Дело № 2- 1042/2023

УИД 73RS0025-01-2023-001284-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года р.п. Чердаклы

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Школенок Т.Р.

при секретаре Силантьевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, потенциальным наследникам ФИО2, МТУ Росимущества в республике Татарстан и Ульяновской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, потенциальным наследникам ФИО2, МТУ Росимущества в республике Татарстан и Ульяновской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований указали, что 04.01.2023 между ООО «ЭСПОБАНК» и ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1200 000 рублей в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. На основании Общих условий договора предоставления кредита заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – Лада Гранта, идентификационный номер (VIN) –№... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №....Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Заемщик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес заемщика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Всего по состоянию на 10.10.2023 года сумма задолженности по основному долгу заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 1319486,49 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 1190458,82 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 56672,9 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -72354,77 руб.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index ).Таким образом, истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге.В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент заключения договора. Согласно экспертному заключению «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленному независимым оценщиком ФИО3 (ООО «АПХИЛЛ»), рыночная стоимость автомобиля: марка, модель - Лада Гранта, идентификационный номер №... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №..., составляет 500000 руб. Истец полагает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.Поскольку согласно ст. 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются в том числе путём присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательств заёмщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путём передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы обеих сторон.При вынесения судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество в натуре будут восстановлены права кредитора, и защищены интересы ответчика.Кредитор получит удовлетворение своих требований за счет рыночной стоимости заложенного транспортного средства сразу после вступления решения суда в законную силу, продажная стоимость транспортного средства не будет снижена как при реализации заложенного имущества с публичных торгов на 25% (в совокупности) согласно п.п. 4 и 5 ст. 350.2 ГК РФ). Следовательно, полученная сумма от продажи транспортного средства покроет большую часть задолженности должника, и остаток долга будет меньше, нежели при продаже автомобиля с публичных торгов в рамках исполнительного производства.Также просит учесть, что с момента возбуждения исполнительного производство и до момента реализации заложенного автомобиля с публичных торгов проходит несколько месяцев, а иногда и более года, и за этот период стоимость транспортного средства снижается, что нарушает право взыскателя на получение присужденных денежных средств в сроки, предусмотренные законодательством, и он продолжает терпеть убытки в виде неполученной выгоды, а задолженность должника погашается в меньше объеме, чем если бы предмет залога реализовывался по действительной рыночной цене. И при реализации заложенного автомобиля с публичных торгов, и при обращении взыскания в натуре полученные денежные средства принадлежат кредитору, однако, когда автомобиль передается кредитору в натуре, он фактически получает удовлетворение своих требований быстрее, что отвечает интересам Банка как коммерческой организации, и интересам заемщика как обязанного по договору лица с меньшими затратами выполнить свои обязательства.При удовлетворении исковых требований Банка об обращении взыскания на залоговое имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля, стоимость которого согласно экспертному заключению составляет 500000 руб., задолженность заемщика на 10.10.2023 может составить 819486,49 руб. ( 1319486руб. (сумма задолженности на 10.02.2023 г.) – 500000 руб. (стоимость заложенного транспортного средства на 13.10.2023 г.).Таким образом, задолженность заемщика перед Банком на 10. 10.2023 составляет 819486,49 руб.Передача заложенного транспортного средства истцу в данном случае является объективно возможным, поскольку является фактическим выполнением должником своих обязательств перед кредитором по договору и не нарушает права других кредиторов. Предоставленные суду доказательства подтверждают, что Заемщик нарушил свои обязательство, при этом транспортное средство не утрачено, следовательно, физически может быть передано истцу.Учитывая вышеизложенное, истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля: Лада Гранта, идентификационный номер (№... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №... в счёт погашения задолженности заемщика перед АО «ЭКСПОБАНК» по кредитному договору 04.01.2023. Истцу стало известно, что ФИО2 умер <...>.

25.06.2023 супруга заемщика ФИО1 передала Банку по акту приема- передачи заложенное транспортное средство. Достоверных сведений о наследниках Банк не имеет, поэтому предъявляет иск к супруге заемщика, потенциальным наследникам Заемщика и МТУ Росимущества в республике Татарстан и Ульяновской области. Просит расторгнуть кредитный договор № №... от 04.01.2023 с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1, и иных надлежащих ответчиков в пользу истца в размере 1319486,49 руб. Взыскать с надлежащих ответчиков в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 21, 50 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.10.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля Лада Гранта (VIN) №... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №..., исходя из рыночной стоимости в размере 500 000 руб. Признать решение суда основанием для возникновения права собственности Банка на вышеуказанное транспортное средство. Взыскать с надлежащих ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20797, 43 руб.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» по доверенности ФИО4 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Согласно сообщению нотариальной палаты Ульяновской области наследственное после смерти умершего ФИО2 не заводилось.

От представителя ответчика МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области поступил отзыв, в котором возражают против исковых требований к ним, просят в иске к ним отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04.01.2023 между Акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора кредита <***> о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1200 000 рублей в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,878% годовых, срок возврата кредита - до 11.01.2027 года.

Согласно п. 11 указанного договора цель использования заемщиком потребительского кредита: приобретение автомобиля, а также иные цели, определенные заемщиком.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: Лада Гранта, 2020 г.в., №...

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора уплачивается неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №...- КР от 03.01.2023 ФИО2 приобрел в собственность автомобиль марка, модель - Лада Гранта, 2020 г.в., (VIN) №....

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив указанный кредит заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

<...> года заемщик ФИО2 умер, что справкой о смерти, выданными отделом ЗАГС администрации МО «Чердаклинский район».

Согласно сведениям банка по состоянию на 10.10.2023 задолженность ФИО2 составляет 1319486,49 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 1190458,82 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 56672,9 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -72354,77 руб.

Согласно сообщению нотариальной палаты Ульяновской области от 17.11.20203 наследственное дело на имущество ФИО2 умершего <...> по состоянию на дату предоставления сведений, не заводилось.

Согласно справке ЗАГС администрации МО «Чердаклинский» <...> зарегистрирован брак между ФИО2 и ФИО5 (ФИО6).

Как следует из Выписки из ЕГРН, зарегистрированных прав ФИО2, <...> рождения на объекты недвижимости, не имеется.

Согласно информации БТИ, за недвижимого имущества за ФИО2 не числится.

По информации из ГУ РФ по МЧС по Ульяновской области ФИО2 не имел зарегистрированного водного транспорта.

Согласно информации из Банков, Росбанк, ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», АО «Газпромбанк», АО «Банк «Венец» на имя ФИО2 счета в Банках не открывались, банковские карты не выпускались.

Согласно сведениям ГИБДДД на дату смерти за ФИО2 было зарегистрировано право собственности на автомобиль лада №..., снята с учета <...> в связи со смертью физического лица.

Согласно справке администрации МО «Мирновское сельское поселение» от <...> сведениями о фактически проживающих по адресу: <...> <...> администрация не располагает.

Таким образом, состав наследства вошло транспортное средство марка, модель - Лада Гранта, 2020 г.в., (<...> залоговым кредитором которого является истец ООО «ЭКСПОБАНК».

Согласно акту от 25.06.2023 года приема- передачи транспортного средства являющегося предметом залога по кредитному договору, вышеуказанный автомобиль передан ФИО1 Банку и находится на его хранении.

Указанное имущество является выморочным и наследуется МТУ Росимущества по р. Татарстан и Ульяновской области.

В силу ст. 308 п.3 ГК РФ обязательства не создают обязанности для иных лиц, не участвующих в нем в качестве сторон.

По нормам Семейного Кодекса РФ при возложении на супруга обязанности по возврату заёмных денежных средств можно лишь если обязательство было общим, возникло по инициативе обеих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов.

Исходя из условий кредитного договора согласие на заключение такого договора ответчик ФИО1 не давала, стороной кредитного договора не является. Денежные средства по кредитному договору были получены лично ФИО2, доказательства, с достоверностью подтверждающие факт того, что полученные по кредитному договору денежные средства, потрачены на нужды семьи, а также принятия ФИО1 наследства после смерти мужа и наличие иного наследственного имущества, отсутствуют. То обстоятельство, что ответчица передала транспортное средство истцу на хранение не может расцениваться как совершение действий направленных на принятие наследства.

В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований к ней суд не находит.

Согласно экспертному заключению №... от 13.10.2023 «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в судебные органы», рыночная стоимость автомобиля: марка, Лада Гранта, №... составляет 500 000 руб.

Доказательств иной стоимости данного автотранспортного средства, в том числе соответствующей размеру кредитной задолженности в материалах дела не имеется.

Суд учитывает, что кроме автомобиля, имущество, которое может быть реализовано для погашения кредитной задолженности, у ФИО2 не установлено.

Учитывая, что задолженность по кредиту составляет 1319486,49 руб., а рыночная стоимость автомобиля - 500000 руб., то стоимость наследственного имущества не покрывает размер задолженности по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что ответственность по долгам ответчик должен нести в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации присуждение к исполнению обязанности в натуре является самостоятельным способом защиты гражданских прав, применяемым с целью реального исполнения должником своего обязательства.

Учитывая, что истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения имущества в натуре, при этом размер обязательств более стоимости имущества, суд полагает возможным удовлетворить указанные требования в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 21,20 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.10.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно. Учитывая установленный объем наследственного имущества и его стоимость, оснований для удовлетворения данных исковых требований у суда не имеется.

Поскольку обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора 04.01.2023

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Вместе с тем из разъяснений, содержащихся в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Как следует из материалов дела, АО «Экспобанк» обращаясь в суд с иском в том числе к МТУ Росимущества в республики Татарстан и Ульяновской области исходил из того, что должник умер, наследников, принявших наследственное имущество не установлено, предполагая, что наследственное имущество в виде автомобиля, в силу закона является выморочным, право на которое перешло к ответчику.

Учитывая, что удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, то оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов на ответчика понесенные АО «ЭКСПОБАНК» судебные расходы по мнению суда должны быть отнесены за счет последнего, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон (статьи 12, 35 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 04.01.2023 с момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору №... от 04.01.2023 имущество путем присуждения акционерному обществу «ЭКСПОБАНК» в натуре автомобиля: Лада Гранта, идентификационный номер №... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №..., исходя из рыночной стоимости в размере 500 000 руб.

Признать решение суда основанием для возникновения права собственности акционерного общества «ЭКСПОБАНК» на транспортное средство: Лада Гранта, идентификационный номер №... год выпуска - 2020 г., паспорт транспортного средства – №....

В удовлетворении остальной части исковых требований, требований о взыскании судебных расходов к межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, и в удовлетворении исковых требований к ФИО1 - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья: Т.Р. Школенок

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2024