Копия
Дело №2-12/2025
УИД 56RS0033-01-2024-002715-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2025 года г. Орск
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Васильева А.И.,
при секретаре судебного заседания Мендыбаевой Г.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу ФИО2 указав, что 10 марта 2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор № (№), по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств. Кредитный договор застрахован не был. Соглашением от 22 февраля 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права требования по кредитному договору. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 37261,27 руб., из которых: 33487,84 руб.- просроченная ссудная задолженность; 3773,43 руб.- неустойка на просроченную суду. Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность в сумме 37261,27 руб., а также 1317,84 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Определением от 03 сентября 2024 года судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус г.Орска ФИО3
Определением от 05 сентября 2024 года судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк», Банк ВТБ (ПАО).
Определением от 04 октября 2024 года судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Определением от 25 октября 2024 года судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены «Газпромбанк» (АО), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО НКО «Мобильная карта», ООО «ОЗОН Банк», АО «КИВИ Банк», ООО «УК «Регион Сервис».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители третьих лиц, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном отзыве возражала против удовлетворения заявленных требований указав, что является единственным наследником ФИО2, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в жилом помещении по адресу: <адрес>. При этом вступившим в законную силу решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 03 июля 2024 года с нее, как с наследника ФИО2, в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 13 октября 2020 года в сумме 31473,01 руб. Решением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 18 декабря 2024 года с нее, как с наследника ФИО2, в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 24 октября 2022 года в сумме 50 086,95 руб. Расходы на погребение ФИО2 составили 91825 руб. Поскольку указанные расходы в силу ст.1174 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат исключению из общей стоимости наследственного имущества полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 10 марта 2019 года удовлетворению не подлежат, поскольку превышают стоимость принятого наследственного имущества.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.
В судебном заседании установлено, что 06 марта 2019 года ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета на следующих условиях: лимит кредитования- 15000 руб., срок действия договора- до полного погашения, процентная ставка- 34,9% годовых во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте.
В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий ФИО2 выразил согласие с общими условиями договора и на присоединение к ним.
В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
В соответствии пунктами 1, 1.1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Пунктом 1.4 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.
Пунктом 6 индивидуальных условий, предусмотрено, что платежи заемщика по договору осуществляются ежемесячно, 5-го числа каждого месяца.
Выпиской по счету № подтверждается, что 10 марта 2019 года ФИО2 активирована кредитная карта.
Таким образом, 10 марта 2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор № (№).
Факт получения заемных денежных средств подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.
В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По условиям соглашения от 22 февраля 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» право требования задолженности по кредитному договору № (№) № (№) от 10 марта 2019 года.
Представленным в материалы дела свидетельством подтверждается, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
По сведениям нотариуса г. Орска ФИО3 после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась мать умершего ФИО1
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в жилом помещении по адресу: <адрес>.
По общему правилу в состав наследства входит все имущество и долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (статьи 418 и 1112 Гражданского кодекса, пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" далее - постановление N 9).
Согласно пункту 58 постановления №9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
С учетом изложенного, наследником после смерти ФИО2 является ФИО1
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Учитывая, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти сына, исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства ФИО2, возникшие из заключенного между ним и ПАО «Совкомбанк» кредитным договором в общей сумме 37261,27 руб., вошли в объем наследства, и, соответственно, перешли к наследнику.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, наследник должника при принятии им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В целях определения рыночной стоимости наследственного имущества определением от 25 октября 2024 года судом по делу назначалась оценочная экспертиза.
Из заключения эксперта ФИО4 от 29 ноября 2024 года следует, что нерыночная стоимость 1/3 доли в жилом помещении по адресу: <адрес> по состоянию на 13 апреля 2023 года составляла 118700 руб.
Проанализировав представленное заключение, суд приходит к выводу, что оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, так как содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно обоснованный ответ на поставленный вопрос. В обоснование сделанного вывода эксперт приводит соответствующие данные, установленные в результате осмотра квартиры, основывается на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, образовании, стаже работы, имеются сведения о предупреждении эксперта об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной оценочной экспертизы, поскольку она проведена компетентным экспертом, имеющим значительный стаж экспертной работы, соответствующее образование. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства, вывод эксперта аргументирован.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, составляет 118700 руб.
Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 03 июля 2024 года с Гудковой Л.А, как с наследника ФИО2, в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 13 октября 2020 года в сумме 31473,01 руб.
Решением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 18 декабря 2024 года с ФИО1, как с наследника ФИО2, в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 24 октября 2022 года в сумме 50086,95 руб.
Поскольку названными решениями с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по двум кредитным договорам в общей сумме 81559,96 руб., суд приходит к выводу, что требования истца не могут превышать пределы стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, то есть 37140,04 руб. (118700-81559,96).
При этом в силу п. 1, п. 2 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости; требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, расходы на достойные похороны наследодателя, включая необходимые расходы на оплату места погребения, возмещаются до уплаты долгов его кредиторам и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в первую очередь, а во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.
В соответствии со ст. ст. 3, 5 ФЗ «О погребении и похоронном деле», погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям, которое может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронению в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации); вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.
В материалы дела представлена квитанция от 14 апреля 2023 года, выданная специализированной службой «<данные изъяты>» ИП ФИО5 на имя ФИО1, согласно которой расходы на достойные похороны ее сына ФИО2 составили 91825 руб., из которых: 750 руб.- сопровождение заказа; 5000 руб.- автокатафалк; 5000 руб.- автобус; 950 руб.- доставка ритуальных принадлежностей; 9500 руб.- копка могилы; 6000 руб.- бригада; 8500 руб.- ограда; 32000 руб.- гроб; 2000 руб.- крест; 300 руб.- табличка с надписью; 300 руб.- подушка; 1200 руб.- церковный набор; 200 руб.- трусы; 75 руб.- чулки/носки; 3000 руб.- костюм; 800 руб.- рубашка; 150 руб.- майка; 6000 руб.- венок; 3500 руб.- корзина; 600 руб.- лента; 6000 руб.- морг.
Поскольку наследником произведены расходы на достойные похороны наследодателя в сумме 91825 руб., что удостоверено допустимыми и достаточными доказательствами, которые в силу положений ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещаются из стоимости принятого наследственного имущества до уплаты долгов кредиторам наследодателя, и которые превысили размер стоимости оставшейся части после вынесения решения Советским районным судом г. Орска Оренбургской области от 03 июля 2024 года и Ленинским районным судом г. Орска Оренбургской области от 18 декабря 2024 года принятого ответчиком наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ПАО Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 10 марта 2019 года.
Так как в удовлетворении требования о взыскании задолженности истцу отказано, суд также приходит к выводу о необходимости отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 10 марта 2019 года, судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись А.И. Васильев
Мотивированное решение составлено 04 февраля 2025 года.
Судья: подпись А.И. Васильев