Дело № 2-6081/2023
УИД 61RS0022-01-2023-002557-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Таганрог Ростовской области 07.12.2023 года
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи: А.В. Жерноклеевой,
при секретаре: А.Н. Панцыревой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, 3-е лицо ООО «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу наследодателя ФИО4. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №232818 от 16.02.2022 выдало кредит ФИО4 в сумме 82 634,73 руб. на срок 60 мес. под 20.25% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 16.02.2022 в 21:52 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.02.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 82 634,73 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 18.07.2022 по 03.04.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 92 020,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 776,48 руб. просроченный основной долг - 79 244,43 руб. Банку стало известно, что 26.06.2022г. заемщик, - умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.02.2022 г.
Истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет выморочного имущества с Администрации г.Таганрога, задолженность по кредитному договору №232818 от 16.02.2022 за период с 18.07.2022 по 03.04.2023 (включительно) в размере 92 020,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 776,48 руб. просроченный основной долг - 79 244,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 960,63 руб..
В ходе рассмотрения дела, была произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации г.Таганрога на ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, 3-е лицо ООО «Сбербанк Страхование жизни» не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые пpедусмотpены договором займа.
Согласно имеющимся в материалах дела документам 16.02.2022 года ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор №232818 о предоставлении кредита в сумме 82 634,73 руб. на срок 60 мес. под 20.25% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 16.02.2022 в 21:52 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.02.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 82 634,73 руб.
В соответствии с п.п. 6 индивидуальных условий кредитного договора сторонами было определено, что погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2200,83 руб.
Судом установлено, что по состоянию на 03.04.2023 года задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 92020,91 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 79244,43 руб. и задолженности по просроченным процентам 12776,48 руб. (л.д. 33-37)
Судом установлено, что <дата> ФИО4 умер.
В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно решению Таганрогского городского суда Ростовской области от 27.06.2023г. по делу № по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3 об установлении факта принятия наследства и признании права собственности в порядке наследования, суд исковые требования ФИО1 удовлетворил, установил факт принятия ФИО1 наследства, открывшегося после смерти ФИО4, умершего <дата>. Признал за ФИО1 в порядке наследования по завещанию после смерти ФИО4, умершего <дата> право общей долевой собственности на 4/7 доли жилого помещения, общий площадью 69,2 кв.м. литер «Г, г, г1, г2, г3, г7, п/г7, г5, г6», кадастровый № и на ? доли земельного участка, общей площадью 300 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>
Решение суда сторонами не обжаловалось и вступило в законную силу 05.08.2023г.
Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после умершего ФИО4, является ФИО1
ФИО4 застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.02.2022 г.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на судебный запрос, между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), 17.11.2020 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО4 <дата> является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 9/2202_П10 (по кредитному договору 232818), срок действия страхования с 16.02.2022 г. по 15.02.2027 г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Ответчиком, как наследником, принявшим наследство, задолженность умершего ФИО4 перед истцом не погашена.
Как видно из материалов дела, наследственную массу составили право общей долевой собственности на 4/7 доли жилого помещения, общий площадью 69,2 кв.м. литер «Г, г, г1, г2, г3, г7, п/г7, г5, г6», кадастровый № и на ? доли земельного участка, общей площадью 300 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, размер задолженности по кредитному договору составляет 92020 руб. 91 коп., что явно не превышает стоимость наследственного имущества.
Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчик может нести ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершего наследодателя.
Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела ( ч.2 ст. 150 ГПК РФ).
Согласно разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку в связи со смертью заемщика, действие кредитного договора не прекратилось, наследник считает принявшим наследство именно с даты открытия наследства (даты смерти), истец вправе требовать с наследника уплаты процентов по договору и после смерти наследодателя вплоть до полного погашения основного долга.
Как следует из ответов ООО «СбербанкСтрахование жизни» страховое возмещение не выплачено в связи с неполным комплектом документов.
О том, что в суде имеется настоящее дело, и умерший был застрахован ответчица знает с 07.09.2023 года ( л.д. 141). На настоящий момент уже прошло 3 месяца.
Суд неоднократно, по ходатайству ответчице откладывал судебные заседания, чтобы она смогла собрать и предоставить в страховую компанию необходимый комплект документов для страховой выплаты. Однако, ответчица представила письмо, что только 06.12.2023 года направила недостающий документы в страховую компанию.
С учетом срока рассмотрения дела установленного Гражданским процессуальным кодексом РФ, суд не имеет возможности больше откладывать дела и вносит решение на основании тех доказательств, которые имеются на момент вынесения решения.
От ответчицы не поступило доказательств того, что на момент вынесения решения истец получил какую либо сумму в счет страхового возмещения по договору страхования.
В связи с чем, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 2960,63 руб.
В случае получения истцом страхового возмещения, ответчица не лишена будет права на стадии исполнения решения обратиться к истцу или в суд для утверждения соглашения с истцом об исполнении решения суда с учетом выплаченных сумм страхового возмещения, или воспользоваться своим правом, предусмотренным главой 42 ГПК РФ (пересмотр по вновь открывшимся или новым обстоятельствам судебных постановлений, вступивших в законную силу).
Руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН<***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в сумме 92020,91 руб.; расходы по оплате госпошлины – 2960,63 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: А.В. Жерноклеева
Решение изготовлено в окончательной форме 14.12.2023г.