УИД 08RS0№-55

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Городовиковский районный суд Республики Калмыкия

в составе председательствующего Чурюмовой К.А.,

при секретаре Лещёвой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк», третьему лицу нотариусу Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО4 о взыскании страховой выплаты,

установил :

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № и договор страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ по вине ФИО3, управлявшего автомашиной марки «ЗИЛ-433362», произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого ФИО2 погиб.

На неоднократные ее обращения, АО «Почта Банк» уклоняется от выдачи копии договора страхования, ссылаясь на его отсутствие.

Просит взыскать в её пользу денежную сумму, подлежащую выплате в связи с наступлением страхового случая.

Определением Городовиковского районного суда Республики Калмыкия от 23 июня 2025 года к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО4

В судебном заседании истец ФИО1 и её представитель ФИО6, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, заявленные требования поддержали полностью, пояснив, что одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования ФИО2 Данное обстоятельство подтверждается присоединением заемщика при получении кредита к пакету «Всё под контролем», вследствие чего ФИО2 уплачено 6999 рублей. Указанная услуга традиционно включает в себя договор страхования жизни и здоровья заемщика, следовательно, договор страхования был заключен.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в возражениях просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям. Так, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям, которого сумма кредитного лимита составила 306 999 рублей, включающего в себя кредит 1 – 6 999 рублей и кредит 2 – 300 000 рублей. Кредит 1 представляет собой сумму равную комиссии за подключение пакета услуг «Всё под контролем» в размере 6999 рублей. Кредит 2 представляет собой сумму денежных средств к выдаче. Процентная ставка установлена в размере 26,90%, при этом п. 9 индивидуальных условий предусмотрено отсутствие обязанности у заемщика обязанности заключения иных договоров. Таким образом, кредитный договор не предусматривает условий заключения заемщиком договора страхования и АО «Почта Банк» не располагает сведениями о заключении с ФИО2 договора страхования и не оказывает данных услуг.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, от неё поступило заявление, в котором она просила рассмотреть дело в её отсутствие, против удовлетворения иска не возражала.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и третьего лица.

Выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Как следует из ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ N 4015-1 объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из вышеуказанных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данному договору Банк предоставил заемщику 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 26,9% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства на условиях и в срок, определенные кредитным договором.

Как следует из индивидуальных условий, кредитный лимит составляет 306 999 рублей, из которых 6999 рублей - оплата стоимости комиссии за подключение к пакету услуг «Всё под контролем», 300 000 рублей - выданы заемщику.

ФИО2 выразил согласие на подключение Пакета услуг «Всё под контролем» в порядке объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами в зависимости от планового срока погашения кредита, что подтверждается заявлением о предоставлении дополнительных услуг по договору потребительского кредита.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. Клиент, в течение срока действия кредитного решения, может обратиться в Банк для получения Индивидуальных условий в целях ознакомления и последующего заключения Договора на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, действующих в течение 5 рабочих дней, со дня первичного предоставления Индивидуальных условий Клиенту. При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП). Информация о списке продуктов и технологиях оформления Договора, при которых не применяется ПЭП, указана на сайте Банка в сети Интернет www.pochtabank.ru.

Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Индивидуальных условиях даты закрытия Кредитного лимита.

Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: ? На Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. ? При наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита – Кредит 2.

При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (Кредит).

«ВСЁ ПОД КОНТРОЛЕМ» - пакет Услуг, в который включены Услуги «Уменьшаю платеж» и/или «Пропускаю платеж» и/или «Меняю дату платежа» и/или «Онлайн-информирование» (далее – Пакет Услуг) в количестве в зависимости от планового срока погашения Кредита. Точный перечень Услуг, входящий в Пакет Услуг, их количество, указаны в Тарифах. При этом Клиент вправе подключить Услугу(-и), не подключая Пакет Услуг в соответствии с настоящими Условиями.

Клиент вправе подключить Пакет Услуг в дату заключения Договора или в любой день в течение срока действия Договора, обратившись в Банк с заявлением.

Как следует из обозренного в судебном заседании наследственного дела №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником первой очереди по закону является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с условиями соглашения Банк предоставил заемщику 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 26,9% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства на условиях и в срок, определенные кредитным договором.

При заключении указанного договора о предоставлении заемщику потребительского кредита ФИО5 выразил согласие на подключение Пакета услуг «Всё под контролем».

В данный пакет включены услуги «Уменьшаю платеж» и/или «Пропускаю платеж» и/или «Меняю дату платежа» и/или «Онлайн-информирование».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неисполнение стороной указанной обязанности на представление доказательств или злоупотребление им (ч. 1 ст. 35, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 2 ст. 10 ГК РФ), влечет соответствующие процессуальные последствия - в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалы дела другой стороной.

Между тем, сведений достоверно подтверждающих заключение между Банком и заемщиком договора страхования жизни и здоровья при получении указанного выше потребительского кредита, истцом не представлено.

В возражениях представитель ответчика указывает на то, что договор страхования с заемщиком при получении им потребительского кредита не заключался, доказательств обратного суду не представлено.

При этом судом не принимаются во внимание доводы представителя истца о том, что договор страхования с заемщиком был заключен, поскольку в договоре имеется указание на взыскание с него 6 999 рублей. Так, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита 6 999 рублей были уплачены заемщиком для подключения Пакета услуг «Всё под контролем», в которые страхование его жизни и здоровья не входят.

В связи с этим суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк», третьему лицу нотариусу Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО4 о взыскании страховой выплаты – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Чурюмова

Копия верна: К.А. Чурюмова