№ 2-3093/2023

10RS0011-01-2023-002912-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2023 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Балицкой Н.В.,

при секретаре Толоконниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 372 998,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ года истец и ответчик заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» (далее - «Условия») и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)». В соответствии с согласием на установления кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 552000,00 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, в связи с чем по кредитным договорам образовалась задолженность. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно 1711166,62 рублей, из которых: 1 293 966,17 рублей - основной долг; 366 349,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 378,04 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 473,10 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно 871428,92 рублей, из которых: 549 186,08 рублей - основной долг; 278 849,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 43 393,65 рублей – пени; взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 28 670,00 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, возражений по существу иска не представил, так же как и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах оснований для отложения судебного заседания не имеется, и, руководствуясь ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает обоснованным приступить к рассмотрению дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учётом мнения истца, суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела приходит к следующему.

На основании ст.421, 422 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу норм ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, размер которой определен условиями кредитного договора. Данное положение конкретизировано в п. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела,

ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 372 998,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 ГК РФ.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, однако ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются: платежи в счёт погашения задолженности производились с нарушением в части сроков и сумм, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 1711166,62 рублей, из которых: 1 293 966,17 рублей - основной долг; 366 349,31 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 378,04 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 473,10 рублей - пени по просроченному долгу.

Расчет суммы иска, произведенный истцом, обоснован положениями кредитного договора, логичен и арифметически верен.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по кредитному договору № № или наличия долга в ином размере.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №№ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили договор № № о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее - «правила»), «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» (далее - «условия») и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), и, получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты, содержащейся в Условиях), Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «правилах», «условиях» и «тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты;

Согласно н.п. №., № правил Банк обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету с использованием карты; для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 552000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного >в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5. правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.9. правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности, по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита и «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

Исходя из п.п. № правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и заплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке -ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее минимального платежа, схема расчёта которого указывается в тарифах (доля в % от суммы задолженности по кредиту) и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитаю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. № правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентов признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки неустойку в размере, установленную тарифами.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса ГК цена иска указывается истцом. Истец, пользуя предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% общей суммы штрафных санкций.

Согласно расчёту истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая с задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ (с учетом снижения суммы штрафных сан составила 871 428,92 рублей, из которых: 549 186,08 рублей - основной долг; 278 849,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 43 393,65 рублей - пени.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ также являются обоснованными.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21112,98 руб.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 7557,02 руб. подлежит возврату истцу из соответствующего бюджета.

Руководствуясь ст.194,197,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме 1711166,62 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в общей сумме 871428,92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21112,98 руб.

Возвратить Банку ВТБ (ПАО) из бюджета государственную пошлину в размере 7557,02 руб.

Ответчик вправе подать в Петрозаводский городской суд Республики Карелия заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со, дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Балицкая

Мотивированное решение составлено 02.05.2023