Дело № 2-5746/2022

УИД 54RS0030-01-2021-006041-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года город Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Никошиной Е.Н.,

при секретаре Данщиковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 85 000,00 руб. Составными частями договора являются: заявление-анкета подписанная ответчиком, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик в свою очередь, принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы. Банк свои обязательства по договору выполнял в полном объёме, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, а также сумму минимального платежа и срока его внесения. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному Договору исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ путем выставления Заключительного счета, содержащего информацию о размере задолженности ответчика, Банк расторг Договор с ответчиком. До настоящего времени задолженность не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 256,50 руб., в том числе: 66 873,06 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 621,36 руб. – просроченные проценты, 762,08 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы по кредитной карте, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2 697,70 руб.

Истец – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом при заключении кредитного договора не был открыт индивидуальный лицевой счет по карте, а указан счет банка, поэтому она сначала платила кредит, а потом как выяснила, что нет индивидуального счета, перестала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ч.1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-офертой на заключение договора кредитной карты.

Данное заявление было акцептировано Банком ДД.ММ.ГГГГ путем выпуска на имя ответчика кредитной карты с лимитом задолженности 85 000,00 руб.

Сторонами заключен смешанный договор, неотъемлемыми частями которого являются: заявление-анкета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается в тарифном плане. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит задолженности. Срок действия договора – бессрочно.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (раздел 5) держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка.

Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности до активации карты, в том числе, посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка.

На сумму задолженности банк начисляет проценты согласно тарифному плану. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа по карте определяется тарифным планом.

Кредитным договором предусмотрена ответственность на неуплату минимального платежа.

Согласно Тарифному плану №... по кредитным картам: беспроцентный период от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту: в беспроцентный период – 0%, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 28,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств и совершение расходных операций с использованием кредитной карты – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – 8% от задолженности, минимум 600,00 руб., штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 49,9% в день, неустойка при неоплате минимального платежа – 19,0% годовых.

Ответчик был ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами, согласился с ними и обязался их выполнять, что подтвердил своей подписью в заявлении.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора 0344501473, и не оспорено ответчиком.

Ответчик нарушил свои обязательства по договору, задолженность ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 66 873,06 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 621,36 руб. – просроченные проценты, 762,08 руб. – штрафы, а всего – 83 256,50 руб. Проверив представленный расчет, суд считает его арифметически верным, доказательств неправильности расчета, контррасчет ответчиком не представлены.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №... от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изм.), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 вышеуказанного Положения).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредиту, Банк расторг договор с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ путем формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

По условиям кредитного договора, Заключительный счет является досудебным требованием о погашении заемщиком суммы задолженности.

Доказательств, опровергающих доводы истца, и свидетельствующих о выполнении своих обязательств по договору, а также доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств по договору, ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доводы ответчика о том, что требование Банка незаконно, поскольку не был открыт индивидуальный счет, суд считает необоснованным, поскольку согласно п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №... «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте — физическим лицам — нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания, с которым ответчик ознакомлена и согласилась, клиент может совершать погашение Задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством, для правильной и своевременной обработки Банком операций по погашению задолженности при перечислении денежных средств Клиент должен указать свои фамилию, имя, отчество, номер Договора или номер кредитной карты.Таким образом, открытие индивидуального счета не предусмотрено указанными Условиями.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к штрафам суд не усматривает, поскольку начисленная штрафная неустойка соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С учётом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной по правилам п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований, которая составляет 2 697,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере: 83 256,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 697,70 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022 г.

Судья