Дело № 2-1-22/2023
40RS0010-01-2022-001308-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кировский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Дарьина Р.В.
при секретаре Воронецкой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области
17 января 2023 г.
гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
17 ноября 2022 г. истец ООО «ЦДУ Инвест» в электронном виде обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указало, что 15 октября 2021 года ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 900 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых. В соответствии с общими условиями Договора Микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях. 21 января 2019 года между ООО «Абсолют Страхование» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №, согласно п. 11 которого, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 400 руб., вычитающаяся из суммы займа. Ответчик 15 октября 2021 года подписала заявление застрахованного лица, чем выразила согласие на присоединение к указанному Договору страхования. 08 декабря 2021 года между МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест», заключен договор уступки права требования (цессии) №, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа, заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности подтверждается свидетельством № от 30 июля 2020 года. Предмет вышеуказанного договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа, Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 122 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20 ноября 2021 года (дата возникновения просрочки – следующая за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по 22 марта 2022 года (дата расчета задолженности). Максимальная сумма начислений по договору займу составляет 74 750 руб.
По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 32 Кировского судебного района Калужской области был выдан судебный приказ, который, определением от 05 мая 2022 года, согласно заявлению ФИО1, был отменен.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 15 октября 2021 года за период с 20 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года (122 календарных дня) – 74 750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 442 руб.50 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ЦДУ Инвест» (л.д. 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика, возвращена в суд, с отметкой «истек срок хранения», номер мобильного телефона, указанный ответчиком в заявлении на предоставление займа «не существует» (л.д. 27).
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Нежелание указанного лица непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 15 октября 2021 г., на основании заявления ФИО1, между ООО МКК «Макро» и ответчиком, был заключен договор потребительского займа № 4154743009, по условиям которого микрокредитная компания предоставила ответчику заем в размере 5400 руб. на срок 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых в размере 1890 руб. (л.д. 24-29, 27-28).
Договор микрозайма был заключен путем акцепта ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского займа путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
Акцептом индивидуальных условий в соответствии с общими условиями, а также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ФИО1 выразила своё согласие на использование во всех отношениях между ней и Обществом аналога собственноручной подписи.
Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа исчерпывающая информация о цене, порядке ее определения применительно к необязательным услугам, оказываемым Кредитором заемщику за отдельную плату, а также подтверждение согласия/несогласия Заемщика на их оказание отражены в Заявке на предоставление микрозайма (л.д.26 оборотая сторона).
В заявлении на предоставление займа от 15 октября 2021 года ФИО1 выразила согласие на присоединение к Договору Коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которой составляет 400 руб. Страховое покрытие составило 5000 руб., срок 30 дней, итоговая сумма по договору займа 5400 руб. (л.д. 27-оборотная сторона, 30-31).
Пунктами 5.1, 5.4. Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Макро» предусмотрено получение дополнительной суммы по Договору потребительского микрозайма с формированием измененных Индивидуальных условий в соответствии с информацией, указанной Клиентом суммы микрозайма (л.д. 38 оборотная сторона).
31 октября 2021 г., на основании заявления ФИО1, между ООО МКК «Макро» и ФИО1, было заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному договору, в котором стороны договорились, что оно применяется к отношениям сторон по договору и является его новой редакцией, по условиям которого микрокредитная компания предоставила ответчику заем в размере 29 900 руб. со сроком возврата 19 ноября 2021 года включительно (следующий день считается первым днем просрочки), с процентной ставкой 365% годовых в размере 29 900 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (л.д. 25 оборот.ст.).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчик не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с 15 октября 2021 года по 09 марта 2022 года, составляет 71 070 руб.60 коп., в том числе: 29 900 (5 400+24 500) руб. – сумма задолженности по основному долгу; 6 481 (864+5681-64-скидка самостоятельно сниженная истцом) руб. – проценты за пользование займом за период с 15. октября 2021 года по 19 ноября 2021 года; 32 890 руб.- задолженность по просроченным процентам за период с 20 ноября 2021 года по 09 марта 2022 года (110 дней), рассчитанная истцом по ставке в размере 365% годовых, 1 799,60 – задолженность по штрафам за период с 20 ноября 2021 года по 09 марта 2022 года (110 дней). После даты уступки прав требования за период с 11 марта 2022 года по 22 марта 2022 года максимальная сумма начислений по займу составляет 74 750 руб., из которых 29 900 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 6 481 руб.- сумма задолженности по процентам за пользование займом; 36 378,30 руб.- сумма задолженности по просроченным процентам, в том числе проценты, начисленные ООО «ЦДУ Инвест» в период с 11 по 22 марта 2022 года в сумме 3 488 руб.30 коп., 1 990 руб. 70 коп. - сумма задолженности по штрафам, в том числе штрафы, начисленные ООО «ЦДУ Инвест» в период с 11 по 22 марта 2022 года в сумме 191 руб.10 коп. (л.д. 51-52).
Указанный расчет ответчиком не оспаривался, произведен истцом правильно, на основании условий вышеуказанного договора потребительского займа (микрозайма), положений Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которыми определены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, а также предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установленных Банком России.
Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ответчику в сумме 5 400 руб. и 24 500 руб. на срок 35 дней и 19 дней, до 19 ноября 2021года включительно, составляет 365% годовых, что не превышает вышеуказанные предельные значения, и установлена договором № от 15 октября 2021 года и дополнительным соглашением к нему от 31 октября 2021 года, из которых: 29 900 руб. сумма основного долга и 6 481 руб.- проценты за пользование займом за период с 15 октября по 19 ноября 2021 года; 32 890 руб. (110 дней) сумма задолженности по просроченным процентам за период с 20 ноября 2021 года по 09 марта 2022 года + 3 488 руб.30 коп. - за период с 11 марта 2022 года по 22 марта 2022 года, = 36 378 руб.30 коп. (122 дня); 1 799 руб.60 коп. (110 дней) штрафы начисленные за период с 20 ноября 2021 года по 09 марта 2022 года +191 руб.10 коп., штрафы начисленные за период с 11 по 22 марта 2022 года = 1 990 руб.70 коп.(122 дня), а всего 74 750 руб. (л.д.51-53).
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 301,308%.
Таким образом, за период с 20.11.2021 по 09.03.2022, то есть за 110 дней, при сумме взыскиваемого просроченного основного долга 29 900 руб. сумма процентов при расчете в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (29 900 руб.х110дн./365х365%) не превышает сумму процентов, взыскиваемых истцом с ответчика ФИО1 в размере 32 890 руб.
Сумма процентов за период с 20 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года, то есть за 122 дня, при сумме взыскиваемого просроченного основного долга 29 900 руб., при расчете в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (29 900 руб.х122дн./365х365%) не превышает сумму процентов, взыскиваемых истцом с ответчика ФИО1 в размере 36 378 руб. 30 коп.
Кроме этого, размер процентов, рассчитанный истцом, за период с 15 октября 2021 года по 22 марта 2022 года в сумме 44 850 (6481+36 378,30+1990,70) руб. не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (29 000 руб. х 1,5 = 44 850), установленный в статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с пунктом 24 которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
08 декабря 2021 г. между ООО МКК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест»» заключен договор уступки прав требований (цессии) № МЦИ-08/12/2021, по условиям которого право требования исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло к ООО «ЦДУ Инвест» - юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № 08 декабря 2021 года и свидетельством о внесении сведений в государственный реестр юридических лиц (л.д. 17-21, 44).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что заемщик ФИО1 дала свое согласие на уступку кредитором права (требования) на взыскание по договору только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу, физическом улицу, указанному в письменном согласии Заемщика, полученном Кредитором после возникновения у Заемщика просроченной задолженности по настоящему Договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен Федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по Договору, кредитор вправе передавать персональные данные Заемщика (л.д.26).
В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По договору уступки требования может быть передано лишь требование, принадлежащее кредитору.
В силу положений ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Определением мирового судьи судебного участка № 32 Кировского судебного района Калужской области от 05 мая 2022 года судебный приказ от 19 апреля 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» суммы задолженности по договору займа № от 15 октября 2022 года за период с 20 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года (122 календарных дня) в сумме 74 750 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 221 руб.25 коп., был отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 42).
Вместе с тем, возражений по представленному истцом расчету задолженности, а также свой расчет задолженности либо доказательства надлежащего исполнения вышеуказанного обязательства, ответчиком суду не представлены.
На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем, находит подлежащей взысканию с ответчика задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 15 октября 2021 года и дополнительному соглашению к нему от 31 октября 2021 года, образовавшуюся за период с 20 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года в сумме 74 750 руб., в том числе: суммы задолженности по основному долгу 29 900 руб., суммы задолженности по процентам за пользование займом – 6 481 руб., суммы задолженности по процентам за просрочку – 36 378 руб. 30 коп., суммы штрафа за просрочку внесения платежа – 1 990 руб. 70 коп.
Также, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате госпошлины в размере 2 442 руб.50 коп. (л.д. 11).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «ЦДУ Инвест», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору займа № от 15 октября 2021 года и дополнительному соглашению к нему от 31 октября 2021 года за период с 20 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года в размере 74 750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 442 руб. 50 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Р.В. Дарьин
Копия верна
Судья Р.В. Дарьин