Решение по делу № 2-6361/2022 от 16.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область)

Дело №

УИД: 54RS0№-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при участии помощника судьи Виляйкиной О.А.

при секретаре Ондар А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» (далее ПАО АКБ «Абсолют Банк») обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 21.02.2019г. в размере 3 170 524 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу 2 926 975,98 руб.; задолженность по просроченным процентам 221 912,76 руб.; задолженность по пени по основному долгу 6 684,75 руб.; задолженность по пени по просроченным процентам 14 950,51 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 052,62 руб.; расходы на проведение оценки предмета залога в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 142 207,20 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что /дата/ между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №.0/77849/19-И (далее - кредитный договор), согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях:

сумма кредита – 3 000 000,00 руб.;

срок возврата кредита – 21.02.2044г. включительно (на срок 300 месяцев);

проценты за пользование кредитом – 11,24 % годовых;

порядок возврата кредита и уплаты процентов – осуществляется путем совершения ежемесячных платежей;

размер ежемесячного платежа – 29 926 руб.;

пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа;

целевое назначение кредита – приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №

обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, в силу закона.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. 21.02.2019г. перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства, в размере 3 000 000 руб. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако ответчиком допускались просрочки исполнения обязательств по договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней. При этом, за период с /дата/ по /дата/ гашение ежемесячных платежей по возврату и уплате начисленных по нему процентов ответчиком совершались с неоднократными просрочками, и в недостаточном размере, что привело к образованию просроченной задолженности (даты и суммы платежей отражены в выписке по счету ответчика). Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов совершен ответчиком 21.12.2021г. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений от /дата/ (идентификаторы почтовых явлений №, №, п.п. 12.1.2 индивидуальных условий кредитного договора). В требовании ответчику было предложено в срок, не позднее 30 дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок, не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием к обращению в суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений, доказательств уважительности неявки суду не представил, судебные повестки возвращены в адрес суда с отметкой о причинах невручения – «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещен о дате судебного разбирательства надлежащим образом.

В связи с неявкой ответчика, суд определил, рассмотреть дело на основании ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Суд оценивает доказательства не только при разрешении дела по существу; деятельность по оценке доказательств осуществляется судом на всех стадиях гражданского процесса.

Так, в силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что /дата/ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику кредитором предоставлен кредит в размере 3 000 000,00 руб. на срок 300 календарных месяца под 11,24% годовых для целевого использования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 21.02.2019г. денежные средства в сумме 3 000 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Согласно графика погашения, порядок возврата кредита и процентов установлен ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, размер которого составляет 29 926 руб.

В соответствии с п. 11.2. Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, предусмотрена неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры - расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец.

Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу истца зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается соответствующей выпиской.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из представленного истцом суду расчета и выписки по счету, усматривается, что, несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств образовалась задолженность, в связи с чем /дата/ в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю. Доказательств исполнения ответчиком требования банка суду не представлено.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на «29» августа 2022 за ответчиком числится задолженность в размере 3 170 524 рублей, из которых: 2 926 975,98 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 221 912,76 руб. - задолженность по просроченным процентам, 6 684,75 руб. - задолженность по уплате пени за задержку платежа по основному долгу, 14 950,51 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам. Указанный расчет ответчиками не оспорен.

Доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ в суд не представлено, расчет задолженности не оспорен, иными средствами доказывания не опровергнут.

Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его правильным в части определения размера задолженности по основному долгу и процентам, однако не может с ним согласиться в части исчисления размера пени по основному долгу в сумме 6 684,75 руб. и пени за просроченные проценты в размере 14 950,51 руб., исчисленных за период с 21.04.2019г. по 29.08.2022г., поскольку с 01.04.2022г. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № сроком на 6 месяцев введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов о взыскании финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Указанный мораторий носит безусловный характер и подлежит применению в отношении как физических, так и юридических лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая период действия указанного моратория, неустойка не подлежит начислению с /дата/, следовательно, период неустойки составит с 21.04.2019г. по 31.03.2022г., а размер неустойки согласно расчетов суда за указанный период составит по пени по основному долгу 156,77 руб., по пени по просроченным процентам 1 944,63 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 3 150 990,14 руб., из которых сумма основного долга 2 926 975,98 руб.; задолженность по просроченным процентам 221 912,76 руб.; задолженность по пени по основному долгу 156,77 руб.; задолженность по пени по просроченным процентам 1 944,63 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 указанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, ответчик не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки. Наличия каких-либо предусмотренных ст. 348 ГК РФ, 54.1 Закона об ипотеке обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, а ответчиком суду не доказано.

В силу п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества является продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалах гражданского дела в целях определения рыночной стоимости предмета залога истцом представлен отчет, выполненный ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» от 18.08.2022г., согласно которому определена рыночная стоимость предмета залога равной 3 927 759 руб.

При таких обстоятельствах суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации полагает необходимым руководствоваться выводами, представленного истцом отчета.

Принимая во внимание п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 142 207,20 руб., что составляет 80 процентов от установленной рыночной стоимости квартиры.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, применяя принцип пропорционального возмещения издержек, учитывая что требований истца удовлетворены на 99,38% от заявленных, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 29 866,30 руб., а также расходы по оплате независимой оценки в размере 2 484,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, /дата/ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 21.02.2019г. по состоянию на /дата/ в размере 3 150 990,14 руб., в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу 2 926 975,98 руб.;

- задолженность по просроченным процентам 221 912,76 руб.;

- задолженность по пени по основному долгу 156,77 руб.;

- задолженность по пени по просроченным процентам 1 944,63 руб.

Взыскать с ФИО2, /дата/ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ОГРН № ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 866,30 руб., расходы по оплате независимой оценки в размере 2 484,50 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Заря

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.