Решение по делу № 2-1885/2025 от 15.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1885/2025

78RS0007-01-2025-002182-09 11 сентября 2025 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

изготовлено в окончательной форме 15 сентября 2025 года

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Федоришкиной Е.В.

при секретаре Папян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1; взыскании с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4.956.299 рублей 55 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 78.694 рубля 10 копеек; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,44% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, литера А, <адрес>, вид объекта недвижимости: квартира, -общая площадь: 41.6 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4.299.200 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 4.640.000 рублей 00 копеек, под 10,69% годовых сроком на 300 месяцев. Однако, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. ФИО1 - ПАО "Совкомбанк"направило требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени направленное требование не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений относительно доводов иска не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности неявки в судебное заседание суду не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом указанных обстоятельств, в соответствии со статьёй 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 4.640.000 рублей 00 копеек, под 10,69% годовых сроком на 300 месяцев.

Согласно п. 4.3 кредитного договора процентная ставка увеличивается на 2,75 процентных пункта годовых при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих наличие действующих указанных в настоящем пункте кредитного договора договоров страхования и уплату страховой премии по ним.

В соответствии условий договора, в случае ненадлежащего исполнения условий кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, заемщик уплачивает кредитную неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик ФИО1 выразила собственноручной подписью согласие на условия договора кредитования, информационном графике платежей.

Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривался.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не производила обязательные платежи, что подтверждается выпиской по счету.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно общим условиям договору кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последующих 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" направил в адрес ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 31), однако уведомление оставлено без удовлетворения.

В соответствии условиями договором в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплаты процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Однако, до настоящего времени направленное требование ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 составляет 4.956.299 рублей 55 копеек.

Данный расчет арифметически судом проверен и признан верным.

Доказательств оплаты задолженности и возражений по расчету задолженности, альтернативного расчета задолженности по основному долгу и процентам, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом принципов диспозитивности и состязательности, положений ст. 56 ГПК РФ, при рассмотрении дела ФИО1 не представлено.

С учетом вышеизложенного, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер невыплаченного кредитного долга, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, обоснованных возражений относительно заявленных требований ответчиком не представлено, суд находит требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 4.956.299 рублей 55 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Также, в связи с нарушением ФИО1 обязательств по возврату кредитных денежных средств, с ФИО1 подлежат взысканию, предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,44% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщик по договору является залог, Кредит предоставлен для целевого использования, приобретения квартиры по адресу: <адрес>, литера А, <адрес>, вид объекта недвижимости: квартира, -общая площадь: 41.6 кв.м., кадастровый №.

В подтверждение залога недвижимого имущества выдана закладная.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ПАО "Совкомбанк" заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

Таким образом, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено договором залога недвижимого имущества, а именно квартирой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 данной статьи).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 5.374.000 рублей 00 копеек. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в следующем размере 5.347.000 х 80%= 4.299.200 рублей 00 копеек.

Учитывая, что материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования об обращении взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, литера А, <адрес>, вид объекта недвижимости: квартира, -общая площадь: 41.6 кв.м., кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 4.299.200 рублей 00 копеек подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также не исполнила в установленный срок обязательство по досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и пеней, что подтверждается выпиской по текущему счету.

В данном случае имеются основания для расторжения заключенного между сторонами кредитного договора, поскольку до обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора истец направил ответчику требование, предупредив о досрочном исполнении обязательств в установленный срок с требованием расторгнуть договор, если в установленный срок обязательство не будет исполнено.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 78.694 рубля 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 198-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 (ИНН №).

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4.956.299 рублей 55 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 78.694 рубля 10 копеек, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,44% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 41.6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4.299.200 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Федоришкина Е.В.