Решение по делу № 2-687/2025 от 22.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога.

УИД 66RS0025-01-2025-000614-82

Дело № 2-687/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 22 июля 2025 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Юкиной Е.В.,

при секретаре Маеровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ...., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 26.10.2024 по 05.06.2025 в размере 1 093 002 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21.48% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 930 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по <адрес>, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым № ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 256 000 руб.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что д.м.г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № ..... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 989 948 руб. 74 коп. с возможностью увеличения лимита под 20.49% годовых, сроком на 360 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.1.12 договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры расположенную по <адрес>, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым № .....Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.10.2024, по состоянию на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.10.2024, по состоянию на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 160 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 89 647 руб. 65 коп. По состоянию на 05.06.2025 просроченная задолженность составила 1 093 002 руб. 65 коп. в том числе: просроченные проценты – 84 251 руб. 84 коп., просроченная ссудная задолженность – 988 635 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9 948 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 404 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 746 руб. 91 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомили, об отложении дела слушанием не просили, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли.

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что д.м.г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 989 748 руб. под 20,49% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – д.м.г..

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, иного суду не представлено, получение денежных средств ответчиком не оспорено.

В силу п.7 кредитного договора от д.м.г. количество платежей – 360, размер платежа: с 1 (первого) по 127 (сто двадцать седьмой) платеж – 17 205 руб. 52 коп.; с 128 (сто двадцать восьмого) по 359 (триста пятьдесят девятый) платеж – 14 927 руб. 99 коп.; последний платеж – 14 903 руб. 31 коп. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее д.м.г..

Из п.12,18 кредитного договора от д.м.г. следует, что заемщик обязуется использовать кредит для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по <адрес>.

Ответчиком ФИО1 в собственность приобретена квартира, указанная в кредитном договоре, право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано д.м.г..

В период пользования кредитом ответчики ФИО1, ФИО2, ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, установленные договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Указанные обстоятельства ответчиками не оспариваются.

Согласно выписки по счету от 05.06.2025 по кредитному договору от д.м.г. в период с 25.07.2024 по 22.01.2025, ответчики внесли платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему в сумме 89 647 руб. 65 коп., последний платеж внесен 22.01.2025 в сумме 18 310 руб.

В соответствии с п.13 кредитного договора от д.м.г. заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному расчету истца, по состоянию на 05.06.2025 задолженность по основному долгу по кредитному договору № .... от д.м.г. составляет 989 948 руб. 74 коп., просроченным процентам – 84 251 руб. 84 коп., просроченным процентам на просроченную ссуду – 9 948 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 16 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 404 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 746 руб. 91 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен, расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, движению основного долга и срочных процентов.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности с 26.10.2024 по 05.06.2025 в размере 1 093 002 руб. 65 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 21.48% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, суд находит законными и обоснованными.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, 01.04.2025 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления. До настоящего времени указанное требование Банка ответчиками не исполнено.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п. 5.4.3, 5.4.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк» кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п.11,17.18 кредитного договора № .... от д.м.г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым № .....

Выпиской из единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что на основании договора купли-продажи от д.м.г., указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1, д.м.г. рождения, ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, поскольку ответчиком допущено длительное и значительное (сумма неисполненного обязательства значительно больше пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по кредитному договору) нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.19 кредитного договора № .... от д.м.г. залоговая стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, составляет 1 256 000 руб. Установленная кредитным договором стоимость жилого помещения не оспорена, суд считает возможным установить начальную продажную цену, равную 1 256 000 руб.

Обстоятельств, которые бы в силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ исключали возможность обращения взыскания на предмет ипотеки по делу не установлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 930 руб. 03 коп. (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №10642254274 от 25.07.2024, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, д.м.г. рождения, паспорт № ...., ФИО2, д.м.г. рождения, паспорт № .... в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ...., ОГРН № ....) задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с 26.10.2024 по 05.06.2025 в размере 1 093 002 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21.48% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 930 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым № ...., расположенную по <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры с кадастровым № ...., расположенной по <адрес>, в размере 1 256 000 руб.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юкина Е.В.