Решение по делу № 2-828/2025 от 16.06.2025 | Октябрьский районный суд г. Томска (Томская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Публичное акционерное обществе «Банк УралСиб» (далее – ПАО «Банк УралСиб») обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска к наследственному имуществу <ФИО> в котором просит взыскать с наследников в пользу истца задолженность в размере

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании ответчик <ФИО>, представитель ответчика <ФИО> в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Указали, что ждут выплату со страховой организации, задолженность

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Поскольку доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд считает наличие задолженности

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк УралСиб» (...) к <ФИО>, ... года рождения, уроженке ... о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

№2-828/2025

УИД№70RS0003-01-2024-010812-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Зависинском В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующего на основании доверенности серии ... от ...,

помощник судьи Горбунова Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное обществе «Банк УралСиб» (далее – ПАО «Банк УралСиб») обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска к наследственному имуществу ФИО3 в котором просит взыскать с наследников в пользу истца задолженность в размере 531691, 61 рублей из которых: задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 343186, 62 рублей, из которых: 335231, 37 рублей, по процентам в размере 7955, 25 рублей, задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 188504, 99 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15634 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... от ..., в соответствии с которым был предоставлен займа в размере 422892, 59 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставляемого кредита в размере 6,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ... истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установлены в требовании срок. ... между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор, по данному договору был присвоен системный номер ... подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств банком был предоставлен заемщику кредит в размере 546200 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6,7% годовых, в сроки установленные графиком. В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ... ответчику было направлено уведомление. В ходе установления причин неисполнения обязательств, истцу стало известно о том, что заемщик умерла.

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ... произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО3 на ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечена ФИО4

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «Совкомбанк Страхование Жизни», АО «Совкомбанк Страхование».

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Указали, что ждут выплату со страховой организации, задолженность по настоящее время не оплачена.

Представитель истца ПАО «Банк УралСиб», третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора нотариус ФИО5, ФИО4, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни», АО «Совкомбанк Страхование», Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области - Кузбассе и Томской области будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Рассматривая требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 188504, 99 рублей, суд исходит из следующего.

... между ФИО3 и ПАО «Банк УралСиб» заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 546200 рублей, под 6,70% годовых в течении первых двух процентных периодов с даты получения кредита при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего нижеуказанным требованиям.

Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен:

-быть оплачен единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на 5 лет;

-включать в себя в обязательном порядке страхование заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни;

-покрывать полностью сумму основного долга кредита.

-на весь срок кредитования в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, при условии подтверждения заемщиком целевого использования кредита не позднее завершения второго процентного периода.

11,70% на весь срок кредитования, начиная с третьего процентного периода, при непредставлении заемщиком в течение первых двух процентных периодов документов, подтверждающих целевое использование кредита, в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям.

17,50% на весь срок кредитования, начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором стало известно о прекращении действия заключенного одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни при условии подтверждения заемщиком целевого использования кредита не позднее завершения второго процентного периода.

22,50% на весь срок кредитования, начиная с третьего процентного периода, при непредставлении заемщиком в первые два процентных периода документов, подтверждающих целевое использование кредита и при прекращении действия заключенного одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям.

Как следует из пункта 6 договора от 31.03.2021 размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих ИУ составляет 10 740 рублей.

Возврат кредита и уплат начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей.

Датой первого платежа по кредиту является 31 число каждого месяца.

Периодичность платежей- ежемесячно.

Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Из пункта 9 договора от 31.03.2021 следует, что заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора. Счет заемщика ....

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки по счету, ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд считает наличие задолженности и нарушение обязательств по кредиту установленным.

На основании п. 5.3.5 общих условий банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе в случае при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных графиком.

Так, банком в адрес было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается соответствующим требованием от .... До настоящего времени данное требование не исполнено.

Учитывая, что в связи с неисполнением обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, им нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, суд приходит к выводу об обоснованности требования о досрочном исполнении обязательства и взыскании остатка задолженности по кредиту и предусмотренных договором процентов по нему в связи с просрочкой исполнения обязательства.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, учитывая, что процент рассчитан, исходя из установленной договором процентной ставки, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по кредитному договору от ... основного долга в размере 188504, 99 рублей.

Разрешая требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 343186, 62 рублей из которых задолженность по кредиту составляет 335231, 37 рублей, по процентам задолженность составляет 7955, 25 рублей.

В судебном заседании установлено, что ... между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 422892, 59 рублей, под 6,90% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям:

-страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на 2 года;

-по договору личного страхования жизни и здоровья заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни;

-сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного дола.

Кредитору должны быть представлены оригиналы договора личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

22,50% годовых – при прекращении действия договора личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором и незаключении заемщиком нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п. 4.1, в течении 30 календарных жней с даты заключения кредитного договора.

Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ране чем с 31 календарного для с даты заключения кредитного договора (пункт 4 договора от ...).

Как следует из пункта 6 договора от ... размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих ИУ составляет 8510 рублей.

Возврат кредита и уплат начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей.

Датой первого платежа по кредиту является ..., далее 2 число каждого месяца.

Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Из пункта 9 договора от ... следует, что заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета, открытого заемщиком к у кредитора на дату подписания ИУ.

Счет заемщика ....

Как следует из представленной в материалы дела выписке по счету за период с ... по ... заемщику были зачислены и выданы кредитные денежные средства в размере 422892, 59 рублей.

Так, банком в адрес ФИО3 было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается соответствующим требованием от .... До настоящего времени данное требование не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору ... следует, что задолженность по основному долгу составляет 335231, 37 рублей, по процентам за пользование кредитом 7955, 25 рублей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, учитывая, что процент рассчитан, исходя из установленной договором процентной ставки, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности ко кредитному договору ... от ... основного долга и процентов.

Судом установлено, что ФИО3, умерла ..., согласно свидетельству о смерти ... ... от ....

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного Ж. или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из ответа на судебный запрос нотариуса от ... ... в производстве нотариуса г.Томска имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу ФИО3, как следует из заявления ФИО6, ... года рождения, последняя отказалась от наследства, в ползу ее дочери ФИО1.

Также наследником умершей была установлена мать умершей- ФИО4, временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО5 – ФИО7, направила уведомление ФИО4 с указанием если последняя желает получить причитающуюся долю, то не позднее ... необходимо направить заявление в нотариальную контору.

В установленный срок ФИО4 в нотариальную контору не обращалась.

Таким образом, наследником подавшим заявление о принятии наследства по закону является дочь ФИО1, ... года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении серии I-OM ..., свидетельством о заключении брака серии I-OM ... от ....

Из материалов наследственного дела ... в отношении имущества умершей ФИО3, представленного нотариусом ФИО5, следует, что наследственное имущество состоит из квартиры расположенной по адресу: ..., прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», АО «Уралсиб Банк», Банк ГПБ, с причитающимися процентами и компенсациями, неполученной пенсии.

Как следует, из выписки из ЕГРН от ... кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ... составляет 1477415, 77 рублей.

Иных наследников, обратившихся за принятием наследства, открывшегося в связи со смертью ФИО3 нет, судом не установлены.

Таким образом, общая сумма всего причитающегося ответчику наследственного имущества составила 1477415, 77 рублей.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.

Как установлено судом, наследником после смерти ФИО3 стала ответчик, и, следовательно, требования истца о взыскании с нее как наследника в пределах стоимости наследственного имущества по договору ... ..., договору ... ... обоснованны. Ответчик в установленном законом порядке приняла наследство после смерти заемщика, при этом стоимость наследственного имущества позволяет ей отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем ФИО1 обязана принять на себя неисполненные ФИО3 обязательства по спорному кредитному договору.

Согласно ответу на судебный запрос от ПАО «Банк Уралсиб» от ... следует, что в рамках обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... был заключен договор страхования .... По состоянию на ... выплата по договору страхования в банк не поступала.

Также по кредитному договору ... от ... обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор страхования ..., по состоянию на ... выплата по договору страхования в банк не поступала.

В соответствии с условиями заключенных договора страхования, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является страхователь, в случае его смерти в права вступают наследниками.

В связи с тем, что банк не является стороной выгодоприобретателем заключенного договора страхования, он не может быть заявителем для получения страховой выплаты

Доказательств полного погашения задолженности или иного размера задолженности, наличие иных платежей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности, отсутствия оснований для взыскания задолженности суду не представлено.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, наличие заключенного договора страхования жизни умершего заемщика, по условиям которого банк-кредитор выгодоприобретателем не является, не влияет на обязанность наследника по неисполненным кредитным обязательствам наследодателя.

При этом решение по настоящему делу не препятствует обращению наследнику как выгодоприобреталя по договору страхования за выплатой страхового возмещения либо разрешению спора в отношении страховой выплаты в судебном порядке.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 343186, 62 рублей, задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 188504, 99 рублей за счет принятого наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению ... от ... истцом оплачена государственная пошлина в размере 15634 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15634 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк УралСиб» (...) к ФИО1, ... года рождения, уроженке ... (паспорт серии ... ..., выдан: ..., ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества ПАО «Банк УралСиб» задолженность в общем размере 531691, 61 рублей, из которых: задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 343186, 62 рублей (задолженность по кредиту в размере 335231, 37 рублей, по процентам в размере 7955, 25 рублей), задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 188504, 99 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества ПАО «Банк УралСиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15634 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 16 июня 2025 года.

Подлинный документ подшит в деле № 2-828/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД№ 70RS0003-01-2024-010812-26