Мотивированное решение составлено 08.02.2023.

Дело 2-948/2023 (2-5237/2022)

25RS0001-01-2022-007851-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 февраля 2023 года город Владивостока

Ленинский районный суд города Владивостока в составе:

председательствующего Аскерко В.Г.,

при секретаре Евграшкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, указав, что ПАО Сбербанк, приняв от ФИО3 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 15.06.2017, выдал ему кредитную карту Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт 088-Р-8253645140, карта №) с возобновляемым лимитом в размере 81 000 руб., увеличением доступного лимита до 108 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом по карте 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

06.01.2022 заемщик умер, обязательства заемщика перестали исполняться, договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на 29.09.2022 размер полной задолженности составляет 114 543,53 руб., в том числе 107 980,95 руб. – просроченный основной долг, 6 562,58 руб. - просроченные проценты.

На основании свидетельства о праве на наследство по закону ответчик стали правообладателями ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 4 409 314,58 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитной карте умершего заемщика в размере 114 543,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 490,87 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца долг по кредитной карте в размере 99543,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 186 руб. Суду пояснила, что внесенные ответчикам суммы учтены банком в счет погашения процентов в размере 21562,58 руб. и 8437,42 руб. - в счет погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начислены по состоянию на 29.09.2022 в размере 6562,58 руб. и эта сумма процентов погашена, проценты по кредиту банком более не начисляются. Сумма процентов в размере 34 802 руб. была исчислена за весь период с 23.02.2021. Ответчик ФИО1 как супруг заемщика не могла не знать об условиях кредита.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части требований в размере 78 тысяч рублей, пояснила, что кредит брался на нужны семьи, полагала необоснованным зачисление внесенных после смерти заемщика сумм в счет погашения процентов. После смерти супруга 18-19 января 2022 года и далее ответчики неоднократно обращались в разные отделения Сбербанка, сотрудники которого никакой информации по сумме задолженности, порядку и сроках внесения ежемесячных платежей не предоставляли. От выплаты ежемесячных платежей ФИО1 как супруга заемщика не отказываетсяь, платежи не вносила, так как ей не были известны размеры и сроки ежемесячных платежей, карта ФИО3 была заблокирована..

Ответчик ФИО2 в судебном заседании поддержала позицию ответчика ФИО1, дополнила, что информация по кредиту была предоставлена ей только после претензии. Она лично вносила в счет погашения долга по кредитной карте по 5000 руб. и 10 000 рую.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в совокупности с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 статьи 67 ГПК РФ установлено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, a при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. (п.2 ст.819 ГК РФ)

Судом установлено, что 15.06.2017 ФИО3 обратился в отделение 8635/0111 ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. В этот же день ФИО3 выдана кредитная карта Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт 088-Р-8253645140, карта №).

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Банк предоставил Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 81 000 рублей.

В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте до 108 000 рублей.

Согласно п. 1.2, 2.5 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.

В силу п. п. 5.2, 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительнгое число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.

Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. увеличением доступного лимита до 108 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом по карте 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

Банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче ФИО3 кредитной карты и суммы кредитного лимита, которым заемщик воспользовался

06.01.2022 умер. Обязательства заёмщика по кредитному договору перестали исполняться.

По состоянию на 29.09.2022 размер полной задолженности составлял 114 543,53 руб., в том числе 107 980,95 руб. – просроченный основной долг, 6 562,58 руб. - просроченные проценты.

С учетом внесенных ответчиками платежей в размере 30 000 руб., в том числе 21562,58 руб. зачисленных банком в счет погашения процентов и 8437,42 руб. - в счет погашения основного долга, сумма задолженности составляет 99 543,53 руб.

Согласно ответу после смерти на судебный запрос к имуществу умершего 06.01.2022 ФИО3 нотариусом ВНО ФИО5 заведено наследственное дело, по истечении шестимесячного срока с даты открытия наследства его наследникам матери ФИО2 и супруге ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на 1/4 долю в праве общей долевой на квартиру по адресу: <адрес> каждой (л.д. 21).

Таким образом, ответчики являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 4 409 314,58 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абзацу 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, сумма задолженности в размере 99 543,53 руб. подлежит солидарному взысканию с наследников заемщика по закону – супруги и матери заемщика, принявших в установленном законом порядке наследство, стоимость которого однозначно превышает сумму долга по кредитному договору.

Доводы ответчиков о незаконном начислении процентов по кредиту отклоняются суда за необоснованностью. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, разъяснений, данных в пункте 5 части 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 186 руб. в солидарном порядке.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2(паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте в сумме 99 543,53 руб., а также государственную пошлину в сумме 3 186 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд города Владивостока в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.Г. Аскерко