УИД 62RS0004-01-2023-000348-24

Производство № 2-1402/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 13 июня 2023 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Важина Я.Н.,

при секретаре Михайлове-Тимошине М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, мотивируя заявленные требования тем, что дд.мм.гггг. между ПАО Сбербанк и Ответчиком в электронном виде был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 68181,82 руб. на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от дд.мм.гггг. на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 77755,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 65555,64 руб., просроченные проценты – 12199,78 руб. Кредитор направлял заемщику письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, однако требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенных обстоятельств Истец просил расторгнуть Кредитный договор № от дд.мм.гггг., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 77755,42 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8532,66 руб.

В судебное заседание представитель Истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, посчитав возможным, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовым актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона, одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок) (п. 3.8 Условий).

В судебном заседании установлено и Ответчиком не оспорено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, а также самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защитная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

дд.мм.гггг. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подана заявка на потребительский кредит.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», дд.мм.гггг. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, процентной ставки и пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомился с условиями Кредитного договора, что подтверждается вводом одноразовых паролей и усматривается из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

дд.мм.гггг. между сторонами был заключен Кредитный договор, которому присвоен №, путем подписания в электронном виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 68181,82 руб. на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 платежей, в соответствии с графиком платежей, в размере 1863,78 руб. 30 числа каждого месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.п. 1-4, 6, 8, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №от дд.мм.гггг.).

В силу п. 2 Индивидуальных условий, Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

Согласно п. 2.1, 2.2 Общих условий кредитования, Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на Счет кредитования. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

дд.мм.гггг. Банком произведено зачисление суммы Кредита на счет ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета №.

Таким образом, Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом. Задолженность по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. была частично погашена Ответчиком, при этом платежи производились им в полном объеме с сентября 2021 г. по январь 2022 г., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность по Кредитному договору, которая, согласно представленному Истцом расчету задолженности, проверенному судом и Ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, по состоянию на дд.мм.гггг. составила 77755,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 65555,64 руб., просроченные проценты – 12199,78 руб.

дд.мм.гггг. Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указывалось, что по состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 72583,60 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 61167,42 руб., просроченный основной долг – 4388,22 руб., проценты за пользование кредитом – 36,03 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 6987,67 руб., неустойка – 0,00 руб., комиссии (платы) 0,00 руб., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. возвратить всю сумму задолженности и расторгнуть Кредитный договор.

дд.мм.гггг. Ответчику повторно было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указывалось, что по состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 76907,33 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 0,00 руб., просроченный основной долг – 65555,64 руб., проценты за пользование кредитом – 0,00 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 10539,33 руб., неустойка – 773,74 руб., комиссии (платы) 0,00 руб., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. возвратить всю сумму задолженности и расторгнуть Кредитный договор.

В требованиях указано, что в случае их неисполнения в установленный срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении Кредитного договора.

Указанные требования были оставлены Ответчиком без удовлетворения.

Для взыскания кредитной задолженности по указанному Договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 22 судебного района Советского районного суда г. Рязани, которым дд.мм.гггг. вынесен судебный приказ о взыскании данной кредитной задолженности с должника ФИО1

В связи с возражениями должника ФИО1 названный судебный приказ был отменен дд.мм.гггг.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными Истцом письменными доказательствами и Ответчиком не опровергнуты.

Согласно представленному Истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и Ответчиком не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору №от дд.мм.гггг. имеется задолженность в размере 78529,16 руб., из которых: просроченный основной долг – 65555,64 руб., просроченные проценты – 12199,78 руб., неустойка – 773,74 руб. Вместе с тем, требований о взыскании неустойки Истцом не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по Кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Кредитному договору, включающая просроченный основной долг и просроченные проценты, составляет 77 755,42 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на Ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Договору, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), Ответчик суду не представил, равно как и доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения Ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение.

Поскольку Ответчик надлежащим образом не исполнял условия Кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требование Истца о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору в заявленном размере является обоснованным.

В связи с изложенным исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению, и с ФИО1 в пользу Истца подлежит взысканию задолженность по указанному Кредитному договору в размере 77755,42 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении Заемщиком Кредитного договора, исковые требования в части расторжения указанного Договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8532,66 руб., подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 77755 рублей 42 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8532 рублей 66 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 июля 2023 г.

Судья-подпись Я.Н. Важин