Решение по делу № 2-2945/2023 от 27.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 74RS0001-01-2023-002185-95

Дело № 2-2945/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» июня 2023 г. г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Хабиной И.С.

при секретаре: Ягановой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 872 830 руб. 27 коп., начислении процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета процентной ставки 13% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной цены в размере 2620724 руб. 80 коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщиком был получен кредит в сумме 2 180 250 руб. на срок 158 месяцев под 13% годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме 872 830 руб. 27 коп в том числе: основной долг – 865 525 руб. 86 коп., начисленные и неуплаченные проценты – 7304 руб. 41 коп. ДД.ММ.ГГГГ. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК».

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д.) Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7, 46).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Как следует из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп. «в» п. 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное»). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела, а также адресной справки УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, следует, что ФИО1 зарегистрирована по месту жительства: <адрес> (л.д.44).

Извещения о вызове ФИО1 в суд, направленные по указанному выше адресу, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения.

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчик были извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (л.д.22-24), по условиям которого кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 2 180 250 руб. сроком на 158 месяца под 13 % годовых, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

П. 4.1.8. Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору на счет заемщика банк перечислил сумму кредита в сроки и размере в соответствии с п. 1.1 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-12).

В судебном заседании установлено, и подтверждается письмом АО «Группа Ренессанс Страхование» что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по оплате страховых взносов по договору страхования исполняла ненадлежащим образом, в результате чего договор страхования был расторгнут.

Из представленного истцом расчета (л.д. 25-27) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. составила 872 830 руб. 27 коп., в том числе по основному долгу – 865 525 руб. 86 коп., по процентам – 7 304 руб. 41 коп.

Расчет произведен истцом правильно, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пп.в п. 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, в случае неисполнения заемщиком обязательства предусмотренного договором страхования.

Согласно п. 4.3 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. оплата страховой премии осуществляется путем уплаты страховых взносов в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования влечет прекращение договора страхования.

Согласно представленного истцом суду копии письма АО «Группы ренессанс страхование» ФИО1 не произвела оплату страхового взноса в предусмотренный договором страхования срок до ДД.ММ.ГГГГ., что является основанием для прекращения договора страхования.

Истцом направлено ФИО1 требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.17), ответчик уведомлялась об истребовании полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору, однако мер к ее погашению не приняла.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют п.4.4.1 кредитного договора и являются законными и обоснованными.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 872 830 руб. 27 коп. в том числе: основной долг – 865 525 руб. 86 коп., начисленные и неуплаченные проценты – 7304 руб. 41 коп.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» № № от ДД.ММ.ГГГГ г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 275 906 руб.

У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности данного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, т.к. он последователен, непротиворечив, соответствует требованиям, предусмотренным ст.11 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 г. №135-ФЗ, а доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п.4 ч. 2 ст.54 Закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> должна быть определена в сумме 2 620 724 руб. 80 коп. (3 275 906 х 80%).

На основании изложенного, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного кредитного договора, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ФИО1 законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ года, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 % годовых, начисляемых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств перед истцом, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 872 830 руб. 27 коп., в том числе: основной долг – 865 525 руб. 86 коп., начисленные и неуплаченные проценты – 7304 руб. 41 коп., проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 % годовых, начисляемых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности, а также должно быть обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, <адрес>, кадастровый номер №, определив начальную продажную стоимость в сумме 2 620 724 руб. 80 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии пп.1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, исходя из размера заявленных истцом требований имущественного характера, суд считает возможным взыскать с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в сумме с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 17 928,30 руб. (5200 руб. + 1 проц. от (872830,27 руб.-200000 руб.) +6 000 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг оценщика в размере 4500 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 872 830 руб. 27 коп., в том числе: основной долг – 865 525 руб. 86 коп., начисленные и неуплаченные проценты – 7304 руб. 41 коп.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве личной собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив начальную продажную стоимость в сумме 2 620 724 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 % годовых, начисляемые на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 17 928,30 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 4500 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.С.Хабина