Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2026 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Баяниной Т.В.,

с участием представителя истца ФИО2,

при секретаре судебного заседания Воронцовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АБ «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «АБ «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 634 968 рублей 05 копеек, из них: сумма непогашенного кредита – 594 194 рубля 14 копеек; просроченные проценты – 28 570 рублей 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени – 12 203 рубля 77 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 699 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей 00 копеек с начислением 17,90% годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Кредитный Договор № № подписан сторонами в электронной форме – простой электронной подписью.

Однако, в нарушение условий Кредитного договора Заемщиком не были исполнены обязательства по уплате процентов и возврату части кредита. В соответствии п. 5.2.3. Общих условий Кредитного договора, в адрес Заемщика, была направлена информация о наличии просроченной задолженности – Требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за Исх. № б/н, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Указанное Требование Банка, было вручено адресату 26.04.2025г.

11.07.2025г. за Исх. № в адрес Заемщика, было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГ., т.е. досрочно исполнить обязательства в полном объеме, включая начисленные проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, по дату фактического исполнения обязательства. Указанное Требование Банка, было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и Отчетом Почты России об отслеживании отправления.

Требование Банка, было оставлено Заемщиком без ответа и удовлетворения.

В судебное заседание явился представитель истца ФИО2, поддержал исковые требования, настаивал на удовлетворении, представил письменный отзыв на возражения ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на исковое заявление. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей 00 копеек с начислением 17,90% годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 2. Общих условий Кредитного договора, Банк в соответствии с Условиями АО «АБ «РОССИЯ» по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, общими условиями и индивидуальными условиями, обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 п.п.3.1 Общих условий Кредитного договора, кредит предоставляется в размере, на срок и цели, которые определены в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий Кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели.

Согласно п. 19. Индивидуальных условий Кредитного договора, датой предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.4. Общих условий Кредитного договора, под датой предоставления кредита понимается дата зачисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика.

Согласно п. 3.12. Общих условий Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Согласно Графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям Кредитного договора).

Согласно п. 3.13. Общих условий Кредитного договора, датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания денежных средств с Банковского счета Заемщика на соответствующие счета Банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке: в первую очередь – задолженность по процентам; во вторую очередь – задолженность по основному долгу; в третью очередь – неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях; в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе расходы Банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности Заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0.05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Кредитный Договор № № подписан сторонами в электронной форме – простой электронной подписью, что подтверждается заявлением о присоединении к ДКБО. (л.д. 41)

Согласно п. 21.2 Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик признает и подтверждает, что подписанием Индивидуальных условий в Системе «Интернет-Банк» (ABR DIRECT) является ввод одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями, а также подтверждает свое согласие с заключением Кредитного договора в электронной форме в соответствии с Общими условиями.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., подписал Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме, что подтверждается: состоянием записи - системным уведомлением о том, что был введен корректный код авторизации, заявка (л.д. 54). Таким образом Заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств.

Факт предоставления кредита Заемщику в размере 750 000,00 руб., путем перечисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика, открытый в Симферопольском филиале «АБ «РОССИЯ», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 64) и распоряжением о предоставлении денежных средств, таким образом Банк выполнил свои обязательства, согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что ответчик допускал нарушение обязательств по погашению кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии п. 5.2.3. Общих условий Кредитного договора, в адрес Заемщика, была направлена информация о наличии просроченной задолженности – Требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за Исх. № б/н, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования (л.д. 56). Указанное Требование Банка, было вручено адресату 26.04.2025г., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.57) и Отчетом Почты России об отслеживании отправления (л.д. 58).

ДД.ММ.ГГГГ. за Исх. № в адрес Заемщика, было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГ., т.е. досрочно исполнить обязательства в полном объеме, включая начисленные проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, по дату фактического исполнения обязательства (л.д. 59). Указанное Требование Банка, было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 60) и Отчетом Почты России об отслеживании отправления (л.д. 61).

Требование Банка, было оставлено Заемщиком без ответа и удовлетворения

В соответствии с п. 2.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитный договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору или до даты расторжения Кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее.

По состоянию на 15.09.2025г. задолженность Должника по Кредитному договору, согласно расчета суммы требований, составляет 634 968 рублей 05 копеек, из них: сумма непогашенного кредита – 594 194 рубля 14 копеек; просроченные проценты – 28 570 рублей 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени – 12 203 рубля 77 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком не представлено доказательств погашения долга по договору займа, форма по предоставлению займа соблюдена, договор сторонами не расторгнут, суд полагает требования истца о взыскании c ФИО1 суммы займа в размере 634 968,05 руб., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется исходя из следующего.

В силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

С учетом правовой позиции Конституционного суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от 21.12.2000г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размере неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, т.е. по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размере неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Поскольку условия соглашения о кредитовании, в том числе о размере и порядке взыскания процентов и штрафных санкций, сторонами были согласованы, кредит предоставлен, однако ответчик, принятые на себя обязательства надлежащим образом, не исполнил, нарушив срок погашения кредита, полагаю, что требование о взыскании с Ответчика неустойки в заявленном Банком размере, является обоснованным.

Сумма неустойки, которую Банк просит взыскать с Ответчика, в соответствии с исковым заявлением и предоставленным расчетом, составляет 12 203,77 руб. Указанная сумма, соизмерима с последствиями нарушения ответчиком обязательств по Кредитному договору. Сумма требований Банка по состоянию на 15.09.2025г. составляет 634 968,05 руб. и складывается из суммы непогашенного кредита, просроченных процентов, штрафов/пеней, которые заемщик обязан по условиям Кредитного договора возвратить и уплатить Банку.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Ответчик, заключив кредитный договор с Банком, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью.

В соответствии с п. 14 и п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора № № от 11.10.2023г., заемщик выразил свое согласие как с Общими условиями в действующей редакции на дату подписания настоящих Индивидуальных условий, так и со всеми условиями, а также подтвердил, что на момент подписания настоящих Индивидуальных условий им были получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора, как Общих, так и Индивидуальных условий. При этом, сторонами было достигнуто соглашение по содержанию Кредитного договора и каждому из его условий.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а Заемщик уплачивает пеню в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Таким образом, неустойка, заявленная Банком к Ответчику, при подаче Искового заявления в размере 12 203,77 руб., соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки, основания для взыскания неустойки в меньшем размере отсутствуют, поскольку каких-либо исключительных обстоятельств, влекущих снижение неустойки, не имеется.

Представленный истцом расчет, ответчиком не оспорен, иных расчетов ответчиком не представлено, в связи с чем, суд при взыскании суммы задолженности руководствуется расчетами, представленными истцом, поскольку данные расчеты проверены судом и признаны верными, соответствуют условиям кредитования.

Вопреки доводам ответчика истцом представлен детализированный расчет по состоянию на 15.09.2025г. (КД № № от ДД.ММ.ГГГГ в котором подробно указаны периоды начисления процентов и их погашения, применения ставок, расчет неустойки (пеней, штрафов), с момента заключения договора.

Довод об отсутствии информация о точном и актуальном составе заявленной ко взысканию суммы, а также отсутствии возможности ознакомится с расчетом Банка до судебного разбирательства судом отклоняются, так как при подаче искового заявления, в соответствии с требованиями п. 6 ст. 132 ГПК РФ, в адрес ответчика была направлена копия искового заявления вместе с приложенными к нему документами, указанное подтверждается описью вложения. Согласно отчету Почты России, вышеуказанное письмо, было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ

Суд критически относится к доводу ответчика о том, что Общие условия кредитного Договора содержат абсолютно нечитаемый, бессмысленный текст с грубыми ошибками и противоречиями, указав при этом на п. 5.4.1 Общих условий КД.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий КД – Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Индивидуальными условиями срока его предоставления.

Кроме того, текст Кредитного Договора в личном кабинете Заемщика, а также он может получить его копию обратившись в отделение Банка текст Кредитного Договора в личном кабинете Заемщика, а также он может получить его копию обратившись в отделение Банка

Также нельзя согласиться с доводами ответчика о том, что истцом был нарушен досудебный порядок урегулирования спора ввиду их неосновательности и противоречия нормам законодательства и материалам дела, из которых следует, что согласно п. 5.2.3. Общих условий Кредитного договора, в адрес Заемщика, была направлена информация о наличии просроченной задолженности – Требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за Исх. № б/н, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Указанное Требование Банка, было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ. за Исх. № в адрес Заемщика, было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до 10.08.2025г., т.е. досрочно исполнить обязательства в полном объеме, включая начисленные проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, по дату фактического исполнения обязательства. Указанное Требование Банка, также было вручено адресату 04.08.2025г.

Кроме того, действующим законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, а требований о расторжении договора, Банком не заявлялись.

Статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", также не предусматривает обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании задолженности по кредитному договору."

Ссылку ответчика на "презумпцию незначительности нарушения" суд находит несостоятельной поскольку гражданское законодательство не содержит нормы, которую бы прямо устанавливала презумпцию незначительности нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 17 699 руб., исходя из цены иска, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования АО «АБ «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «АБ «РОССИЯ» (ИНН №) задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 634 968 рублей 05 копеек, из них: сумма непогашенного кредита – 594 194 рубля 14 копеек; просроченные проценты – 28 570 рублей 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штрафы/пени – 12 203 рубля 77 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «АБ «РОССИЯ» (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 699 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента изготовления в окончательной форме в Севастопольский городской суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Т.В. Баянина