дело №2-779/2025

03RS0044-01-2025-000806-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту САО «ВСК») обратилось в суд с иском к ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 о признании договора страхования недействительным, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО3 заключен договор страхования № на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям страхования: застрахованное лицо ФИО3, страховая сумма 2 340 617,17 руб. Страховые риски: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; Установление Застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания; Исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: а) Событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсическогоопьянения (отравления) – не является страховым случаем. б)Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социальнозначимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения. в) Событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) – Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату. г) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. д) Иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страхователь (Застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая и подписывая Договор страхования, подтверждает, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту Декларации (стр. 3 Договора страхования), в том числе на момент заключения настоящего договора не является лицом, страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы), гепатитом В,С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (с последним обострением менее 3х лет назад до даты подачи заявления на страхование). О наличии вышеуказанных заболеваний и состояний Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае, Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска. Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная ВИЧ, злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно-сосудистые заболевания, цирроз печени. Обращаем внимание, что разработанный страховщиком перечень вопросов, указанных в декларации о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ, имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья Застрахованного, являются существенными обстоятельствами по Договорам страхования. В адрес Компании ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ поступили заявления на страховую выплату, в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ смерти застрахованного лица ФИО3 Причина смерти согласно представленным истцом документам (справка о смерти № С№ гепатит вирусный хронический типа С (код МКБ 10 В18.2). Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования, в частности, это подтверждается следующими медицинскими документами: ТФОМС Республики Башкортостан: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в 2014 году, в 2015 году, диагностировано заболевание В18.1 хронический вирусный гепатит В без дельта-агента. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в период с 2016 года по 2022 год диагностировано заболевание В18.2, хронический вирусный гепатит С. (стал причиной смерти). С ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ диагностировано заболевание К86.1 хронический панкреатит. Протокол патологоанатомического вскрытия №: заключительный клиническийдиагноз: цирроз печени (В20) смешанного генеза (в исходе вирусного гепатита С + алиментарно- токсический), класс С по Чайлд-Пью. Таким образом, имеющиеся документы подтверждают диагностирование заболевания, ставшего причиной к наступлению события, до заключения договора страхования, о чем Страховщик не был уведомлен при заключении договора страхования. Доказательств обратного Компании не предоставлено. Истец полагает, что права страховщика были нарушены, а договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 944 ГК РФ. В связи с тем, что у САО «ВСК» отсутствует информация о лицах, вступивших в наследство после смерти ФИО3, а также отсутствуют правомочия для получения указанной информации, настоящее исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу ФИО3 С учетом изложенного истец просит суд признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 20 000 руб.

Определением судьи Иглинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество после смерти ФИО3 исключено из числа ответчиков по делу.

На судебное заседание представитель истца САО «ВСК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя страховой компании.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Протокольным определением Иглинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Территориальный Фонд обязательного медицинского страхования РБ.

Представитель Фонда на судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании положений ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Положениями ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч.ч 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» разъяснено, что в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику (например, при заключении договора страхования складского помещения в заявлении о заключении договора страхования страхователь указал на наличие в здании исправной автоматической пожарной сигнализации, что не соответствовало действительности).

Бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, в том числе, в электронном виде, может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, правила пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизируют применительно к договору страхования общие положения статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана, и обязательным условием применения данных положений является наличие умысла страхователя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО3 заключен договор страхования № на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора страхования застрахованным лицом является ФИО3 Страховыми рисками по договору страхования являются:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причине иным, чем несчастный случай;

- установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания;

Исключением из страхового покрытия являются:

а) события, наступившие в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) – не является страховым случаем;

б) события, наступившие вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утверждённых Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования) цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения;

в) сведение, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица ( в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) – страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату;

г) страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

д) Иные основании, предусмотренные действующим законодательством РФ.

Условиями договора страхования предусмотрено, что страхователь (застрахованное лицо), оплачивая страховую премию и принимая договор страхования подтверждает, что на момент заключения настоящего Договора, не является лицом страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы), гепатитом В, С., хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (с последним обострением менее трех лет назад до даты подачи заявления на страхования) калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре).

О наличии вышеуказанных заболеваний и состояний страхователь (застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска. Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно-сосудистые заболевания, цирроз печени. Диагностирование данных заболеваний в период действия Договора не влечёт последствия, предусмотренные ст. 959 ГК РФ.

Срок договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по договору страхования составила 2 340 617,17 руб., страховая премия 9 105 руб.

Как следует из материалов дела, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После его смерти нотариусом нотариального округа Иглинский район РБ ФИО4 заведено наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась его супруга ФИО2 Его мать - ФИО5 от принятия наследства после смерти сына отказалась.

В качестве наследственного имущества заявлены ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РБ, <адрес>, и автомобиль марки ВАЗ-21124 года выпуска.

Таким образом, ФИО2 является наследником, принявшим в установленном порядке наследство после смерти страхователя ФИО3, а стало быть надлежащим ответчиком по иску страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Обращаясь в суд с настоящим иском, страховая компания ссылается на то, что у застрахованного лица ФИО3 диагностировано заболевание, ставшее причиной к наступлению события, до заключения договора страхования, о чем страховщик не был уведомлен при заключении договора страхования.

Как следует из протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО3 имелись следующие заболевания: основной: В20. Терминальная стадия. Цирроз печени смешенного генеза (в исходе вирусного гепатита С, алиментарно-токсический), класс С. По Чайлд-Пью.. Осл: Портальная гепертензия: асцит, гепатоцелюлярная печеночная энцефалопатия, четвертая стадия сопор. Соп.: хронический паренхиматозный панкреатит смешенного генеза (билиарнозависимый, дисметаболический) средний степени тяжести, в фазе обострения. Полипоз желчного пузыря.

Основное заболевание: микронодулярный цирроз печени смешенного генеза в исходе хронического вирусного гепатита С и алиментарно-токсического генеза, класс С по Чайлд-Пью. Фоновое: ВИЧ с 2006 года с проявлением генерализованной лимфаденопатией. АРВТ прервано 2 недели назад.

Осл.: Портальный гепертенщия: асцит 95л). Гепатоцеллюлярная недостаточность: тромбоцитопения, гипопротромбинемия, желтуха. Печеночная энцефалопатия (клинически).

Соп.: хронический паренхиматозный панкреатит, стадия обострения. Холестероз слизистой желчного пузыря, хронический двусторонноий пиелонефрит, вне обострения. Очаги Ашоффа –Пуля в легких. Хронический бронхит. Очаговый пневмосклероз.

Причиной смерти: хроническая печеночная недостаточность.

В справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти ФИО3 явилось недостаточность печени хроническая К72.1, нарушение обмена билирубина уточненное Е80.6; гепатит вирусный хронического типа С В 18.2; болезень, передаваемая от человека, заражение с проявлением в виде генерализованной стойкой хронической лимфаденопатии В23.1

В материалы дела представлена медицинская карта пациента, получающего медицинскую помощь в стационарных условиях, №, в которой имеются дневники реанимации.

В частности, в дневниках за период с 10.00 часов ДД.ММ.ГГГГ – 14.00 часов ДД.ММ.ГГГГ, 03.00 часов ДД.ММ.ГГГГ -09.00 часов ДД.ММ.ГГГГ имеются заключения о наличии у ФИО3 заболеваний цирроза и фиброза печени ( 2021-2022-2023 (ДД.ММ.ГГГГ) и хронического вирусного гепатита С – 2021 -2022-20023 (ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, у ФИО3 по состоянию на 2021 год были диагностированы забеливания цирроз печени, фиброз печени, хронический вирусный гепатит С. При этом согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ вирусный гепатит С, алиментарно-токсический явилось исходным для заболевания Цирроз печени смешенного генеза.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что у ФИО3 на момент заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ имелись заболевания, ставших причиной его смерти ДД.ММ.ГГГГ, о которых при заключении договора страхования он, зная о наличии у него заболеваний, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, не сообщил о них страховщику.

При таком положении, суд полагает, что страхователь намеренно умолчал об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что влечет недействительность договора страхования, как совершенного под влиянием обмана.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 9 105 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела в связи с рассмотрением дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Поскольку заявленные требования истца удовлетворены, суд полагает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН №) удовлетворить.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между страховым акционерным обществом «ВСК» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недействительным.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав со страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН №) в пользу правопреемника ФИО3 – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 80 15 №, выданный Отделом УФМС России по РБ в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, возврат страховой суммы в размере 9 105 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выданный Отделом УФМС России по РБ в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу страхового акционерного общества «ВСК» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р. Сафина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2025 года.