61RS0048-01-2022-001230-02

Дело № 2-659/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2022 года п. Орловский Ростовской области

Орловский районный суд Ростовской области, в составе:

председательствующего Лазуревской В.Ф.

при секретаре Пикаловой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу должника О., ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт » обратилось в Орловский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности, обосновав его следующим.

06.03.2013г. О. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках второго просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт» - ТП 60/2.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Согласно условиям по картам, которые наряду с тарифами по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте, а также в соответствии со ст. ст. 434, 435, 438, 820 РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем принятия (акцепта) банком заявления клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Акцептом банком оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту банковского счета.

Банк получил оферту клиента на заключение договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счёт. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого банк выпустил на его имя платёжную банковскую карту «Русский Стандарт»

Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия договора о карте. Относительно таких условий как срок кредита и сумма кредита, применительно к настоящему договору о карте, следует учитывать следующее.

Клиент воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, произвел расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой он должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Согласно условиям по картам клиент обязуется своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в соответствии с условиями по картам и/или тарифами по картам.

В соответствии с условиями по картам и тарифами по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом ежемесячными платежами. В соответствии с условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Клиент не выполнил принятые на себя обязательства по договору о карте, не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В соответствии с условиями по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

27.02.2014г. был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым до 26.03.2014г. клиент должен был оплатить сумму задолженности в размере 330191,48 рублей. По настоящее время задолженность по данному договору не оплачена и составляет 330191,48 рублей.

19.11.2012г. О.. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, предоставит кредит в указанной в заявлении сумме.

При этом заявление, наряду с условиями и графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом был заключен кредитный договор, в рамках которого банк предоставил клиенту денежные средства в кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все его существенные условия.

Согласно условиям договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и в даты в соответствии с графиком платежей.

График платежей был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до клиента. Своей подписью на графике платежей клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору клиент нарушил свои обязательства по оплате ежемесячных платежей.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора 14.01.2014 года выставил и направил ему заключительное требование, в соответствии с которым клиент должен был в срок до 19.02.2014 года оплатить сумму задолженности в размере 104679,06 руб. По настоящее время задолженность по данному договору не оплачена и составляет 104 679,06 руб.

Таким образом, у О. в настоящее время перед банком имеется непогашенная задолженность по двум договорам, общая сумма которых составляет 434870,54 рублей (330191,48 + 104679,06).

Истцу стало известно, что должник О. умер ДД.ММ.ГГГГ. Круг наследников к имуществу наследодателя на момент поступления нотариусу претензии кредитора неизвестен.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследственного имущества(наследников) ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»:

-сумму задолженности по договору о карте № в размере 330191,48 руб.;

-сумму задолженности по кредитному договору № в размере 104679,06 руб.;

-сумму государственной пошлины в размере 7548,71рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания уведомлен.

В соответствии со справкой нотариуса Орловской нотариальной палаты единственным наследником О.. является дочь ФИО1. ФИО1 и ее представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, представитель представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в иске АО «Банк Русский Стандарт» отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (с изменениями, внесенными постановлением Пленума от 7 февраля 2017 г. №6 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п. 24 вышеуказанного Пленума ВС РФ по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 06.03.2013г. О. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Банк получил оферту клиента на заключение договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счёт. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого банк выпустил на его имя платёжную банковскую карту «Русский Стандарт». Клиент не выполнил принятые на себя обязательства по договору о карте, не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. 27.02.2014г. был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым до 26.03.2014г. клиент должен был оплатить сумму задолженности в размере 330191,48 рублей. По настоящее время задолженность по данному договору не оплачена и составляет 330191,48 рублей. Последний платеж имел место согласно выписке из лицевого счета 26.03.2014г.

19.11.2012г. О. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита. В соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом был заключен кредитный договор, в рамках которого банк предоставил клиенту денежные средства в кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора 14.01.2014 года выставил и направил ему заключительное требование, в соответствии с которым клиент должен был в срок до 19.02.2014 года оплатить сумму задолженности в размере 104679,06 руб. По настоящее время задолженность по данному договору не оплачена и составляет 104 679,06 руб. Последний платеж имел место согласно выписке из лицевого счета 19.01.2014г.

Таким образом, срок исковой давности по оплате задолженности по банковской карте «Русский Стандарт» начал течь 26.04.2014г. и истек 26.04.2017г., срок исковой давности по оплате задолженности по договору потребительского кредита от 19.11.2012г. начал течь 19.02.2014г. и истек 19.02.2017г. Тогда как заявление истцом в суд подано лишь 01.11.2022года.

При таких обстоятельствах, требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в иске к наследственному имуществу должника О., ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Ростовский областной суд через Орловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

В окончательной форме решение изготовлено 24.12.2022г.