УИД 58RS0030-01-2023-000456-71

Дело № 2-374/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Филиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с вышеназванным заявлением, указав, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-140996/5010-007 требования ФИО1 удовлетворены. Ознакомившись с решением финансового уполномоченного ПАО СК «Росгосстрах» считает его незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), Федерального закона от 4 июня 2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон о Финансовом Уполномоченном) в силу следующего. В результате ДТП, произошедшего 8 сентября 2017, был причинен вред здоровью Потребителя. 15 июня 2022 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО. После чего, Заявитель обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о выплате страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 25 декабря 2022 № У-22-140996/5010-007 удовлетворены требования частично. С Финансовой организации взыскано страховое возмещение в сумме 170 250 рублей. ПАО СК «Росгосстрах» с вынесенным Решением Финансового уполномоченного не согласно по следующим основаниям. Как усматривается из материалов дела, 15 июня 2022 г. Заявителем подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни, в то время как ДТП произошло 8 сентября 2017, то есть более трех лет назад, в связи с чем потерпевший нарушил положения Правил ОСАГО и Закона об ОСАГО. Полагают, что поскольку правоотношения по поводу выплаты потерпевшему (пассажиру транспортного средства) основаны на договоре страхования, то в соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают с момента наступления страхового случая. Учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. Заявитель не обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая, а так же не предоставил уважительных причин пропуска срока подачи заявления. Полагает, что основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали, решение финансового уполномоченного от 25 декабря 2022 №У-22-140996/5010-007 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 не обоснованно и не соответствует требованиям законодательства РФ, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости и подлежит отмене.

Просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-140996/5010-007 рассмотреть дело по существу, применить последствия пропуска срока давности и в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме.

Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 в судебном заседании заявление поддержала, пояснила обстоятельства, изложенные в нем.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила суду письменные возражения на заявление.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.

Выслушав представителя заявителя, изучив материалы дела, суд считает, что заявление ПАО СК «Росгосстрах» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 8 сентября 2017 с участием транспортного средства ВАЗ-21099, государственный регистрационный знак ... под управлением ФИО, был причинен вред здоровью ФИО4, которая являлась пешеходом.

В настоящее время потерпевшая сменила фамилию с ФИО5 на ФИО1. Что подтверждается свидетельством о заключении брака серии ГИЗ ....

Гражданская ответственность ФИО на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ ... от 5 декабря 2016 г.

15 июня 2022 г. в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19 сентября 2014 № 431-П.

28 июля 2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции.

17 октября 2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

В удовлетворении претензий ФИО1 было отказано в связи с пропуском срока исковой давности по Договору ОСАГО, в связи с чем она обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный частично удовлетворил требование ФИО1 и взыскал с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу страховое возмещение в сумме 170 250 руб.

Суд не может согласиться с выводами финансового уполномоченного по следующим основаниям.

В соответствии со cт. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. №40- ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 12 вышеуказанного Федеральною закона Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

На основании и. 6 ст. 12 указанною Федеральною закона, в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из представленных Финансовым уполномоченным материалов, ПАО СК «Росгосстрах» заявили о пропуске ФИО1 срока на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно руководящим разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в постановлении oт 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (действовавшего на дату ДТП) исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения пли прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстанови тельного ремонта поврежденного транспортного Средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Таким образом, из анализа приведенных норм права и руководящих разъяснений Верховного Суда РФ следует, что наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя (выгодоприобретателя) обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Если страхователь (выгодоприобретатель) в установленный законом или договором срок обратился к страховщику, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его не в полном объеме, а при несовершении таких действий (то есть при необращении к страховщику в установленный законом или договором срок) - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты, с учетом надлежащего поведения страхователя (выгодоприобретателя).

Из абз. 6 п. 89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Так, в соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В случае причинения вреда жизни потерпевшего в результате ДТП положения настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются к лицам, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом имеют право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (выгодоприобретатели) (л. 4 ст. 11 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев средств, утвержденных Положением банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П, потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Страховой случай произошел 8 сентября 2017 г., о чем ФИО6 незамедлительно известно, в ПАО СК «Росгосстрах» она с заявлением о возмещении вреда здоровью обратилась только 15 июля 2022 г., то есть по истечении более четырех лет.

То обстоятельство, что до 15 июля 2022 г. потерпевший не обращался к ответчику с заявлением о страховой выплате, не свидетельствует о том, что в этом случае возможность обращения в суд не можем быть ограничена определенным сроком, и не даст истцу права после того, как ему стало известно о страховом случае, на произвольное, по его усмотрению, исчисление срока на подачу соответствующего заявления.

Иное означало бы, что начало течения срока исковой данности может быть отодвинуто на неопределенный срок и зависит исключительно от волеизъявления потерпевшею (выгодоприобретателя) относительно той даты, когда ему стоит обращаться к страховщику

Напротив, по смыслу Федеральною закона от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответе гневности владельцев транспортных средств» и Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств добросовестное поведение выгодоприобретателя означает его обращение к страховщику в кратчайший срок, при первой возможности.

В силу требований ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровья. Вместе с тем, к заявленным ФИО1 требованиям данная норма не применима, поскольку ею заявлено требование о взыскании страхового возмещения, которое основано на положениях Федерального закона от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Таким образом, в отношении заявленных требований действуют положения действующего законодательства о сроке исковой давности, установленные п.2 ст. 966 ГК РФ.

На основании изложенного, поскольку в силу вышеуказанных требований ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований, вывод финансового уполномоченного о наличии оснований для взыскания в пользу ФИО1 страховой выплаты по событию от 8 сентября 2017 г. является не обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления ПАО СК «Росгосстрах» и об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребительских услуг № У-22-140996/5010-007 от 25 декабря 2022 года.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги, удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребительских услуг № У-22-140996/5010-007 от 25.12.2022 о частичном удовлетворении требований ФИО1, отменить.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 марта 2023 года.

Судья: