Дело №2-4931/10-2023

46RS0030-01-2023-004408-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2023 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 61 000 рублей под 12,70/59,00% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 713 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, процентам – ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 1 101 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60 727 рублей 93 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 76 071 рубль 88 копеек, из которых: 21 444 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 54 627 рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в указанном размере и судебные расходы.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик, не оспаривая фактических обстоятельств образования задолженности, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, подлежащий исчислению ДД.ММ.ГГГГ года.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемник ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 61 000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка: за проведение безналичных операций – 12,70% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых. Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 4 380 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 61 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пп.1,2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом с мая 2020 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним перед банком образовалась задолженность в размере 76 071 рубль 88 копеек, из которых: 21 444 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 54 627 рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, подлежащего исчислению с момента нарушения права в ДД.ММ.ГГГГ году.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу приведенных положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с этим доводы ответчика об исчислении срока давности с момента нарушения исполнения обязательства в 2019 году не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, из представленных материалов и расчета подлежащей взысканию суммы видно, что истцом заявлена к взысканию сумма просроченной задолженности и просроченных процентов, образовавшаяся за период после ДД.ММ.ГГГГ.

Как было указано ранее, условиями кредитования предусмотрено, что дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Таким образом, задолженность по кредитному договору за ДД.ММ.ГГГГ года должна была быть погашена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ (один месяц с ДД.ММ.ГГГГ + 15 календарных дней).

Соответственно с ДД.ММ.ГГГГ и позднее для последующих ежемесячных платежей подлежит исчислению срок исковой давности по заявленным требованиям.

В связи с этим обратившись в суд ДД.ММ.ГГГГ, истец не пропустил срок для защиты нарушенного права.

В связи с этим заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 76 071 рубль 88 копеек, из которых: 21 444 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 54 627 рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 482 рубля 16 копеек, а всего: 78 554 (семьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 04 (четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 11 сентября 2023 года в 17 часов.

Судья