Дело № 2-214/2023

УИД 13 RS 0001-01-2023-000241-80

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 13 июля 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Тихоновой О.А.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что банком на основании заключенного 23 ноября 2019 г. кредитного договора № был выдан кредит ФИО1 в сумме 325 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,45 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем за период с 26 июля 2022 г. по 17 мая 2023 г. образовалась задолженность в размере 217 604,09 руб., из которых: 191 226,29 руб. просроченный основной долг, 26 377,80 руб. просроченные проценты за пользование кредитом. Ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требование банка не исполнено.

С учетом изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор от 23 ноября 2019 г. №, заключенный с ФИО1 и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 23 ноября 2019 г. № за период с 26 июля 2022 г. по 17 мая 2023 г. включительно в размере 217 604,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5376,04 руб., а всего в размере 222 980 руб. 13 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие суду не представила.

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик в силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что 23 ноября 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1, на основании заявки на потребительский кредит последней, заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым банк предоставляет кредит в размере 325 000 руб., под 15,45 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев с даты предоставления кредита. Согласно пункту 6 условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7808,71 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца. Согласно пункту 12 условий за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. Данный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 8).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн» (л.д. 30, 31, 34).

Банк, акцептовав подписанные ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита, перечислил сумму кредита в размере 325 000 руб. на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый у кредитора, 30 октября 2017 г.

Из общих условий договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик/созаемщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (л.д. 9-13).

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», о чем свидетельствует ее электронная подпись.

Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» подтверждается перечисление ФИО1 23 ноября 2019 г. 20:34 кредита по договору № от 23 ноября 2019 г. в размере 325 000 руб. на банковскую карту № счет зачисления № (л.д. 34).

Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет истца.

Ответчику ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 23 ноября 2019 г. № (л.д. 16).

6 апреля 2023 г. определением мирового судьи судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия судебный приказ от 23 марта 2023 г. отменен по причине представления должником ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 7 обр.).

Истцом представлен расчет цены иска, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору от 23 ноября 2019 г. № по состоянию на 17 мая 2023 г. составляет 217 604 руб. 09 коп., из них: 191 226 руб. 29 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 26 377 руб. 80 коп. – просроченная задолженность по процентам. Кроме того из расчета усматривается, что ответчик после 19 июля 2022 г. платежей в счет погашения задолженности не вносил (л.д. 15).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и индивидуальных условий договора потребительского кредита. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

Согласно представленному расчету заемщиком нарушались условия договора потребительского кредита в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 23 ноября 2019 г. № за период с 26 июля 2022 г. по 17 мая 2023 г. включительно в размере 217 604,09 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора от 23 ноября 2019 г. №, заключенного с ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абзаца 4 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, поскольку установлено, что значительно нарушены сроки и порядок исполнения обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений условий кредитного договора, полагая требование о расторжении кредитного договора от 23 ноября 2019 г. №, заключенного с ФИО1, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина платежным поручением от 25 мая 2023 № в размере 2719 руб. 59 коп. и платежным поручением от 16 марта 2023 г. № в размере 2656 руб. 45 коп., а всего 5376 руб. 04 коп. (л.д. 7, 34 обр.).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 5376 руб. 04 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 23 ноября 2019 г. №, заключенный с ФИО1 (паспорт №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 23 ноября 2019 г. № за период с 26 июля 2022 г. по 17 мая 2023 г. включительно в размере 217 604 (двести семнадцать тысяч шестьсот четыре) руб. 09 коп., из них: просроченный основной долг- 191 226 (сто девяносто одна тысяча двести двадцать шесть) руб. 29 коп.; просроченные проценты - 26 377 (двадцать шесть тысяч триста семьдесят семь) руб. 80 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5376 (пять тысяч триста семьдесят шесть) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Д.П. Куркин