2-1132/2023
УИД23RS0003-01-2023-000948-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 апреля 2023 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Михина Б.А.,
при секретаре Зайцевой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 03.10.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №,
путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Gold ""Золото", осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
03.05.2018 г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 124 473,17 руб. не позднее 02.06.2018, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 13.02.2023 года составляет 122 573,17 руб.
Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 03.10.2013 по 13.02.2023 по Договору № от 03.10.2013 в размере 122 573,17 руб. и сумму денежных средств в размере 3 651,46 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства. Одновременно с подачей иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в требованиях отказать в связи с пропуском срока на обращения в суд.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
По смыслу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой согласно п. 1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом, в соответствии со ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился с Заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» на оформление кредитной карты, и просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
По данному заявлению 03.10.2013г. Банк открыл клиенту банковский счет № и выдал ФИО1 кредитную карту.
Таким образом, 03.10.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Согласно Тарифного плана плата за обслуживание счета не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 29%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) - 27%; предусмотрено кассовое обслуживание; минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа; неустойка. Льготный период кредитования – до 55 дней.
Выпуск карты и обслуживание ее осуществляется на основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт».
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт в рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН. Банк устанавливает Клиенту лимит. Для начала совершения Клиентом расходных операций с использованием карты Клиент обращается в Банк для проведения активации полученной карты.
Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Gold «Золото», и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направляет Клиенту счета-выписки.
Согласно представленной истцом в суд выписки из лицевого счета № следует, что с 03.10.2013г. были произведены расчеты по карте.
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, и свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора принял на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором проценты на пользование кредитом, комиссии и иные платы, а также в предусмотренные данным договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.
03.05.2018г. Банк выставил клиенту ФИО1 Заключительный счет-выписку по Договору о карте, из содержания которой следует о наличии задолженности в сумме 124 473,17 руб., со сроком оплаты не позднее 02.06.2018г.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте заемщиком не возвращена.
В свою очередь ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 26 постановления согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Из представленного истцом Заключительного счет-выписки по Договору о карте следует, что за расчетный период с 03.04.2018г. по 02.05.2018г. имеется задолженность по основному долгу в размере 95 997,54 руб., срок оплаты установлен до 02.06.2018г. Следовательно, отсутствие поступлений от ФИО1 денежных средств в счет погашения кредита после 02.06.2018г. Банк знал о нарушении своих прав.
Срок исковой давности установлен в три года, а исковые требования заявлены только 20.02.2023 года, что в силу статей 196 и 199 ГК РФ, свидетельствует о пропуске срока исковой давности.
Судебным приказом от 24.05.2019г., вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 города Анапа в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, который определением от 24.05.2019г. был отменен. Копия определения была получена истцом 04.12.2019г. ШПИ 353440347733421.
В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Таким образом, срок исковой давности в настоящем случае истекает 02.06.2021г.
В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока на обращения в суд.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в иске акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд, со дня составления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 14 апреля 2023 года.
Председательствующий: