Дело № 2-1822 (2025)

59RS0005-01-2025-001306-17

Решение

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при ведении протокола секретарем Исуповой К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество

установил:

публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2440 000 рублей под 28,9 % годовых на 60 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 527475 рублей 30 копеек. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность за период с 31.05.2024 по 22.02.2025 в размере 2552831 рубль 14 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –2275610 рублей 48 копеек, просроченные проценты –244408 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –13470 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –109 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 9241 рубль, неустойка на просроченные проценты –7631 рубль 36 копеек, иные комиссии –2 360 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 2552831 рубль 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60528 рублей 31 копейка. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1797343 рубля 40 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать требования без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Гражданский процессуальный кодекс РФ не содержит, каких-либо ограничений связанных с таким извещением произведенным с использованием почтовой связи как доступного средства позволяющего гражданину контролировать получение нужной информации. Ответчик, избирая место жительства, должен принимать все необходимые меры для получения корреспонденции, в том числе судебного извещения, содержащего информацию о месте и времени рассмотрения дела. Ответчик каких-либо действий по получению информации о времени и месте судебного разбирательства не предпринимает, почтовую корреспонденцию не получает, т.е. своими действиями самоустранился от получения судебного извещения о дате судебного разбирательства, тем самым распорядился своим правом на участие в судебном разбирательстве.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление судебного извещения, которые вернулись в суд с отметкой о не вручении адресату по причине истечения срока хранения, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства были соблюдены, по извещению ответчика о начале судебного процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2440 000 рублей под 21,90 % годовых на 60 месяца, то есть до 27.03.2029 (л.д. 16-21).

Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения.

Согласно пункту 6 Договора, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27 марта 2029.

Согласно пункту 9 Договора, Заемщик обязан заключить с банком договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

В соответствии с п. 12 условий Договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки равен 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе»).

Также согласно тарифам банка предусмотрена комиссия «за возврат в график» стоимость 590 рублей., с момента переходы в режим «возврат в график»

Кредитный договор заключен в акцептно-офертном порядке посредством подписания ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Договор подписан ответчиком дистанционным способом, простой электронной подписью, что подтверждается данными по подписанию договора (л.д.14)

Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита, кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем зачисления кредитором денежных средств на открытый рублевый счет заемщика в Банке (л.д. 15).

В заявлении о предоставлении кредита ответчик дал согласие на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания, а также согласие на подключение программы по страхованию.

Во исполнение текущего договора банком был открыт счет на имя ответчика и 27.03.2024 были переведены денежные средства в размере 2440000 рублей на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38).

На основании подпунктов 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом (25-30).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 6.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора.

В нарушение условий договора и Общих условий ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по оплате кредита, согласно выписке из банковского счета, ответчиком нарушались сроки возврата кредита, суммы по кредиту погашались не в полном объеме.

15.01.2025 истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2472520 рублей 12 копеек в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 7).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22.02.2025 задолженность ответчика составляет 2552831 рубль 14 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность –2275610 рублей 48 копеек, просроченные проценты –244408 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –13470 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –109 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 9241 рубль, неустойка на просроченные проценты –7631 рубль 36 копеек, иные комиссии –2 360 рублей (л.д. 36-37).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Учитывая наличие задолженности ответчика перед банком в заявленном размере, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 22.02.2025 в размере 2552831 рубль 14 копеек.

Истец просит также обратить взыскание на автотранспортное средство марки TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1797343 рубля 40 копеек.

Указанный автомобиль является предметом залога по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что за ФИО1 на праве собственности зарегистрирован автомобиль TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный №, что подтверждается сведениями РЭО ГИБДД Управления МВД России по г.Перми.

Согласно п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный №,Стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля 2 440 000рублей ( л.д.16)

Согласно п. 9.14.9. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в случае обращения взыскания предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц на 7 (семь) %, - за второй месяц на 5 (пять) %, - за каждый последующий месяц на 2 (два) %.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 5 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 07.04.2021, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как установлено судом, обязательства ответчиком не исполняются, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно договору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору выступает залог автотранспортного средства TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN №.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога автотранспортное средство марки TOYOTA HI LUX, 2017 года выпуска, VIN №, подлежат удовлетворению. Способ реализации автомобиля следует определить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Как следует из представленных документов, стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля ( л.д.16)

С учетом положений п.9.14.9 Общих условий потребительного кредитования по залогам транспортных средств, истец просит применить к залоговой стоимости дисконт 26,34% и установить начальную продажную стоимость в размере 1797 343,40рублей.

Ответчиком доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено. Определенная истцом стоимость заложенного имущества не оспорена, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущество размере 1797 343,40рублей.

Ответчик не лишен права оспаривать данную стоимость, в порядке исполнения решения суда

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 36529 рублей

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ.рождения паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН №) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2552831рублей 14 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 60528рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль TOYOTA HI LUX 2017г выпуска, № принадлежащий ФИО1 – путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1797343рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2025

Копия верна Судья