,Дело № 2-691/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
11 ноября 2022 года город Снежинск
Снежинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Кругловой Л.А.,
при секретаре Пенкиной К.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» о взыскании переплаты по договору займа, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности направить в Бюро кредитных историй (ООО «Бюро Кредитных историй «Скоринг Бюро») сведения об отсутствии у истца неисполненных обязательств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (далее по тексту ООО МФК «ЭйрЛоанс») о взыскании переплаты по договору займа, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности направить в Бюро кредитных историй (ООО «Бюро Кредитных историй «Скоринг Бюро») сведения об отсутствии у истца неисполненных обязательств.
В обоснование требований указал, что 19.04.2021 им с ООО МФК «ЭйрЛоанс» был заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000,0 руб.. В соответствии с условиями договора сумма займа подлежала возврату частями в срок до 16.10.2021, процентная ставка составила 365% годовых. Указанный договор был исполнен ООО МФК «ЭйрЛоанс», денежные средства были перечислены.
Кроме того, 19.04.2021 им с ООО МФК «ЭйрЛоанс» был заключен договор потребительского займа № на сумму 3 996,0 руб.. Деньги по договору от Займодавца не поступали.
До 19.06.2021 он осуществил 6 платежей: 03.05.2021 в размере 2 767,21 руб., 07.05.2021 в размере 2 767,21 руб., 13.05.2021 в размере 6 700,0 руб. 13.05.2021 в размере 1 601,63 руб., 16.06.2021 в размере 2 767,21 руб., 18.06.2021 в размере 3 864,84 руб.. Итого было уплачено 20 468,1 руб..
Считает, что обязательство по возврату суммы займа и договорных процентов по нему им было исполнено 18.06.2021.
После 18.06.2021 ООО МФК «ЭйрЛоанс» полагая, что обязательства по возврату займа исполнено не полностью продолжал требовать уплаты денег, в связи с чем он перечислил в счет исполнения договора еще 14 850,46 руб., в том числе: 18.06.2021 в сумме 447,15руб., 09.07.2021 в сумме 1 834,88 руб., 10.08.2021 в сумме 3 041,16 руб., 09.08.2021 в сумме 3 041,16 руб., 04.10.2021 в сумме 3 087,16 руб., 04.10.2021 в сумме 50,93 руб., 28.10.2021 в сумме 3 348,02 руб..
Кроме того ответчик сообщил в Бюро кредитных историй информацию о наличии задолженности после 18.06.2021, а также о том, что по состоянию на 23.10.2021 у него имелась просрочка в исполнении обязательства.
Истец обратился к ответчику с претензией в которой просил: вернуть переплату (неосновательное обогащение) в размере 14 850,46 руб.; уплатить неустойку за каждый день просрочки возврата переплаты (неосновательного обогащения), начиная с 19.06.2021; направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии у него неисполненных обязательств перед займодавцем по состоянию на 19.06.2021, на что ООО МФК «ЭйрЛоанс» ответил, что задолженность по договорам займа № и № от 19.04.2021 полностью погашена.
03.05.2022 по обращению ФИО1 финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении его требований, в обоснование отказа со ссылкой на п.7 и п.20 Договора от 19.04.2021 №, исходил из того, что займ погашается только по письменному заявлению заемщика, ссылаясь в своем расчете на даты, когда должен был состояться платеж по графику, а не на даты фактических платежей, поскольку не были поданы заявления о внесении досрочных платежей.
Истец полагает, что обязательства по возврату займа исполнены, поскольку он не обязан писать какие-либо письма займодавцу, для погашения долга необходимо, чтобы возврат поступил на банковский счет Займодавца. Считает, что эти пункты договора не соответствуют требованиям ст.809 и ст.811 ГК РФ, являются ничтожными и через ст.168 ГК РФ не подлежат применению при разрешении настоящего спора.
Просит взыскать с ООО МФК «ЭйрЛоанс»:
- 14 850,46 руб. – переплату (неосновательное обогащение);
- неустойку за каждый день просрочки возврата переплаты (неосновательного обогащения) в размере 1%, начиная с 19.06.2021 по день фактического исполнения обязательств;
- штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя;
- 10 000,0 руб. – компенсацию морального вреда.
Возложить на ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязанность направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии у него неисполненных обязательств перед ответчиком по состоянию на 19.06.2021 (л.д. 2-5).
Одновременно ФИО1 заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи указанного искового заявления (л.д.53-54).
Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени месте рассмотрения дела (л.д. 184), направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 185 оборот).
Представитель ответчика ООО МФК «ЭйрЛоанс» извещен о времени месте рассмотрения дела (л.д. 184), в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, материалы кредитного досье (л.д.78-132). В письменных возражениях на иск выразил несогласие с исковыми требованиями, поскольку заявление о досрочном погашении задолженности в адрес ответчика не поступало. Указал, что истцу было предложено предоставить заявление о досрочном погашении займа, в соответствии со ст. 11 Федерального закона №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 7 и 20 Индивидуальных условий договора потребительского займа. Письменное заявление о досрочном погашении займа истцом предоставлено не было, в связи с чем у ответчика отсутствовали основания для произведения расчета для досрочного погашения по договору займа.
Протокольным определением суда от 13.10.2022 (л.д.166) к участию в деле в качестве третьих лиц со стороны ответчика были привлечены Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют страхование» (далее - ООО «Абсолют страхование») и Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (далее - ООО «БКИ СБ»), извещены о времени месте рассмотрения дела (л.д. 183, 180), в судебное заседание не явились.
ООО «Абсолют страхование» представил сведения о том, что между ООО «Абсолют страхование» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» был заключен договор страхования от несчастных случаев № от 27.10.2017, ФИО1 был включен в список застрахованных лиц. В ответе от 24.10.2022 указали, что Договор страхования расторгнут по заявлению страхователя 22.04.2021, в адрес ФИО1 осуществлен возврат денежных средств (л.д. 173). В ответе от 28.10.2022 указали, что, заявление было подано и возврат денежных средств осуществлен ООО МФК «ЭйрЛоанс», в счет погашения задолженности (л.д. 176).
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных компаний в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 183), мнения по иску не высказал.
С учетом положений ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд полагает следующее.
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о взыскании переплаты по договору займа, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности направить в ООО «Бюро Кредитных историй «Скоринг Бюро» сведения об отсутствии у истца неисполненных обязательств, указывая на то, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрокредитования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 03.05.2022, вступившим в законную силу, отказано в удовлетворении требований истца о взыскании излишне уплаченных денежных средств по договору потребительского займа от 19.04.2021 №, неустойки. Одновременно ФИО1 заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи указанного искового заявления, где он ссылаясь на то, что пропуск срока обусловлен обращением с данным исковым заявлением к мировому судье судебного участка № 1 г. Снежинска, прилагает определение мирового судьи от 07.07.2022 о возвращении искового заявления (л.д.53, 55).
Согласно частей 1 - 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; 2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; 3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, поэтому срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя со вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ), либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 того же Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса при наличии уважительных причин пропуска этого срока. К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса в редакции, действующей с 01.10.2019, об исключении нерабочих дней.
Статьей 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
Уважительными для решения вопроса о восстановлении пропущенного процессуального срока могут признаваться причины, которые объективно препятствовали своевременному совершению соответствующего процессуального действия и не могли быть преодолены по не зависящим от заинтересованного лица обстоятельствам.
При разрешении судом ходатайства о восстановлении процессуального срока суд принимает во внимание, что право на судебную защиту реализовано потребителем до истечения тридцатидневного срока обращения в суд с иском при несогласии со вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Решением финансового уполномоченного от 03.05.2022, вступившим в силу 20.05.2022, ФИО1 отказано в удовлетворении требований к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о взыскании излишне уплаченных денежных средств по договору потребительского займа от 19.04.2021 №, неустойки. Требование о возложении на ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязанности по направлению в бюро кредитных историй информации об отсутствии у него неисполненных обязательств перед ООО МФК «ЭйрЛоанс», оставлено без рассмотрения (л.д. 46-50).
Таким образом, тридцатидневный срок для обращения в суд с иском, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного, истекал 01.07.2022.
Первоначально исковое заявление подано ФИО1 мировому судье судебного участка №1 г. Снежинск Челябинской области 01.07.20022 (л.д.56). Определением мирового судьи от 07.07.2022 указанное заявление возвращено истцу (л.д.55) в связи с неподсудностью спора мировому судье. Данное определение получено ФИО1 13.07.2022 (л.д.60), т.е. после истечения срока, установленного пунктом 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ.
С настоящим исковым заявлением в Снежинский городской суд ФИО1 обратился 18.07.2022, то есть через 3 дня после получения определения мирового судьи о возвращении искового заявления (л.д. 2). По мнению суда данные обстоятельства являются уважительными, в связи с чем ходатайство ФИО1 подлежит удовлетворению, а срок для обращения ФИО1 в суд с исковым заявлением к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о взыскании переплаты по договору займа, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности направить ООО «Бюро Кредитных историй «Скоринг Бюро» сведения об отсутствии у истца неисполненных обязательств, восстановлению.
Разрешая заявленные исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также проценты за пользование займом, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ст. 809 - 810 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и в связи с исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 5 названного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о сумме потребительского кредита (займа); сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).
В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 19.04.2021 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000,0 руб. (л.д.85-88). В соответствии с условиями договора сумма займа подлежала возврату частями в срок до 16.10.2021, процентная ставка составила 365% годовых.
Указанный договор был исполнен ООО МФК «ЭйрЛоанс», денежные средства были перечислены ФИО1 (л.д. 20, 129).
Кроме того, 19.04.2021 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 3 996,0 руб. (л.д.89-92). Деньги по договору от Займодавца ФИО1 не поступали.
Как следует из материалов дела, индивидуальные условия заключенных между истцом и ответчиком договоров потребительского займа № и № от 19.04.2021 были в полном объеме согласованы сторонами.
Так, п. 2 Индивидуальных условий закрепляет положения о сроке действия договора и сроке возврата займа. Договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств.
Количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика приведены в графике погашения задолженности (п. 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа. Так, частичное досрочное погашение займа производится с соблюдением очередности погашения задолженности по договору займа, установленной Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». Частичное досрочное погашение займа возможно только в день совершения очередного платежа по договору займа в соответствии с графиком платежей, но не более, чем через 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате. Уведомление направляется посредством письменного заявления на электронный support@kviku.ru или Почтой России по адресу 123112, <...>, помещение 511М.
При частичном досрочном погашении займа, график платежей которого предусматривает более одного платежа, суммы, поступившие на погашение задолженности, направляются кредитором в счет погашения процентов за фактический срок кредитования и основного долга по займу (л.д.85-92).
Главой 3 «Возврат суммы займа» Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» (п.п. 3.2., 3.4.) предусмотрено, что досрочное погашение займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс». Моментом возврата займа будет считаться зачисление суммы задолженности на расчетный счет Кредитора (л.д. 93-94).
Главой 6 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» «Возврат суммы займа» (л.д. 95-99) предусмотрено, что займы, предоставленные на условиях, изложенных в настоящих Правилах, могут быть погашены клиентом досрочно, полностью или частично (п. 6.2).
При этом клиент вправе произвести досрочное погашение займа одним из способов:
1) в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа - без предварительного уведомления кредитора, т.е. без направления письменного заявления в адрес кредитора, с уплатой процентов за фактический срок кредитования;
2) в течение тридцати календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой займ) - без предварительного уведомления кредитора, т.е. без направления письменного заявления в адрес кредитора, с уплатой процентов за фактический срок кредитования;
3) вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного займа (нецелевой займ), уведомив об этом кредитора посредством направления письменного заявления по электронной почте на адрес кредитора: support@kviku.ru или Почтой России по адресу 123112, <...>, помещение 511М.
При досрочном возврате клиентом всей суммы займа или ее части по нецелевому займу кредитор в течение 5 календарных дней со дня получения письменного заявления клиента о досрочном погашении займа, исходя из досрочно возвращаемой суммы займа, обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом, подлежащих уплате клиентом на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
Досрочное погашение займа осуществляется единовременным платежом, включающим в себя основной долг и проценты, рассчитанные в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора займа (п. 6.3 Правил предоставления и обслуживания займов).
В случае, если на дату очередного платежа не было произведено погашение, то с банковской карты клиента, которая была использована для предоплаты, частичного погашения или заморозки займа, могут быть автоматически списаны средства для погашения задолженности перед кредитором (п. 6.4 названных Правил).
Клиент принимает на себя риски задержки платежей, при перечислении денежных средств в пользу кредитора через третьих лиц. В целях избегания задержки платежа, кредитор рекомендует вносить денежные средства в оплату задолженности заблаговременно (п. 6.5 Правил предоставления и обслуживания займов).
Согласно п. 6.6 названных Правил моментом возврата займа считается зачисление суммы задолженности на счет кредитора.
В случае если Клиент нарушил порядок выплат, установленный Графиком платежей, и осуществил только частичное погашение Задолженности, то на оставшуюся часть основного долга начисляются штрафы (согласно главе 7) со дня, следующего за днем, когда должен был быть осуществлен платеж в соответствии с Графиком платежей, и до дня исполнения Клиентом своей обязанности по уплате Задолженности включительно.
В случае, если клиент в течение 15 календарных дней не осуществлял никаких платежей согласно порядку выплаты, установленному графиком платежей, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы задолженности согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (п. 6.9 Правил предоставления и обслуживания займов).
Таким образом, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусмотрено, что при наличии заявления о досрочном погашении задолженности (полностью или в части), погашение задолженности осуществляется в размере и сроки, определенные в данном заявлении, и в очередности, определенной в названном пункте.
ФИО1 при заключении договоров займа был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» (п.14 Договора) (л.д. 87, 91), что в ходе рассмотрения дела им не оспаривалось.
Пунктом 8 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что при досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
Исходя из положений Закона и договора, при досрочном погашении кредита заемщиком стороны согласуют изменения условий договора о сроке возврата потребительского кредита (займа), количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору, кредитор выдает заемщику новый график платежей, являющийся составной частью договора.
В пункте 20 Индивидуальных условий договоров займа стороны согласовали условие о том, что заемщик вправе произвести полное досрочное погашение займа с возможностью перерасчета процентов, обязуясь при этом направить кредитору соответствующее уведомление не менее, чем за 30 календарных дней до дня предполагаемого полного досрочного погашения согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уведомление направляется посредством письменного заявления на электронный (support@kviku.ru) или почтовый адрес кредитора (123112, <...>, помещение 511М).
Как было указано выше, 19.04.2021 ФИО1 обратился в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 18 996,0 руб. = 15 000,0 + 3 996,0. По результатам рассмотрения заявления ООО МФК «ЭйрЛоанс» одобрило заявку истца. В этот же день посредством СМС-кода были подписаны договоры потребительских займов № на сумму 15 000,0 руб. (л.д. 85-88), № на сумму 3 996,0 руб. (л.д. 89-92), на основании которых истцу был предоставлен потребительский займ на общую сумму 18 996,0 руб. (далее - договоры займа).
По условиям договоров полная стоимость потребительского займа в процентах годовых составляет 365%.
В соответствии с п. 2 договоров они действуют с момента поступления денежных средств на счет заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа - 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Обязательства по договорам займа были исполнены ответчиком в полном объеме (л.д. 20, 102, 126).
По условиям договоров займа ФИО1 обязался производить погашение займа в соответствии с графиками платежей, установленными п. 6 Индивидуальных условий договоров, и по окончании срока действия договоров вернуть заимодавцу сумму займа с начисленными на нее процентами (л.д.86, 90).
В соответствии с подп. 4 п. 16 договоров займа одним из способов обмена информацией между кредитором и заемщиком является использование адресов электронной почты кредитора (support@kviku.ru) и заемщика (адрес предоставлен при регистрации на сайте кредитора или при заключении договора).
Как следует из материалов дела 19.04.2021 ФИО1 подал заявление на включении его в программу «Коллективного добровольного страхования жизни здоровья заемщика» по договору страхования № от 01.10.2020, заключённому между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Абсолют Страхование» (л.д. 82, 119).
После перечисления денежных средств по договорам потребительского кредита 19.04.2021 ФИО1 отказался от участия в программе страховой защиты, просил вернуть 3 996,0 руб. на карту (л.д.126).
22.04.2021 страховка была отменена, остаток долга пересчитан (л.д. 126, 176, 196).
Также из материалов дела следует, что 16.06.2021 ФИО1 по электронной почте направил ответчику сообщение о намерении досрочно погасить договор займа с просьбой предоставить ему сумму с перерасчетом (л.д. 142).
22.06.2021 на его сообщение ответчиком по электронной почте дан ответ, что для того, чтобы произвести досрочное погашение с перерасчетом процентов необходимо направить ООО МФК «ЭйрЛоанс» на электронную почту support@kviku.ru скан-копию или качественное фото письменного заявления (л.д. 126 оборот).
В дальнейшем истец настаивал на том, что им произведено досрочное гашение займа. Ответчиком ему дан ответ о необходимости подать письменное заявление для досрочного погашения кредита (л.д. 127).
Действий по направлению такого заявления истцом совершено не было. Доказательств обратного суду не представлено.
По условиям договора № (п.6), установлен размер интервального платежа 2 767,21 руб., общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 30 206,54 руб. (л.д.86), в том числе:
04.05.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 517,21 руб. – основной долг и 2 250,0 руб. – проценты;
19.05.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 594,21 руб. – основной долг и 2 172,42 руб. – проценты;
03.06.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 684,01 руб. – основной долг и 2 083,20 руб. – проценты;
18.06.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 786,61 руб. – основной долг и 1 980,6 руб. – проценты;
03.07.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 904,61 руб. – основной долг и 1 862,61 руб. – проценты;
18.07.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 1 040,3 руб. – основной долг и 1 726,91 руб. – проценты;
02.08.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 1 196,34 руб. – основной долг и 1 570,87 руб. – проценты;
17.08.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 1 375,79 руб. – основной долг и 1 391,42 руб. – проценты;
01.09.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 1 582,16 руб. – основной долг и 1 185,05 руб. – проценты;
16.09.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 1 819,49 руб. – основной долг и 947,73 руб. – проценты;
01.10.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 2 092,41 руб. – основной долг и 674,8 руб. – проценты;
16.10.2021 платеж в размере 2 767,21 руб., из них 2 406,27 руб. – основной долг и 360,94 руб. – проценты;
Итого должно быть уплачено в счет основного долга 14 999,99 руб. и в счет уплаты процентов 18 206,55 руб..
По условиям договора № (п.6), установлен размер интервального платежа 737,19 руб.(п.6), общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 8 846,22 руб. (л.д.90), в том числе:
04.05.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 137,79 руб. – основной долг и 599,4 руб. – проценты;
19.05.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 158,45 руб. – основной долг и 578,73 руб. – проценты;
03.06.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 182,22 руб. – основной долг и 554,96 руб. – проценты;
18.06.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 209,55 руб. – основной долг и 527,63 руб. – проценты;
03.07.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 240,99 руб. – основной долг и 496,2 руб. – проценты;
18.07.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 277,14 руб. – основной долг и 460,05 руб. – проценты;
02.08.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 318,71 руб. – основной долг и 418,48 руб. – проценты;
17.08.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 366,51 руб. – основной долг и 370,67 руб. – проценты;
01.09.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 421,49 руб. – основной долг и 315,7 руб. – проценты;
16.09.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 484,71 руб. – основной долг и 252,47 руб. – проценты;
01.10.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 557,42 руб. – основной долг и 179,77 руб. – проценты;
16.10.2021 платеж в размере 737,19 руб., из них 641,03 руб. – основной долг и 96,15 руб. – проценты;
Итого должно быть уплачено в счет основного долга 3 996,01 руб. и в счет уплаты процентов 4 850,21 руб..
За весь срок действия договора займа в счет погашения задолженности истцом через ПАО «Сбербанк» произведены платежи:
02.05.2021 на сумму 2 767,21 руб.;
07.05.2021 на сумму 2 767,21 руб.;
13.05.2021 на сумму 6 700,0 руб.;
13.05.2021 на сумму 1 601,63 руб.;
16.06.2021 на сумму 2 767,21 руб.;
18.06.2021 на сумму 3 864,84 руб.;
09.07.2021 на сумму 1 669,59 руб.;
10.08.2021 на сумму 2 767,21 руб.;
09.09.2021 на сумму 2 767,22 руб., а не 09.08.2021 как указал истец;
04.10.2021 на сумму 2 809,06 руб.;
04.10.2021 на сумму 20,93 руб.;
28.10.2021 на сумму 3 046,42 руб. (л.д.34-36, 103).
Итого в счет погашения кредита за период с 02.05.2021 по 28.10.2021 истцом уплачено 33 548,53 руб..
Сведения о перечислении указанных сумм, подтверждаете справками ПАО «Сбербанк» по операциям (л.д.21-26, 38-42). Разница в суммах вызвана тем, что при переводе денежных средств ПАО «Сбербанк» взималась комиссия за перевод.
При разрешении дела, суд учитывает, что ответчиком по требованию истца последнему была возвращена сумма 3 996,0 руб. перечисленная в счет оплаты страховки (л.д.31, 126). Указанная сумма была направлена на погашение кредита, в том числе были погашены проценты по кредиту, остаток суммы был направлен на погашение основного долга.
В обоснование исковых требований ФИО1 ссылается на то, что несмотря на его обращение досрочно погасить займ, ответчик отказал ему в такой возможности. Полагает, что вследствие неправомерных действий ответчика он понес убытки, в виде переплаты по кредиту, что повлекло на стороне ответчика неосновательное обогащение.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ООО МФК «ЭйрЛоанс» ссылается на то, что письменного заявления от истца, как это предусмотрено Правилами предоставления и обслуживания займов, о досрочном погашении займа в адрес ответчика не поступало.
Оценивая доводы сторон суд исходит из того, что по условиям заключенных сторонами договоров потребительского займа следует, что общая сумма предоставленного ФИО1 кредита составила 18 996,0 руб. = 15 000,0 + 3 996,0.
Соответственно, исходя из процентной ставки 365% годовых или 1% в день сумма процентов за пользование займом в размере 18996,0 руб. за период с 19.04.2021 по 22.04.2021 (3 дн.) составила 569,88 руб. = 18 996,00 * 3 * 1%.
22.04.2021 ФИО1 был перечислен возврат денежных средств по договору страхования от несчастных случаев 3 996,0 руб., из которых на погашение процентов необходимо 569,88 руб., остаток в размере 3 426,12 руб. = 3 996,0 – 569,88 направлен на погашение долга. Таким образом сумма задолженности по договору займа составила 15 569,88 руб.= 18 996,00 – 3 426,12
Интервальный платеж по графику 04.05.2022, в сумме 2 767,21 руб., в том числе 517,21 руб. – основной долг и 2 250,0 руб. проценты.
02.05.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб..
Сумма процентов за пользование займом в размере 15 569,88 руб. за период с 23.04.2021 по 04.05.2021 (12 дн.) составила 1 868,39 руб. = 15 569,88 х 12 х 1%
02.05.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб. из которых на погашение процентов необходимо 1 868,39 руб., остаток в размере 898,82 руб. = 2 767,21 - 1 868,39, направлен на погашение долга по графику 517,21 руб.
Сумма основного долга составила 15 052,67 руб. = 15 569,88 – 517,21
Сумма переплаты составила 381,61 руб. = 898,82 - 517,21.
Интервальный платеж по графику 19.05.2022 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 594,79 руб. – основной долг и 2 172,42 руб. проценты.
07.05.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб., 13.05.2021 внесено 6 700,0 руб., 13.05.2021 внесено 1 601,63 руб..
Сумма процентов за пользование займом в размере 15 052,67 руб. за период с 05.05.2021 по 19.05.2021 (15 дн.) составила 2 257,90 руб. = 15 052,67 х 15 х 1%
07.05.2021 внесено 2 767,21 руб., 13.05.2021 внесено 6 700,0 руб., 13.05.2021 внесено 1 601,63 руб. + 381,61 (переплата). Всего внесено 11 450,45 руб., из которых на погашение процентов необходимо 2 257,9 руб., остаток в размере 9 192,55 руб. = 11 450,45 - 2 257,9, направлен на погашение долга по графику 594,79 руб.
Сумма основного долга составила 14 457,88 руб. = 15 052,67 – 594,79
Сумма переплаты составила 8 597,76 руб. = 9 192,55 - 594,79.
Интервальный платеж по графику 03.06.2021, в сумме 2 767,21 руб., в том числе 684,01 руб. – основной долг и 2 083,2 руб. проценты.
Денежная сумма ФИО1 не вносилась.
Сумма процентов за пользование займом в размере 14 457,88 руб. за период с 20.05.2021 по 03.06.2021 (15 дн.) составила 2 168,68 руб. = 14 457,88 х 15 х 1%
Из суммы переплаты 8 597,76 руб. на погашение процентов необходимо 2 168,68 руб., остаток в размере 6 429,08 руб. = 8 597,87 - 2 168,68 направлен на погашение долга по графику 684,01 руб.
Сумма основного долга составила 13 773,87 руб. = 14 457,88 – 684,01
Сумма переплаты составила 5 745,07 руб. = 6 429,08 - 684,01.
Интервальный платеж по графику 18.06.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 786,61 руб. – основной долг и 1 980,6 руб. проценты.
16.06.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб., 18.06.2021 внесено 3 864,84 руб.
Сумма процентов за пользование займом в размере 13 773,87 руб. за период с 04.06.2021 по 18.06.2021 (15 дн.) составила 2 066,08 руб. = 13 773,87 х 15 х 1%
16.06.2021 внесено 2 767,21 руб., 18.06.2021 внесено 3 864,84 руб. + 5 745,07 руб. (переплата). Всего уплачено 12 377,12 руб., из которых на погашение процентов необходимо 2 066,08 руб., остаток в размере 10 311,04 руб. = 12 377,12 - 2 066,08 направлен на погашение долга по графику 786,61 руб.
Сумма основного долга составила 12 987,26 руб. = 13 773,87 – 786,61
Сумма переплаты составила 9 524,43 руб. = 10 311,04 - 594,79.
Интервальный платеж по графику 03.07.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 904,61 руб. – основной долг и 1 862,61 руб. проценты.
Денежные средства ФИО1 не вносились
Сумма процентов за пользование займом в размере 12 987,26 руб. за период с 19.06.2021 по 03.07.2021 (15 дн.) составила 1 948,08 руб. = 12 987,26 х 15 х 1%
Из суммы переплаты 9 524,43 руб. на погашение процентов необходимо 1 948,08 руб., остаток в размере 7 576,35 руб. = 9 524,43 - 1 948,08 направлен на погашение долга по графику 904,61 руб.
Сумма основного долга составила 12 082,65 руб. = 12 987,26 – 904,61
Сумма переплаты составила 6 671,74 руб. = 7 576,35 – 904,61.
Интервальный платеж по графику 18.07.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 1 040,3 руб. – основной долг и 1 726,91 руб. проценты.
09.07.2021 ФИО1 внесено 1 669,59 руб..
Сумма процентов за пользование займом в размере 12 082,65 руб. за период с 04.07.2021 по 18.07.2021 (15 дн.) составила 1 812,39 руб. = 12 082,65 х 15 х 1%
09.07.2021 ФИО1 внесено 1 669,59 руб. + 6 671,74 руб. (переплата). Всего уплачено 8 341,33 руб., из которых на погашение процентов необходимо 1 812,39 руб., остаток в размере 6 528,94 руб. = 8 341,33 - 1 812,39, направлен на погашение долга по графику 1 040,3 руб.
Сумма основного долга составила 11 042,35 руб. = 12 082,65 – 1 040,3
Сумма переплаты составила 5 488,64 руб. = 6 528,94 - 1 040,3.
Интервальный платеж по графику 02.08.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 1 196,34 руб. – основной долг и 1 570,87 руб. проценты.
Денежные средства ФИО1 не вносились.
Сумма процентов за пользование займом в размере 11 042,35 руб. за период с 19.07.2021 по 02.08.2021 (15дн.) составила 1 656,35 руб. = 11 042,35 х 15 х 1%
Из суммы переплаты 5 488,64 руб. на погашение процентов необходимо 1 656,35 руб., остаток в размере 4 292,3 руб. = 5 488,64 - 1 196,34 направлен на погашение долга по графику 1 196,34 руб.
Сумма основного долга составила 9 846,01 руб. = 11 042,35 – 1 196,34
Сумма переплаты составила 3 095,96 руб. = 4 292,3 – 1 196,34.
Интервальный платеж по графику 17.08.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 1 375,79 руб. – основной долг и 1 391,42 руб. проценты.
10.08.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб.
Сумма процентов за пользование займом в размере 9 846,01 руб. за период с 03.08.2021 по 17.08.2021 (15дн.) составила 1 476,90 руб. = 9 846,01 х 15 х 1%
09.07.2021 ФИО1 внесено 2 767,21 руб. + 3 095,96 руб. (переплата). Всего внесено 5 863,17 руб., из которых на погашение процентов необходимо 1 476,9 руб., остаток в размере 4 386,27 руб. = 5 374,62 - 1 476,9 направлен на погашение долга по графику 1 375,79 руб.
Сумма основного долга составила 8 470,22 руб. = 9 846,01 – 1 375,79
Сумма переплаты составила 3 010,48 руб. = 4 386,27 - 1 375,79.
Интервальный платеж по графику 01.09.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 1 582,16 руб. – основной долг и 1 185,05 руб. проценты.
Денежные средства ФИО1 не вносились.
Сумма процентов за пользование займом в размере 8 470,22 руб. за период с 18.08.2021 по 01.09.2021 (15дн.) составила 1 270,53 руб. = 8 470,22 х 15 х 1%
Из суммы переплаты 3010,48 руб. на погашение процентов необходимо 1 270,53 руб., остаток в размере 1 739,95 руб. направлен на погашение долга по графику 1 582,16 руб.
Сумма основного долга составила 6 888,06 руб. = 8 470,22 – 1 582,16
Сумма переплаты составила 157,79 руб. = 1 739,95 – 1 582,16.
Интервальный платеж по графику 16.09.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 1 819,49 руб. – основной долг и 947,73 руб. проценты.
09.09.2021 ФИО1 внесено 2 767,22 руб.
Сумма процентов за пользование займом в размере 6 888,06 руб. за период с 02.09.2021 по 16.09.2021 составила 1 033,20 руб. = 6 888,06 х 15 х 1%
09.09.2021 ФИО1 внесено 2 767,22 руб. + 157,79 руб. (переплата). Всего внесено 2 925,01 руб., из которых на погашение процентов необходимо 1 033,2 руб., остаток в размере 1 891,81 руб. = 2 925,01 - 1 033,2 направлен на погашение долга по графику 1 819,49 руб.
Сумма основного долга составила 5 068,57 руб. = 6 888,06 – 1 819,49
Сумма переплаты составила 72,32 руб. = 1 891,81 – 1 819,49
Интервальный платеж по графику 01.10.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 2 092,41 руб. – основной долг и 674,8 руб. проценты.
Денежные средства ФИО1 не вносились.
Сумма процентов за пользование займом в размере 5 068,57 руб. за период с 17.09.2021 по 01.10.2021 (15 дн.) составила 760,28 руб. = 5 068,57 х 15 х 1%
Из суммы переплаты 72,32 руб. на погашение процентов необходимо 760,28 руб., таким образом, долг по неуплаченным процентам составил 687,96 руб. = 72,32 – 760,28 руб.
Сумма неоплаченного по графику основного долга составила 5 068,57 руб.
Интервальный платеж по графику 16.10.2021 в сумме 2 767,21 руб., в том числе 2 406,27 руб. – основной долг и 360,94 руб. проценты.
04.10.2021 ФИО1 внесено 2 809,06 руб., 04.10.2021 внесено 20,93 руб.. Итого внесено 2 829,99 руб. = 2 809,06 + 20,93.
Сумма процентов за пользование займом в размере 5 068,57 руб. за период с 02.10.2021 по 16.10.2021 (15 дн.) составила 760,28 руб. = 5 068,57 х 15 х 1%
Общая сумма процентов составила 1 448,24 руб. = 760,28 + 687,96 (долг по неуплаченным процентам за период с 17.09.2021 по 01.10.2021).
04.10.2021 ФИО1 внесено 2 829,99 руб., из которых на погашение процентов необходимо 1 448,24 руб., остаток в размере 1 381,75 руб. = 2 829,99 - 1 448,24 направлен на погашение основного долга 2 406,27 руб..
5 068,57 – 1 381,75 = 3 686,82 руб.
Сумма неоплаченного по графику основного долга составила – 1 024,52 руб. = 2 406,27 – 1 381,75.
28.10.2021 ФИО1 внесено 3 046,42 руб.
Сумма процентов за пользование займом в размере 3 686,82 руб. за период с 17.10.2021 по 28.10.2021 (12 дн.) составила 442,41 руб. = 3 686,82 х 12 х 1%
28.10.2021 ФИО1 внесено 3 046,42 руб., из которых на погашение процентов необходимо 442,41 руб., остаток внесенной суммы составляет 2 604,01 руб. = 3 046,42 – 442,41.
Следовательно остаток недоплаченного ФИО1 долга составил 1 082,81 руб. = 3 686,82 – 2 604,01.
Разрешая спор, суд, проанализировав положения 8, 421, 432, 434, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 11, 13 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о том, что ответчиком до истца была доведена полная и достоверная информация при заключении договора займа, вместе с тем ФИО1 условия договора займа в добровольном порядке не исполнял, в то время, как начисление процентов по договору предусмотрено законом и условиями договора, вносил платежи в нарушение согласованного графика и с заявлением в установленной форме с указанием даты досрочного погашения займа к ответчику не обращался.
Исходя из сведений ООО МФК «ЭйрЛоанс», ФИО1 полностью погасил задолженность, в связи с чем окончательный расчет истцом был произведен только 28.10.2021 вместо установленного договорами срока 16.10.2021.
Таким образом, исходя из согласованных сторонами условий договоров, условием реализации права заемщика на полное досрочное погашение полученного нецелевого займа является уведомление об этом кредитора путем направления ему письменного заявления не менее, чем за 30 календарных дней до дня возврата займа, что истцом не было сделано.
Из материалов дела усматривается, что 16.06.2021, ФИО1 по электронной почте направил ответчику сообщение о том, что хочет погасить договор займа досрочно и просит предоставить ему сумму с перерасчетом (л.д. 126).
22.06.2022 на его сообщение ответчиком по электронной почте дан ответ, что для того, чтобы произвести досрочное погашение с перерасчетом процентов, необходимо направить ответчику на электронную почту support@kviku.ru скан-копию или качественное фото письменного заявления. Далее в ответе изложена форма заявления, разъяснено, что оно направляется не менее, чем за 30 календарных дней до дня предполагаемого полного досрочного погашения (л.д. 126 оборот).
Между тем, как видно из переписки, истец настаивал на досрочном погашении части кредита, и, несмотря на то, что ему была разъяснена необходимость обратиться с соответствующим заявлением на досрочное погашение, истец указанную обязанность не выполнил.
Кроме того, 27.06.2021 ответчиком ФИО1 дан ответ аналогичного содержания ответу от 22.06.2021 (л.д. 127).
В силу абзаца 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Поскольку из буквального толкования Общих условий договора потребительского займа, Индивидуальных условий договоров займа, а также Правил предоставления и обслуживания займов следует, что заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения займа вправе произвести его полное досрочное погашение без направления письменного заявления в адрес кредитора, а по их истечению уведомив об этом кредитора путем направления письменного заявления, что по мнению суда свидетельствует об отсутствии нарушений прав ФИО1 со стороны ответчика.
Также заемщик может в течение 30 календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использование полученных средств на определенные цели (целевой займ), произвести его полное досрочное погашение без направления письменного заявления в адрес кредитора, а по их истечению уведомив об этом кредитора путем направления письменного заявления. Однако в рассматриваемом случае ФИО1 был оформлен потребительский займ.
Доводы истца о том, что, он не должен был писать заявление о досрочном погашении части кредита, суд отклоняет как противоречащий фактическим обстоятельствам дела.
ФИО1 при заключении договоров займа был ознакомлен как с Общими, так и с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс». Кроме того, в ответах ООО МФК «ЭйрЛоанс» на обращения ФИО1 22.06.2021 и 27.06.2021 ему неоднократно был разъяснен порядок досрочного погашения займа, но соответствующих действий со стороны истца не последовало.
Поскольку истец не был ограничен ответчиком в праве на полное досрочное погашение кредита, в дальнейшем условия договоров займа исполнял с нарушением срока и размера внесенного платежа, суд приходит к выводу о необоснованности его требований о неосновательном обогащении ответчика.
ФИО1 был осведомлен о размере суммы основного дола и суммы процентов, поскольку данная информация находится в личном кабинете заемщика, и порядком оплаты, указанным в Индивидуальных условиях договоров займа, экземпляры которых у истца имелись.
Информация о суммах займа, порядке их возврата, в том числе, размере платежей, размере начисленных процентов и порядке их расчета была предоставлена истцу в полном объеме и в доступной форме в Индивидуальных и Общих условиях договора займа, а также в Правилах предоставления и обслуживания займов.
Обстоятельств, свидетельствующих о введении ФИО1 в заблуждение, из дела не усматривается, признаков недоведения до потребителя достоверной информации согласно требованиям Закона о защите прав потребителей не установлено.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании в его пользу 14 850,46 руб. – переплаты (неосновательного обогащения).
ФИО1 с ссылкой на положения ст.23 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в его пользу неустойку за каждый день просрочки возврата переплаты (неосновательного обогащения) в размере 1%, начиная с 19.06.2021 по день фактического исполнения обязательств.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании в его пользу 14 850,46 руб. – переплаты (неосновательного обогащения) отказано, поэтому нет оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании неустойки.
В удовлетворении исковых требований ФИО1 в этой части надлежит отказать.
Истцом заявлены требования о возложении на ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязанности направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии у него неисполненных обязательств перед ответчиком по состоянию на 19.06.2021 (л.д. 2-5).
В силу части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона №218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 Федерального закона №218-ФЗ, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
Согласно подпункту «е» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона №218-ФЗ в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения (если таковые имеются) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что доводы истца о нарушении ответчиком Федерального закона №218-ФЗ являются ошибочными, так как ФИО1 не представил доказательств погашения суммы кредита по состоянию на 19.06.2021, отсутствии у него просрочки по кредитному договору, а также отсутствии его вины в просрочке. ООО МФК «ЭйрЛоанс» правомерно направлены сведения в Бюро кредитных историй о просрочке истца, а следовательно, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности о направлении в Бюро кредитных историй информации об отсутствии у ФИО1 неисполненный обязательств перед ответчиком по состоянию на 19.06.2021, не имеется.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1 в этой части надлежит отказать.
В части требований истца о взыскании в его пользу штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя и 10 000,0 руб. – компенсацию морального вреда суд исходит из того, что действительно, нормами Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено взыскание компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя, в случае нарушения его прав, однако судом не установлено нарушения прав потребителя – ФИО1, следовательно требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.
В связи с изложенным исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 196 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт <...>) к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании переплаты по договору займа, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности направить в Бюро кредитных историй (ООО «Бюро Кредитных историй «Скоринг Бюро») сведения об отсутствии у истца неисполненных обязательств, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.А. Круглова
Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2022 года.