Дело №2-742/2023
73RS0003-01-2023-000538-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Ульяновск 02 мая 2023 года
Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе:
судьи Михайловой О.Н.,
при секретаре Токуновой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора ничтожным, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс кредит») о признании кредитного договора ничтожным, взыскании денежных средств.
В обоснование иска указал, что 10.03.2021 заключен предварительный договор с одной стороны ООО КБ «Ренессанс Кредит», с другой – ФИО1 из договора следует, что у банка есть лицензия только на осуществление банковских операций № от 26.04.2013. При данной лицензии банк вправе открывать клиентам счета по их письменному заявлению, перемещать со счетов клиентов денежные средства по их письменным указаниям или письменным соглашениям с банком. При этом, согласно ст. 161 ФЗ п.п. 5,7, банку запрещено увеличивать нулевой остаток на счете клиента банка. Это означает, что любые зачисления эл. Денег на счете клиента банка является грубейшим нарушением и преследуется по УК РФ от 13.06.1996 №63-ФЗ (ред. От 25.03.2022) УК РФ ст. 286 – Превышение должностных полномочий. Банку запрещено заниматься эмиссией электронных денежных средств. Указывает, что по заключенному договору истец выпустил вексель на сумму в 160 000 рублей БР согласно Указу №ОД-101 п. 3.5 после этого ЦБ РФ заключил трехсторонний договор между истцом, банк посредник и ЦБ РФ. После этого простой вексель истца был зачислен в активы ценных бумаг ЦБ РФ для дальнейших торгов на бирже ценных бумаг. С другими активами Банк России не имеет права работать. При выпуске простого векселя истца на биржу ценных бумаг у ЦБ РФ, появляется возможность доступа к финансам ЦБ СССР с коэффициентом частичного резервирования №%, т.е. 160 000 руб. =№%. Прибыль коммерческого банка составляет при этом №%. По ст. 567 ГК РФ от 26.01.1996 №14-ФЗ раздел 4 гл. 31 №По договору мены каждая из сторон обязуется передать в собственность другой стороны один товар в обмен на другой». Из этого вытекает, что при выпуске со стороны истца простого векселя, он обменял его на вексель ЦБ РФ по номинальной стоимости договора. ООО КБ «ренессанс Кредит» перевел на дебетовый счет истца сумму денежных средств в обмен на выпушенный истцом простой вексель, что регулируется ст. 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом». Однако банк «Ренессанс Кредит» через некоторое время снова нарушил ст. 161 п.п. 5,6,7 запрет на выдачу электронных денег и запрет начисления процентов на остаток. Банком на имя истца был выпущен вексель еще на 87 000 рублей без согласия истца в письменном виде, что по ст. 159 УК РФ определяется как мошенничество. На остаток денежных средств банк начислял проценты как за пользование якобы его кредитом предоставленному истцу по договору, что является по ст. 285 Злоупотреблением должностными полномочиями. Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» нанес истцу убыток в размере №% от прибыли по ГК РФ гл. 55 Простое товарищество, полученной при выпуске истцом простого векселя на сумму 1 523 166 рублей билетов БР, исходя из следующего расчета: 247 000=№%, 92.5%:7.5х247 000=3 046 333:2. На снятие денег с дебетового счета истца открытого на его имя распоряжения банку Ренессанс Кредит истце не давал, в связи с чем, все суммы денежных средств, снятые банком со счета истца, являются кражей имущества ст. 158 УК РФ. Истец просит суд: обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» выплатить истцу долг с продажи простого векселя последнего в сумме 1 523 166 рублей билетов БР, за кражу со счета истца денежных средств и за невыплату причитающейся суммы с продажи векселя 100 000 рублей билетов БР, считать кредитный договор в том виде, который был заключен между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» ничтожным.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ООО КБ «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Заслушав истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия договора определяются по их усмотрению.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (статья 161 Кодекса).
Статьями 807-811 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты за неё. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 10.03.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о карте №.
Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте не следующих условиях:
Банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Worldwide. Тип карты: расчетная карта с овердрафтом. Номер счета по карте: №, номер карты: №.
Из п.1 индивидуальных условий договора следует, что лимит кредитования составляет 160 000 рублей. Размер лимита может быть изменен Банком. Информацию об изменении лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению Банка. Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей.
Из п. 2 договора следует, что срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг <данные изъяты>%.
Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств: №%. (п.4 договора).
Из п. 6 договора следует, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами.
В случае заключения данного договора о карте Банк и клиент заключают договор счета по карте, при этом открытие счета по карте и операции по карте, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно; договор о дистанционном банковском обслуживании, если ранее такой договор с клиентом заключен не был, при этом для получения доступа к Интернет-Банку и Мобильному банку клиенту необходимо пройти процедуру активации, подключение к Интернет-Банку и Мобильному банку осуществляется бесплатно. Заключение иных договоров не требуется (п.9 договора).
Из раздела 2 договора следует, что Банк обязуется выпустить и передать клиенту карты, в случаях и в порядке предусмотренными договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств, предоставляя кредит для осуществления платежей, предоставленных договором о карте.
Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнить обязанности, предусмотренные договором о карте (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в т.ч. частичное, со счета по карте и иных счетов в Банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные договором о карте или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера (п. 2.2. раздела 2 договора).
Клиент дает согласие (акцепт) на перечисление Банком со счета по карте на счет, открытый для обслуживания кредита, денежных средств в погашение ежемесячных платежей по кредитным договорам Банка с клиентом (по имеющимся, а также тем, которые будут заключены в будущем) при отсутствии/недостаточности денежных средств на счете, открытом для обслуживания кредита, в дату уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом, перечисление указанных средств может быть осуществлено только за счет собственных средств клиента на счете по карте (п. 2.3. раздела 2 договора).
ФИО1 с условиями договора о карте был ознакомлен, и согласен с ним и обязался их выполнять с все документы были ему вручены, условия договора о карте соответствуют требованиям закона.
Из представленной по запросу суда ООО КБ «Ренессанс Кредит» выписке по счету следует, что денежными средствами по указанному выше кредитному договору ФИО1 воспользовался.
Согласно п.1 ст.142 Гражданского кодекса Российской Федерации ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).
Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги).
Из п.2 ст.142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.
Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.
В соответствии со ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации к объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.
В силу статей 128 и 143 Гражданского кодекса Российской Федерации вексель относится к ценной бумаге и выступает объектом гражданского права и оборота.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 33/14 от 04 декабря 2000 г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» при рассмотрении требований об исполнении вексельного обязательства судам следует учитывать, что истец обязан представить суду подлинный документ, на котором он основывает свое требование, поскольку осуществление права, удостоверенного ценной бумагой, возможно только по ее предъявлении (пункт 1 статьи 142 Кодекса). Документ должен считаться подлинным, если на нем имеется подпись, выполненная собственноручно лицом, которое его составило либо приняло на себя обязательство. Вместе с тем отсутствие у истца векселя само по себе не может служить основанием к отказу в иске, если судом будет установлено, что вексель был передан ответчику в целях получения платежа и истец этот платеж не получил. Истец в этом случае обязан доказать названные обстоятельства (пункт 2 статьи 408 Кодекса).
Вместе с тем, материалы дела не содержат и истцом не представлено доказательств того, что был выпущен простой вексель соответствующий требованиям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации на сумму 160 000 рублей, а также того, что у ответчика имеется обязанность по выплате ФИО1 денежных средств.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании договора ничтожным и взыскании денежных средств не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1, к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора ничтожным, взыскании денежных средств, - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.Н. Михайлова
Мотивированное решение изготовлено 11.05.2023.