кроме того, при обращении в Банк за получением кредита потребитель не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительно договора страхования. Заемщик (потребитель) обращается в банк именно с целью получения денежных средств (кредита) на потребительские цели.

Согласие заёмщика на заключение договора подтверждается простой электронной подписью.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая налицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Подобных реквизитов, позволяющих считать их подписанными простой электронной подписью, ни индивидуальные условия договора, ни заявление не содержат.

Кроме того) в п. 12 заявления на получение кредита отметки о согласии на заключение договора страхования и на включение стоимости страховых премий в сумму кредита проставлены типографским способом.

Форма заявления предусматривает наличие лишь одной подписи заемщика в конце всего документа.

Потребитель в жалобе в административный орган указывал на то, что не была предоставлена возможность согласиться или отказаться от дополнительной услуги в виде страхования.

С учетом того, что простой электронной подписью подписывается весь документ, суд приходит к выводу о том, что потребителю не предоставляется реальная возможность отказаться от какого-либо условия.

Включение по кредитному договору в стоимость кредита суммы, необходимой на оплату дополнительных услуг (в частности, страхование), на которую начисляются проценты, значительно увеличивает тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика.

13.10.2022г. Истец обратился к Ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком денежные средства не возвращены.

Согласно обратной связи, Ответчик претензию получил 13.10.2022г. и в соответствии с Законом о защите прав потребителей до 23.10.2022г. должен был удовлетворить требования указанные в претензии.

На 21,09.2023г. просрочка составляет 333 дня. Размер неустойки (пени), начисляемой с 24.10.2022г., составляет е сумме ЮЗ 006,00 руб. к 333 дня к 3% = 1 029 029 рублей 94 коп.

Руководствуясь принципом разумности и справедливости, уменьшаем размер неустойки до 450 000 рублей.

14.09.2022г. при выдаче кредита незаконно удержан страховой взнос на страхование в размере 103 006 рублен. Отчет времени дней начисления и оплаты процентов на страховой взнос начинает исчисляться с 15.09.2022г. по 21,09.2023г, составляет 372 дня. Ставка по кредиту составляет 18,670 % годовых. Сумма неустойки по всем задолженностям составила 19 600,04 рублей.

Период пользования чужими денежными средствами «Банк ВТБ» ПАО в сумме 103 006 рублей исчислять с 15.09.2023г. (следующий день после оплаты страховой премии по кредитному договору) по 21.09.2023г.-372 дня, что составляет 8 435 рублей 21 копейку.

Действиями Ответчика Истцу был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» который он оценивает в размере 15 000 рублей.

Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности» и с юридическими вопросами, Истец был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью, и понес при этом дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя, в сумме 30 000, 00 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме 103 006 рублей, уплаченные дополнительные услуги по кредитному договору; денежные средства в сумме 19 600.04 руб., выплаченные Кредитору в виде оплаченных процентов (убытков) на страховой взнос по кредитному № № от 14.09.2022г., денежные средства в сумме 8 435,21 руб., выплаченные Кредитору в виде оплаченных процентов за пользование чужими денежными средствами за страховой взнос по кредитному договору № № от 14.09.2022г., сумму неустойки в размере 450 000 рублей; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 15 000 рублей: денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей; денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате за почтовую корреспонденцию в размере 147,80 руб.;

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Суду предоставлен отзыв на исковые требования. в которых просил в иске отказать.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО, и Финансовой организацией заключен кредитный договор №N/625/0018-0018033, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в размере 545 006 руб. сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 9,3 процентов годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом.

Дисконт к процентной ставке в размере 10 (десяти) процентов годовых применяется при осуществлении Заявителем страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору при осуществлении Заявителем страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 48 месяцев с даты предоставления кредита.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка составляет 19,3 процентов годовых.

15.09.2022 между ФИО и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, Заявителю выдан полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № FRN/№ (программа «Оптима»), согласно которому страховщиком является АО «СОГАЗ», а страхователем и застрахованным лицом – ФИО

15.09.2022 ФИО подписано заявление на перечисление денежных средств, путем подписания простой электронной подписью в соответствии с которым Заявитель просил Финансовую организацию перечислить со Счета денежные средства в размере 103 006 рублей 00 копеек в пользу АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования.

Кредитный договор был заключен в Банке в бездокументарной форме. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «Телебанк» (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента (п. 4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Правил ДБО.

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами..

Как следует из пункта 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

На основании пункта 2.3 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 Положения N 383-П.

В силу пункта 1.24 Положения №-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ.№ 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, оспариваемые операции были совершены с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ- Онлайн» после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode)). Операции по переводу денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены действительными средствами подтверждения (ПИН-код (Passcode) создан и активирован в личном кабинете).

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Банком в адрес Заемщика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Потребитель подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 545 006 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Для этого в системе ВТБ-Онлайн при оформлении кредита через телефон/компьютер или другие электронные устройства имеется активный ползунок, который позволяет ознакомиться с условиями платежей по кредиту, как со страховкой так и без нее путем передвижения ползунка. При этом в системе ВТБ-Онлайн была представлена информация о размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа; представлена возможность сравнить предложенные условия и принять соответствующее решение.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе образцами скриншотов из программы ВТБ-Онлайн, которые подтверждают возможность ознакомления с условиями кредита.

После того, как ФИО осуществил в своем смартфоне действия и согласился с условиями кредита в электронном документе (анкете заявлении) сформировалась соответствующая отметка в графе о согласии на приобретение услуги страхования, что подтверждается сформированной простой цифровой подписью в электронном документе.

В соответствии с разделом 12 Анкеты-Заявления до Заемщика была доведена полная информация о следующем:

- приобретение / отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение Банка о предоставлении Кредита.

- приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по Кредитному договору.

Минимальный размер дисконта, предоставляемый в случае добровольного приобретения указанных страховых услуг, устанавливается в размере 1 (одного) процентного пункта, -стоимость услуги страхования;

Анкета-заявление подписана Заемщиком простой цифровой подписью, сформированной в электронном документе, следовательно, требования ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитной организацией были соблюдены.

Заемщику был представлен альтернативный вариант заключения кредитного договора, а именно было предложено выбрать: заключить кредитный договор с заключением договора страхования или без заключения договора страхования, но под более высокий процент (19,3% годовых).

Согласие ФИО на заключение договора страхования для применения дисконта по процентной ставке, а также исчерпывающий перечень необходимой информации выражено в анкете-заявлении в пункте 12, электронный документ содержит отметку о цифровом подписании Заемщиком на каждой странице.

Кредитный договор не содержит положений, противоречащих ст. 16 - Закона РФ «О защите прав потребителей». Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением дополнительных услуг, в том числе услуги по страхованию, в материалы дела не представлено. Потребителю была предоставлена возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, но по более высокой процентной ставки.

Все существенные условия относительно представления кредита были доведены до потребителя и согласованы сторонами до подписания договора. Обмен информацией происходил между сторонами кредитного договора дистанционно; следовательно, потребитель однозначно и недвусмысленно выразил свою волю на предоставление дополнительной услуги.

Изложенные обстоятельства позволяют сделать вывод об отсутствии какого-либо порока воли Заемщика при заключении договора личного страхования.

Желание истца получить дисконт в размере 10 % годовых к базовой процентной ставке на условиях заключения договора страхования подтверждается и самим кредитным договором, условиями которого и п.23 индивидуальных условий определена такая возможность. Заемщик заключив кредитный договор, согласился с предложенными условиями, пользуясь весь период действия кредитного договора возможностью начисления процентов за пользование суммой кредита по пониженной процентной ставке.

ФИО был проинформирован обо всех условиях договора страхования, который заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в его интересах, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен, о чем свидетельствует его подписи (простая электронная подпись) во всех перечисленных выше документах, не содержащие условий о каких-либо ограничениях в выдаче кредита в случае отказа от заключения договора страхования.

Сведений о том, что решение Банка о предоставлении кредита зависело от согласия Заемщика на предоставление дополнительных услуг в материалах дела, не имеется.

Таким образом, в соответствии с требованиями части 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита оформлено письменное заявление по установленной Банком форме, содержащее согласие Заемщика на оказание ему дополнительных услуг, с указанием ее стоимости и обеспечением возможности согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг.

С Особыми условиями страхования, Общими и индивидуальными условиями кредитования Заемщик была ознакомлена, имела возможность выбора своих действий и условий, при которых мог быть заключен кредитный договор, в связи с чем, принимая во внимание, что услуга по страхованию была оказана истцу в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и положениями ст. ст. 10, 16 Закона о защите прав потребителей, оснований согласиться с позицией финансового уполномоченного о допущенном со стороны финансовой организации нарушении ее прав не имеется.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором.

Указанный Закон о потребительском кредите регулирует, в частности, объем и порядок предоставления информации об условиях предоставления потребительского кредита. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на- оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

При ознакомлении с условиями кредита в системе ВТБ-Онлайн заемщику предлагалось заключить или отказаться от дополнительного обеспечения возврата кредита путем заключения договора страхования жизни, однако своим правом Заемщик не воспользовался, поскольку со страхованием рисков процентная ставка по кредиту ниже на 10 пунктов от базовой ставки.

Анкета-заявление подписана ФИО простой цифровой подписью, сформированной в электронном документе, следовательно, требования ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитной организацией были соблюдены.

Судом установлено, что кредитный договор не содержал положений, противоречащих ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением дополнительных услуг, в том числе услуги по страхованию, в материалы дела не представлено.

Таким образом, требование ФИО о взыскании денежных средств, убытков удовлетворению не подлежит.

Требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов как производные от требований о взыскании денежных средств, убытков, также удовлетворению не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ФИО к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей о защите прав потребителей, подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.