Дело № 2-2341/2022
УИД: 44RS0002-01-2022-002624-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«02» августа 2022 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе
председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,
при секретаре Стяжковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Химресурс», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с учетом уточнений с иском к ООО «Химресурс», ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Химресурс» (заемщик) заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма кредита (лимит выдачи) – 10 000 000,00 руб., срок действия лимита: 120 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша – не менее 30 календарных дней включительно с момента выдачи кредита, но не более срока действия лимита. Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявления на выдачу транша, подписанного заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Также между банком и ООО «Химресурс» заключено дополнительное соглашение № от dd/mm/yy, в соответствии с которыми увеличивался срок действия траншей, а также определен порядок расчета процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1, и ФИО2 заключены договора поручительства № от dd/mm/yy и № от dd/mm/yy соответственно, в соответствии с которым поручители обязались в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, допустил просроченную задолженность, в связи с чем ему и поручителям были направлены претензии. На момент предъявления иска в суд задолженность не погашена.
На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений просит взыскать в солидарном порядке с ООО «Химресурс», ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на dd/mm/yy в размере 8 814 229, 49 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 297 958, 91 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 21.06.2022 по 08.07.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 333 875, 09 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 180 000, 00 руб., начисленные за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 2 395, 49 руб.; проценты, начисленные с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 8 297 958, 91 руб. по ставке 37 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 57 625, 00 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам и основания, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО «Химресурс», директором которого является ФИО1, - ФИО4 в судебном заседании фактически не возражал против удовлетворения заявленных требований, расчет задолженности не оспаривал, просил снизить размер взыскиваемой судом неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, причины не явки в судебное заседание не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ч. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Химресурс» (заемщик) заключён договор № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма лимита 10 000 000,00 руб., срок действия лимита 120 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша: не менее 30 календарных дней включительно с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: 12% годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее частей.
Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.
dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Химресурс» заключено дополнительное соглашение № к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 10 000 000 руб. увеличивается и составляет 214 календарных дня.
Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:
- с 22.07.2021 по 19.11.2021 включительно начисляются по ставке 12% годовых,
- с 20.11.2021 по 21.02.2022 включительно начисляются по ставке 18% годовых.
Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.
Дополнительное соглашение вступает в силу с 18.11.2021 при условии его подписания сторонами в соответствии с дополнительным соглашением.
Дополнительное соглашение заключено посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.
01.03.2022между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Химресурс» заключено дополнительное соглашение № к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 10 000 000 руб. увеличивается и составляет 242 календарных дня.
Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:
- с 22.07.2021 по 19.11.2021 включительно начисляются по ставке 12% годовых,
- с 20.11.2021 по 21.02.2022 включительно начисляются по ставке 18% годовых,
- 22.02.2022 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24,00 % годовых,
- с даты подписания дополнительного соглашения по 21.03.2022г. включительно начисляются по ставке в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на дату пролонгации кредита, увеличенной на 5 процентных пункта. Процентная ставка пересматривается в день установления новой ключевой ставки Центрального банка РФ. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.
Проценты за расчетный срок пользования траншем (кредитом) с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 37% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.
Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания сторонами и распространяется на отношения сторон, возникшие с 21.02.2022 г.
Согласно п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В силу п. 1.1.7 проценты за пользование кредитом уплачиваются в дату возврата кредита.
Согласно п. 1.1.15 Договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявления на выдачу транша, подписанного заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru: в размере 10 000 000, 00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1, а также между банком и ФИО2 были заключены договоры поручительства № от dd/mm/yy и 1076237/2 от dd/mm/yy соответственно, в соответствии с которыми поручители обязались в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy.
В установленный договором об открытии кредитной линии срок заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов, допустил просроченную задолженность, в связи с чем 08.07.2022 заемщику и 07.06.2022 поручителям были направлены претензии.
По состоянию на заявленную Банком дату 08.07.2022 задолженность ответчиками не погашена и составляет 8 814 229, 49 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 297 958, 91 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 21.06.2022 по 08.07.2022 включительно по ставке 37 % годовых в размере 333 875, 09 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 180 000, 00 руб., начисленные за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 2 395, 49 руб.
На день рассмотрения дела сведений о погашении долга (в т.ч. частичном), не имеется.
Произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, ответчиками не оспорен и признан верным.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиками не представлено.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, и принимая во внимание то, что истцом заявлено требование о взыскании процентов по дату фактического исполнения обязательства, суд полагает, что проценты должны быть исчислены на дату вынесения судом решения, то есть на 02 августа 2022 г., в связи с чем размер процентов на просроченный основной долг, начисленных с 21.06.2022 по 02.08.2022, то есть за 43 дня включительно по ставке 37% годовых составит 544 165, 83 руб., и уже далее проценты подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Поскольку солидарными ответчиками по заявленным исковым требованиям банка являются физические лица ФИО1 и ФИО2, которые в полном объеме отвечают за неисполнение ООО «Химресурс» обязательств, о также с учетом ходатайства представителя ответчика, суд, считает необходимым в данном случае рассмотреть вопрос о соразмерности взыскиваемой банком неустойки.
Договором об открытии кредитной линии предусмотрено, что клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.
В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.
Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Оценивая размер пени, исчисленных в соответствии с условиями договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм пени и размера нарушенных обязательств, суд находит предъявленные ко взысканию пени, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
Исходя из указанных выше обстоятельств, а также учитывая недопустимость освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, суд, принимая во внимание снижения неустойки ниже ключевой ставки Банка РФ, считает возможным снизить пени (неустойки) на просроченный основной долг за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 до 90 000,00 руб. Оснований для снижения размера неустойки в большем размере у суда не имеется.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании пени в большем размере следует отказать.
Таким образом, с ООО «Химресурс», ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 02 августа 2022 г. в сумме 8 934 520, 23 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 297 958, 91 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 21.06.2022 по 02.08.2022 включительно по ставке 37 % годовых в размере 544 165, 83 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 90 000, 00 руб., начисленные за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 2 395, 49 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 57 625,00 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением.
Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.11.2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающие, что в случае если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, суд с учетом того, что исковые требования истцом уточнялись в связи с погашением части задолженности суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО «Химресурс», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии, удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ООО «Химресурс» (№), ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 02 августа 2022 г. в сумме 8 934 520, 23 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 297 958, 91 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 21.06.2022 по 02.08.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 544 165, 83 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 90 000, 00 руб., начисленные за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 2 395, 49 руб.
Взыскать в солидарном порядке с ООО «Химресурс» (№), ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy проценты, начисленные с 03.08.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 8 297 958, 91 руб. по ставке 37 % годовых.
Взыскать в солидарном порядке с ООО «Химресурс» (ИНН <***>), ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 57 625,00 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ООО «Химресурс», ФИО1, ФИО2 о взыскании пени отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.В. Коровкина
Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy