Решение по делу № 2-1248/2024 от 30.01.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2 – 35/2025 (№ 2 – 1248/2024) Мотивированный текст от 30.01.2025

УИД 51RS0006-01-2024-002087-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 27 января 2025 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Прониной Е.А.,

при секретаре Терешиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к К.А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что <дд.мм.гггг> между ООО МФК «Джой Мани» и К.А.В. был заключен договор потребительского займа №...., в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 100000,0 руб., сроком на 168 дней, под 219,0 % годовых, со сроком возврата займа – <дд.мм.гггг>. ООО МФК «Джой Мани» на основании договора об уступке прав №.... уступило истцу права требования по указанному займу. Договор займа был заключен в электронном виде, подписан электронной подписью, с использованием SMS-кода. На основании индивидуальных условий договора денежные средства были предоставлены заемщику в безналичном порядке путем перечисления на банковский счет №....******2127. Однако, ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в общей сумме 193654,0 руб., из которых: 83228,78 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 150000,0 руб. – сумма начисленных процентов, из которых 39574,78 руб. были выплачены. По заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей был выдан судебный приказ №...., который в дальнейшем отменен определением мирового судьи от <дд.мм.гггг>, в связи с поступившими возражениями от ответчика. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа №.... от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в общей сумме 193654,0 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6809,62 рублей, а также почтовые расходы в сумме 206,40 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в судебном заседании участия не принимал, извещен, в иске просит рассмотреть дело без участия представителя. Представитель истца К.А.И., действующая на основании доверенности, представила письменные отзыв на возражения ответчика, заявившего о несогласии с размером процентов. Ссылаясь на положения Федеральных законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)» указывает, что законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, в то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать 1,5 кратный размер суммы займа. Взыскатель не предъявляет требования к должнику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» коэффициент размера предоставленного потребительского займа. Общая сумма начисленных процентов не превышает, установленный условиями договора №.... полуторакратный размер суммы предоставленного микрозайма. Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с учетом изменений, внесенных ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ. Заявленная ко взысканию задолженность соответствует фактическим обстоятельствам, ее расчет произведен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора. Факт неисполнения обязательств по договору ответчиком не оспаривается.

Ответчик К.А.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил. Представил письменные возражения на иск, в которых указал на несогласие с начисленными ООО ПКО «ЦДУ Инвест» процентами по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №.... мирового судьи судебного участка №.... Мончегорского судебного района, оценив доводы возражений, отзыва на возражения, суд находит иск подлежащим удовлетворению последующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) также предусмотрена частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 указанного федерального закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, кроме прочего возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действующей на момент заключения спорного договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из материалов дела, <дд.мм.гггг> К.А.В. обратился в ООО МФК «Джой Мани» с заявлением о предоставлении микрозайма. Подписывая заявление К.А.В. подтвердил, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, в том числе Правила предоставления микрозаймов и Общие условия договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани». Заявление подписано простой электронной подписью в онлайн сервисе my.joy.money (дата и время <дд.мм.гггг> 16:52:34 (Мск)) (л.д. 31).

<дд.мм.гггг> между ООО МФК «Джой Мани» и К.А.В. был заключен договор потребительского займа №...., на основании которого последнему был предоставлен займ в размере 100000 рублей на срок 168 календарных дней, с процентной ставкой 219,0 % годовых, со сроком его возврата – <дд.мм.гггг> (л.д. 32, 33-35).

Согласно условиям кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг> возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производятся в соответствии с графиком платежей, согласно приложению к настоящему договору займа и являются его неотъемлемой частью (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику погашения задолженности, общая сумма ежемесячного платежа определена в размере 13546,0 рублей, дата последнего платежа – <дд.мм.гггг> (л.д. 35).

Также стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору путем указания соответствующего условия в договоре, ответчик дал согласие на уступку требований третьим лицам в пункте 13 индивидуальных условиях путем проставления соответствующей отметки в соответствующей графе (подписан простой электронной подписью).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №.... от <дд.мм.гггг> ответчик был ознакомлен и согласен.

Способ предоставления займа был определен в п. 17 Индивидуальных условий, заем предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств: на банковский или лицевой счет Заемщика, сведения о котором были предоставлены Заемщиков в процессе оформления заявки на получение займа.

Факт перечисления ответчику денежных средств на номер банковской карты №.... на имя К.А.В. по договору №...., подтверждается квитанцией №.... от <дд.мм.гггг>, справкой, выданной платежной системой Joymoney по факту перечисления денежных средств по номеру банковской карты, реквизиты которой были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа (л.д. 32, 36, 37).

На основании договора об уступки требования (цессии), заключенного <дд.мм.гггг> №.... между ООО Микрофинансовой компанией «Джой Мани» и ООО Профессиональной коллекторской организацией «ЦДУ Инвест» по договору займа №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному между К.А.В. и ООО МФК «Джой Мани», перешло к ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (л.д. 26-30).

В связи с состоявшейся уступкой права требования Заемщику К.А.В. было направлено уведомление, что права требования задолженности по договору займа №.... от <дд.мм.гггг> уступлены ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (л.д. 46).

<дд.мм.гггг> (почтовый штемпель от <дд.мм.гггг>) ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратился к мировому судье судебного участка №.... Мончегорского судебного района с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с К.А.В. задолженности по договору займа №.... от <дд.мм.гггг> в общей сумме 193654,0 рублей.

<дд.мм.гггг> мировым судьей судебного участка №.... Мончегорского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ №...., который <дд.мм.гггг> был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения, мотивированными несогласием с начисленными процентами (л.д. 22).

Ответчиком факты заключения спорного договора займа и его условия, а также фактическое получение денежных средств по договору займа и неисполнение обязательств по договору не оспаривается.

По состоянию на <дд.мм.гггг> ответчик К.А.В. имеет задолженность по договору займа №.... от <дд.мм.гггг>: проценты по займу – 110425,22 руб., основной долг – 83228,78 руб., пеня – 0 руб., комиссия – 0 руб., общая сумма долга составляет 193654,0 рублей. За период пользования займом с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> от заемщика поступили денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа в размере 56346,0 рублей. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов по ставке в размере до 1 % в день (л.д. 10-20, 38).

Из расчета задолженности по договору потребительского займа, указанному в исковом заявлении, следует, что сумма задолженности за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (163 календарных дня) составляет 193654,0 руб., из которых: 83228,78 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 150000,0 руб. – сумма начисленных процентов, 39574,78 руб. – сумма уплаченных процентов (83228,78 руб. + 150000,0 руб. – 39574,78 руб.) (л.д. 7).

Суд соглашается с размером определенным истцом размером задолженности, поскольку заявленный к взысканию размер процентов не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного микрозайма, что соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с учетом изменений, внесенных ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кроме того, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа.

Требований к ответчику в части взыскания пеней, установленных Индивидуальными условиями договора потребительского займа (п. 12), истец не предъявляет.

Несогласие ответчика с начисленными процентами за пользование займом, предусмотренные договором потребительского займа, добровольно принятых на себя заемщиком, не является основанием для их снижения, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы процентов по договору, либо наличие задолженности в меньшем размере, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, заявленные истцом требования являются правомерными как по праву, так и по размеру, с учетом ограничений, установленных вышеуказанными Федеральными законами.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика как задолженности по основному долгу 83228,78 руб., так и процентов в размере 110425,22 руб. основаны на условиях договора и не противоречат действующему в юридически значимый период законодательству.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6809,62 рублей.

Почтовые расходы истца в размере 206,40 рублей, документально подтверждены, суд относит их к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, которые также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к К.А.В. о взыскании задолженности по договору займа, – удовлетворить.

Взыскать К.А.В. (паспорт серии №.... №....) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН №....) задолженность по договору займа №.... от <дд.мм.гггг> в общей сумме 193654 (сто девяносто три тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рублей, а также судебные расходы в общем размере 7016 (семь тысяч шестнадцать) рублей 02 копеек.

Ответчик вправе подать в Мончегорский городской суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Пронина