РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2025 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при секретаре судебного заседания Степановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «ДЗП-Центр» о защите прав субъекта персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ООО «ДЗП-Центр» о защите прав субъекта персональных данных, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указал, что из выписки о кредитной истории физического лица, полученной от АО «Национальное бюро кредитных историй» истцу стало известно о том, что у него имеется обязательство перед ответчиком по договору потребительского займа от 12.11.2019 № на сумму 9 000 руб. При этом ответчик ранее обращался с заявлением к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области и получил судебный приказ от 14.07.2022 №, который впоследствии был отменен по заявлению истца. ФИО2 полагает, что поскольку срок для взыскания задолженности в порядке искового производства ООО «ДЗП-Центр» пропущен, обязательства перед ответчиком у истца отсутствуют и соответственно информация о наличии между сторонами договорных отношений должна быть исключена из базы данных АО «Национальное бюро кредитных историй». При этом разрешения на обработку персональных данных ФИО2 ответчику не предоставлял, в связи с чем таковая осуществляется ООО «ДЗП-Центр» незаконно. Ссылаясь на положения ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 17 Федерального закона «О персональных данных», истец просит суд признать незаконной обработку ООО «ДЗП-Центр» персональных данных ФИО2, возложить на ООО «ДЗП-Центр» обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 по договору от 12.11.2019 №, возложить на ООО «ДЗП-Центр» обязанность прекратить любую обработку персональных данных ФИО2, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте его проведения извещены судом надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

ООО «ДЗП-Центр» представило возражения на исковое заявление, в которых полагало, что исковые требования удовлетворению не подлежат. Договор займа от 12.11.2019 заключен истцом посредством использования личного кабинета https://dozarplati.com с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Анкета-заявление на выдачу займа и договор подписаны аналогом собственноручной подписи – уникальным кодом, который направлялся ФИО2 посредством смс-сообщений на телефонный номер, указанный истцом при регистрации в личном кабинете. Истцу была предоставлена сумма займа в размере 15 000 руб. на срок до 10.05.2020. Обязательства по возврату суммы займа истец не исполнил, в связи с чем ООО «ДЗП-Центр» обратилось к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ от 14.07.2022 № отменен по заявлению должника 18.11.2022. До настоящего времени ФИО2 обязательства по договору не исполнены, задолженность не погашена.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание своего представителя для участия в деле не направило. О времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом. Представителем АО «НБКИ» ФИО3 представлены ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица и отзыв, в котором указал, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источников формирования кредитной истории. В случае признания судом факта отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочки источник формирования кредитной истории должен направить информацию для корректировки кредитной истории субъекта в АО «НБКИ».

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно с п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) должны содержатся, в том числе, следующие сведения: о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа).

В силу ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.

Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2005 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ДЗП-Центр» (далее - Правила) установлено, что, если Клиент подписывает Заявление на Сайте и/или в Мобильном приложении, то он должен это сделать, посредством онлайн - сервиса либо используя Личный кабинет, указывая паспортные данные в анкете-заявке на получение займа (п. 3.2.2).

В соответствии с п. 5.1 Правил Клиент, намеренный оформить Заявление дистанционным путем, должен выбрать на Сайте и/или в Мобильном приложении предпочтительные для него условия договора потребительского займа, определяющие размер займа и срок его возврата. После этого Клиент может инициировать процедуру оформления Заявки посредством нажатия виртуальной кнопки «Оформить заявку». Клиенту, который впервые использует Сервис для оформления Заявления, необходимо пройти процедуру Регистрации для создания Личного кабинета. Для регистрации Клиент заполняет все интерактивные графы электронной Анкеты, доступной на Сайте и/или в Мобильном приложении. В ходе заполнения Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес места регистрации, адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. Данные Анкеты передаются для проверки Обществом после выражения Клиентом согласия на обработку его персональных данных и согласия на получение/отправку отчетов в бюро кредитных историй. В ходе Регистрации Общество осуществляет Проверку достоверности номера мобильного телефона, которые были указаны Клиентом в ходе заполнения Анкеты, посредством проверки наличия у Клиента доступа к соответствующим средствам связи. Клиент, уже проходивший ранее процедуру Регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. В появившиеся интерактивные поля Сайта Клиент должен ввести закрепленные за ним Логин, а также дополнительный идентификатор - сгенерированный (одноразовый) пароль, который высылается на Зарегистрированный (и подтвержденный в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 настоящих Правил) номер Клиента каждый раз, когда он предпринимает попытку войти в Личный кабинет.

Пунктом 6.7 Правил установлено, что при заключении Договора с использованием Электронных документов Общество и Заемщик согласовали следующий порядок взаимодействия: на основании данных, указанных Заемщиком в Заявлении, Общество формирует индивидуальные условия Договора в формате Электронного документа, подписывает их аналогом собственноручной подписи (далее - АСП), и вместе с Общими условиями Договора, Правилами, Соглашением об использовании АСП, Согласием на обработку ПД, Соглашением об условиях использования Сайта и/или Мобильного приложения и через Личный кабинет представляет их для ознакомления Заемщику (п. 6.7.1).

При согласии Заемщика с указанными Документами он с помощью Личного кабинета направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Заявлении, зарегистрирован на его имя и однозначно идентифицирует Заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика (п. 6.7.3).

Заимодавец, получив запрос Заемщика, направляет на указанный в Заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения сгенерированный (одноразовый) пароль, который является аналогом собственноручной подписи (п. 6.7.5).

Заемщик вводит Электронную подпись в специальное поле на Сайте и/или в Мобильном приложении, после чего Заимодавец производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись Заемщика вносится в поле «подпись Заемщика» Индивидуальных условий Договора, которые с данного момента признаются равнозначными Документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождает идентичные такому Документу юридические последствия (п. 6.7.6).

Как следует из материалов дела, ФИО2 12.11.2019 в электронном виде через сайт ООО МФК «ДЗП-Центр» была заполнена анкета-заявление о предоставлении потребительского микрозайма. При этом ответчик предоставил свои паспортные данные, подписал согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос его кредитной истории.

Между ФИО2 и ООО МФК «ДЗП-Центр» 12.11.2019 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истцу предоставлен заем в размере 15 000 руб. сроком до 10.05.2020 под 365% годовых.

Как следует из Заявления – Оферты на предоставление потребительского займа №, направленной ООО МФК «ДЗП-Центр» ФИО2, оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, ФИО2 подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от займодавца. Акцептуя оферту, заемщик предоставляет согласие заимодавцу на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», а также подтверждает, что ознакомлен, полностью понимает обязанность заимодавца согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» представлять всю имеющуюся информацию о заемщике в бюро кредитных историй.

Договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО МФК «ДЗП-Центр» в сети Интернет, расположенного по адресу: www.dozarplati.com: ФИО2 подписал договор аналогом собственноручной подписи путем введения кода, направленного на телефонный номер, указанный заемщиком при входе в личный кабинет, при заполнении заявки на получение займа, а также для подписания договора займа и всех необходимых документов.

ООО МФК «ДЗП-Центр» свои обязательства по предоставлению займа исполнило надлежащим образом. Доказательств возврата займа ФИО2 не представлено.

ООО МФК «ДЗП-Центр» обратилось 06.07.2022 с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области. Судебным приказом от 14.07.2022 с ФИО1 взыскана образовавшаяся по состоянию на 26.06.2022 задолженность по договору займа от 12.11.2019 в размере 45 000 руб.

Впоследствии по заявлению должника судебный приказ отменен определением мирового судьи первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 18.11.2022.

По сведениям, представленным ответчиком, задолженность по заключенному сторонами договору до настоящего времени ФИО2 не погашена.

Согласно информации, содержащейся в кредитной истории истца в АО «Национальное бюро кредитных историй», ФИО2 имеет задолженность перед ООО МФК «ДЗП-Центр» по договору от 12.11.2019 № в размере 9 000 руб.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части (п. 1, 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вопреки доводам истца и с учетом приведенных норм закона пропуск ООО МФК «ДЗП-Центр» срока исковой давности не свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору, поскольку истечение срока исковой давности препятствует взысканию задолженности через суд, однако не прекращает обязательство должника, в связи с чем в этом случае источник формирования кредитной истории обязан продолжить передавать в бюро сведения об обязательстве, в том числе о просрочке должника.

Доказательств недостоверности внесенных в кредитную историю истца сведений суду не представлено.

Принимая во внимание, что ФИО2 при акцепте оферты ООО МФК «ДЗП-Центр» предоставил ответчику согласие на обработку персональных данных, доводы истца об обратном судом отклоняются.

Таким образом, доводы истца о незаконности передачи сведений о нем в бюро кредитных историй в связи с тем, что не было получено согласие заемщика, противоречат условиям заключенного договора. Передавая сведения о возникшей у истца задолженности в бюро кредитных историй, кредитор действовал в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств оплаты кредита в полном объеме, а также наличие согласия на предоставление информации о кредитной истории в любое кредитное бюро, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к ООО «ДЗП-Центр» о защите прав субъекта персональных данных, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Шелапуха

Мотивированное решение составлено судом 21.05.2025.

Судья Ю.В. Шелапуха