Дело № 2-2647/2022
УИД 32RS0003-01-2022-002577-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Брянск 13 декабря 2022 года
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Устиновой Е.В.,
при секретаре Черномазовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 17 августа 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественником истца) и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчик получила от банка кредитную карту с лимитом кредита 200000 руб. с фиксированным размером платежа по тарифному плану «доступный кредит» с обязательством уплаты 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций.
В нарушение условий договора кредитования ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 23 октября 2022 года за ней образовалась задолженность в сумме 264557 руб. 49 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 199257 руб. 87 коп., просроченные проценты в сумме 56180 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 3729 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 1296 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 4093 руб. 13 коп.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 264557 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истцом возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлено.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 17 августа 2020 года ПАО «Восточный экспресс банк» (14 февраля 2022 года реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», далее – кредитор, банк) и ФИО1 (заемщик) заключили смешанный договор № включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого ответчик получила от банка кредитную карту с лимитом кредита 200000 руб. под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, 59% годовых за проведение наличных операций с обязательством внесения ежемесячного минимального платежа в погашение кредита на текущий банковский счет заемщика в сумме 12760 руб.
Помимо договора, содержащего индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифу «доступный кредит», необходимые условия кредитования были согласованы сторонами в анкете-заявлении на получение потребительского кредита от 17 августа 2020 года, информационном листе по погашению кредита, общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, общих условиях договора потребительского кредита, тарифах банка. ФИО1 с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ей предоставлена.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погасить кредит, выплатить проценты и обеспечить поддержание на текущем банковском счете остатка денежных средств не менее суммы минимального обязательного платежа.
ФИО1 использовала доступные клиенту денежные средства, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 23 октября 2022 года составила 264557 руб. 49 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 199257 руб. 87 коп., просроченные проценты в сумме 56180 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 3729 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 1296 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 4093 руб. 13 коп.
Судом проверен представленный банком расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Доказательств исключительности случая нарушения своих обязательств по договору № от 17 августа 2020 года, как и несоразмерности начисленной неустойки ФИО1 не представлено.
Пунктом 12 индивидуальных условий в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования предусмотрена неустойка в размере 0,0548 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.
Исходя из данных условий, истцом в связи с нарушением заемщиком своих обязательств начислены пени (неустойка) в общей сумме 5389 руб. 52 коп., из них на просроченную ссуду в сумме 1296 руб. 39 коп., на просроченные проценты в сумме 4093 руб. 13 коп.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Заключая кредитный договор, ФИО1 согласилась с мерой ответственности, возлагаемой на нее по условиям договора за нарушение обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов. Начисленная неустойка в общей сумме 5389 руб. 52 коп. соразмерна последствиям нарушенного обязательства в сумме 259167 руб. 97 коп. Оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривается.
В силу п. 1 договора № от 17 августа 2020 года банк имеет право отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком условий договора о количестве, размере и периодичности платежей либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 1169 от 24 октября 2022 года истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 5845 руб. 57 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от 17 августа 2020 года в сумме 264557 рублей 49 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5845 рублей 57 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств, которые могут повлиять на содержание принятого решения, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В. Устинова
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 года